Гражданское дело № 2-74/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Магдагачи24 февраля 2011 года
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующей судьи Волошина О. В.,
при секретаре Едапиной С. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску АКБ «….» (открытое акционерное общество) в лице …. филиала к ответчику Пивовар Е.С. о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «…..» (открытое акционерное общество) в лице ….. филиала обратился в суд с иском к ответчику Пивовар Е. С. о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов, заявленные исковые требования обоснованы следующим: «11.06.2008 года от Пивовар Е.С. в ОАО АКБ «…» … филиал было подано заявление № …… на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей на 36 месяцев под 16 % в год. Согласно ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809,810,811 ГК РФ, ст.ст.131,132 ГПК РФ истец просит суд взыскать с Пивовар Е.С. в пользу ОАО АКБ «…» задолженность в сумме 102682 рубля 02 копейки и госпошлину в порядке возврата в сумме 3253 рубля 64 копейки».
ОАО АКБ «…», ответчик Пивовар Е. С., о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ОАО АКБ «…» просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя, ответчик Пивовар Е.С., о причинах неявки суду не сообщила, заявлений о невозможности рассмотрения дела свое отсутствие суду не представила, с учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие ОАО АКБ «….» и ответчика Пивовар Е.С., в порядке заочного производства, с вынесением в адрес ответчика заочного решения.
Из материалов дела следует: согласно заявления на предоставление кредита Пивовар Е.С. обратилась в АКБ «…» с просьбой предоставить ей кредит в размере 60000 рублей сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 16,00 % в год (л.д. 6).
Согласно распоряжения о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета Банка от 11 июня 2008 года заемщику – Пивовар Е.С., предоставлен кредит в сумме 60000 рублей 00 копеек с установленной процентной ставкой 16,00 % в год, с условиями возвращения кредита согласно графика, неустойка составляет 0,50 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40 % (л.д.20).
Согласно типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета заемщику разъясняется порядок погашения кредита и начисленных процентов, а также режим текущего банковского счета (л.д. 12-13).
Согласно мемориального ордера № 05 от 11 июня 2008 года Пивовар Е.С. получено 60000 рублей (л.д.21).
Согласно расчета задолженности по кредитному договору № ….. от 11.06.2008 года заключенному между ОАО АКБ «…» и Пивовар Е.С. на сумму 60000 рублей сроком до 11.06.2011 года общая задолженность по кредиту по состоянию на 03.02.2011 года составляет 187423 рубля 47 копеек, в том числе: задолженность по основному денежному долгу –39039 рублей 57 копеек, задолженность по процентам –18659 рублей 22 копейки, задолженность по неустойке –104741 рубль 45 копеек, задолженность по комиссии – 24983 рубля 23 копейки. Платежи по погашению кредитных обязательств произведены: 11.07.2008 года в сумме 1373,11 рублей; 11.08.2008 года в сумме 1365,49 рублей; 27.01.2010 года в сумме 3221,83 рубля; 24.02.2010 года в сумме 5000 рублей; 26.03.2010 года в сумме 5000 рублей; 27.04.2010 года в сумме 5000 рублей, всего за период с 11.07.2008 года по 3 февраля 2011 года в сумме 20960 рублей (л.д.14-19).
Согласно платежного поручения от 18.01.2011 года ОАО АКБ «…» уплачена государственная пошлина в размере 3253 рубля 64 копейки за подачу искового заявления в суд (л.д.5).
Исследовав в судебном заседании представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу о том, что заявленные ОАО АКБ «…» к ответчику Пивовар Е. С., исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании было установлено, что 11 июня 2008 года заемщику Пивовар Е.С. ОАО АКБ «…» предоставил кредит в сумме 60000 рублей 00 копеек с установленной процентной ставкой 16,00 % в год, с условиями возвращения кредита согласно графика, до 11.06.2011 года, неустойка составляет 0,50 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40 % (л.д.20).
На основании расчета задолженности по указанному кредитному договору, истории проводки по кредитному счету Пивовар Е.С., предоставленных Банком, суд установил, что ответчиком не исполняются обязательства по настоящему кредитному договору,платежи во исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не производятся, последний платеж произведен 27.04.2010 года в сумме 5000 рублей, (л.д.15), что явно недостаточно для исполнения указанного обязательства.
На основании изложенного, суд пришел к выводу о том, что в нарушение типовых условий потребительского кредита, заемщиком Пивовар Е.С., условия кредитного договора не выполняются, своевременно не гасится сумма основного долга, не выплачиваются проценты за пользование деньгами банка.
Общая задолженность Пивовар Е.С. по состоянию на 03.02.2011 года по кредитному договору № …. составляет 187423,47 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 39039,57 рублей, задолженность по процентам – 18659,22 рублей, задолженность по неустойке – 104741,45 рублей (л.д.14-19). Оснований относиться критически к расчетам Банка у суда не имеется, поскольку судом расчет задолженности, произведенный Банком, проверен в судебном заседании, расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Не исполняя обязательства по кредитному договору, ответчик причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту и иных предусмотренных типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета денежных выплат, каких - либо доказательств подтверждающих свою не виновность в неисполнении обязательства ответчиком суду не представлено.
В судебном заседании суд установил, что истец требует от ответчика возврата неустойки в части, в сумме 20000 рублей.
Исходя из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ - неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из исследованного в судебном заседании кредитного договора, соглашение о неустойке между сторонами достигнуто, но при этом, суд, исследовав кредитный договор, пришел к выводу о том, что неустойка в размере 20000 рублей, при задолженности по основному долгу в размере 39039 рублей 57 копеек несоразмерна последствиям нарушенных Пивовар Е.С. обязательств по кредитному договору и в соответствии с полномочиями, предоставленными суду ст. 333 ГК РФ, пришел к выводу о необходимости уменьшения размера неустойки до 10000 рублей, суд считает, что эта сумма будет соразмерна последствиям нарушенных Пивовар Е.С., обязательств.
Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
исходя из положений Гражданского Кодекса РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Пивовар Е.С., является физическим лицом и исковое требование о взыскании с нее комиссии за обслуживание банковского счета является незаконным и удовлетворению не подлежит.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3253 рубля 64 копейки. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ «…» (открытое акционерное общество) в лице …. филиала к Пивовар Е.С. о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с Пивовар Е.С. в пользу АКБ «…» (открытое акционерное общество) в лице … филиала в счет погашения задолженности по кредитному договору № …. от 11.06.2008 года 69929 (шестьдесят девять тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 75 копеек, в том числе: 39039 рублей 57 копеек задолженность по основному долгу, 18659 рублей 22 копейки - задолженность по процентам, неустойку в размере 10000 рублей, 2230 рублей 96 копеек - в счет возмещения судебных расходов, государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.
В остальной части в удовлетворении исковых требований АКБ «…» (открытое акционерное общество) в лице …. филиала - отказать.
Копию решения в трехдневный срок направить сторонам, разъяснив ответчику право подать в суд принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:О. В. Волошин