<данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Дело № 2-3810/10 20 декабря 2010 года РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ В составе председательствующего судьи Гришан Л.В., при секретаре Ярошенко Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Магадане 20 декабря 2010 г. гражданское дело по иску Чернат Дмитрия Дмитриевича к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным кредитного договора в части уплаты комиссии за получение кредита, взыскании уплаченной суммы комиссии, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Чернат Д.Д. обратился в Магаданский городской суд с иском к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании недействительным кредитного договора в части уплаты комиссии за получение кредита, взыскании уплаченной суммы комиссии, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указал, что 03 октября 2008 г. на основании заявления Магаданским филиалом ЗАО «Райффайзенбанк» ему был предоставлен кредит в размере 450 000 руб. В процессе погашения кредита с него ежемесячно взимается комиссия за обслуживание кредита в размере 1 305 руб. 00 коп. 20 сентября 2010 г. он обратился в Магаданский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением о возврате суммы, выплаченной за период с 03.11.2008 г. по 03.09.2010 г. за ведение ссудного счета в размере 30 015 руб., и не предъявлении ему к оплате ежемесячной комиссию за обслуживание кредита в размере 1 305 руб. 00 коп. по договору кредитования № № от 03.11.2008 г. в течение оставшегося срока погашения кредита, (04.10.2010 г. по 03.10.2013 г.) на что получил письменный отказ. Считает действия ответчика неправомерными, просит признать незаконным взыскание ежемесячной суммы комиссии в размере 1305 руб. за обслуживание кредита, взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» сумму незаконно взысканной комиссии за обслуживание кредита в размере 32 625 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. Истец и его представитель в судебном заседании на заявленных требованиях настаивали, просили суд взыскать с ответчика сумму незаконно выплаченной комиссии за обслуживание кредита за период с 03.11.2008 г. по 01.01.2011 г. в размере 35 235 руб., признать незаконным взыскание ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1 305 руб. 00 коп., а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. Представитель ответчика с заявленными исковыми требованиями не согласился, просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований, при этом суду пояснил, что оплата ежемесячной комиссии по обслуживанию кредита в сумме 1305 руб. предусмотрена условиями договора на получение кредита, заключенного между истцом и ответчиком, а поскольку истец принял такие условия договора, то на нем лежит обязанность по их выполнению. Полагал, что кредитный договор, заключенный между сторонами, не противоречит закону и не нарушает права истца. Представитель Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Магаданской области в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования, просил суд их удовлетворить, суду пояснил, что вина ответчика заключается в том, что он включил в кредитный договор условие, которое ущемляет право истца, как потребителя, по сравнению в правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Кроме этого просил суд наложить на ответчика штраф за нарушение законодательства в сфере защиты прав потребителей. Выслушав пояснения истца, представителя истца, представителя ответчика, заключение государственного органа Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Магаданской области, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Как установлено в судебном заседании, 03 октября 2008 г. Чернат Д.Д. заключил с ЗАО «Райффайзенбанк» кредитный договор № № на сумму 450 000 руб. сроком до 03 октября 2013 г. с процентной ставкой 24, 6 % годовых, ежемесячной комиссией за обслуживание кредита 1 305 руб. 00 коп. Сумма ежемесячного платежа составляет 11 775 руб. 71 коп и состоит из суммы процентов, основного долга и комиссии за обслуживание кредита. Судом установлено, что по приходным кассовым ордерам Чернат Д.Д. за период с 03.11.08 г. по 01.11.11 г. выплатил Банку за комиссию по кредитному договору № № денежную сумму в размере 35 235 руб. 00 коп. Вместе с тем, истец полагает, что Банк незаконно потребовал от него уплаты названной суммы, поскольку считает, что ни нормы ГК РФ, ни иные нормативные правовые акты РФ не предусматривают взимание комиссии за обслуживание кредита. В связи с чем, просит признать незаконным взимание с него Банком комиссии за обслуживание кредита и взыскать с Банка в его пользу незаконно взысканную комиссию за обслуживание кредита в сумме 35 235 руб. 00 коп. за период с 03.11.08 г. по 01.11.11 г. В соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 года № 7 ( ред. от 11.05.07 г.) « О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультативных услуг, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ « О введении в действие ч.2 ГК РФ» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары ( работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ « О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 вышеуказанного Закона, Банк России, указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Приведенные выше нормы ГК РФ, регулирующие правоотношения по заключению кредитного договора, также не предусматривают по данным договорам никаких других выплат, кроме процентов на сумму займа, из чего следует, что условия кредитного договора, не соответствующие данным нормам, являются ничтожными и не подлежат применению. При таких обстоятельствах, требования истца о признании недействительным условия кредитного договора № № от 03 октября 2008 г. об уплате Банку комиссии за обслуживание кредита в размере 1 305 руб. 00 коп. ежемесячно и взыскании 35235 руб., уплаченных истцом за период с 03.11.08 г. по 01.11.11 г. основаны на законе, а поэтому подлежат удовлетворению. Доводы представителя ответчика о том, что комиссия за выдачу кредита представляет собой оплату заемщиком самостоятельной дополнительной банковской услуги по всем операциям, связанным с выдачей кредита, судом во внимание не принимается, поскольку из п.2 ст. 5 Закона от 02.12.19990 г. № 395-1 ( ред. 23.07.10 г.) « О банках и банковской деятельности» следует, что предоставление ( размещение) привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет, а поэтому установление банком дополнительного платежа в виде взимании платы за комиссию, не предусмотренного законодательством, является ущемлением прав потребителей. Ссылка представителя ответчика на ст. 441 ГК РФ, предоставляющую гражданам и юридическим лицам свободу в заключении договора, не может быть принята судом во внимание, поскольку заключенный между сторонами договор в силу этой же нормы должен соответствовать установленным правилам. В соответствии со статьей 150 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред, действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Поскольку ст. 15 закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена возможность компенсации морального вреда при нарушении исполнителем по договору прав потребителя, а вина ответчика в нарушении прав истцов в результате включения в кредитный договор противоречащих закону положений установлена, то суд приходит к выводу о наличии правовых основания для удовлетворения иска о компенсации морального вреда в части. При определении размера компенсации морального вреда в соответствии с пунктом 2 статьи 1101 Гражданского кодекса РФ суд с учетом требования разумности и справедливости приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 5000 рублей. В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, предусматривающей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в связи с чем, с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» подлежит взысканию штраф в размере 20117 руб. 50 коп. В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в доход муниципального образования «Город Магадан» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 457 руб. 05 коп. Руководствуясь ст.ст.194, 198-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать условие кредитного договора № № от 03 октября 2008 г., заключенного между Чернат Дмитрием Дмитриевичем и ЗАО «Райффайзенбанк» в части уплаты комиссии за обслуживание кредита ежемесячно в сумме 1 305 руб., недействительным. Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Чернат Дмитрия Дмитриевича денежные средства в сумме 35 235 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., а всего 40 235 руб., отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований. Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» штраф в размере 20117 руб. 50 коп. Назначение платежа: №- Денежные взыскания (штрафы) за нарушение законодательства в области обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия человека и законодательства в сфере защиты прав потребителей. Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в доход бюджета муниципального образования «Город Магадан» государственную пошлину в размере 1 457 руб. 05 коп. Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через городской суд в течение десяти дней со дня, следующего за днем изготовления мотивированного решения по делу Срок изготовления мотивированного решения суда - 27 декабря 2010 года. Судья Л.В. Гришан