31 марта 2011 г. Дело № 2-779/2011.
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИМАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУДМАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИв составе председательствующего судьи Хан Т.А.,
при секретаре Боровской Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане 31 марта 2011 г. гражданское дело по иску Горбатюк Ольги Евгеньевны к Азиатско-Тихоокеанскому Банку (Открытое акционерное общество) о признании условия кредитного договора № № от 01 сентября 2009 г. об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, уплаченных за открытие и ведение ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
Горбатюк О.Е. обратилась в суд с иском к Азиатско-Тихоокеанскому Банку (ОАО) о признании условия кредитного договора об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, уплаченных за открытие и ведение ссудного счета.
В обоснование своих требований указала, что 01 сентября 2009 г. она заключила с ОАО «Колыма-банк», правопреемником которого в настоящее время является Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) в лице филиала «Колыма», кредитный договор за № №, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в сумме 70 000 руб. 00 коп. на срок до 01 сентября 2011 г. с процентной ставкой по кредиту 14% годовых.
Кроме того, одним из условием названного кредитного договора было и условие о том, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору ежемесячно комиссию в размере 1 050 рублей в течение всего срока действия договора.
За открытие ссудного счета с нее также была удержана комиссия в размере 3,5%, что составило 2 000 рублей.
Полагает, что действия Банка по списанию комиссии за ведение ссудного счета, а также условие кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству.
В настоящее время сумма кредита возращена Банку в полном объеме.
Просит суд признать условие кредитного договора № № от 01 сентября 2009 г. об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным, применить последствия недействительности ничтожной сделки, взыскать с ответчика в ее пользу сумму уплаченной комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 16 700 рублей.
Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства по делу извещена надлежащим образом. Сведениями о причинах неявки истца в судебное заседание суд не располагает; заявлений о невозможности рассмотрения дела в свое отсутствие, наличии уважительных причин, препятствующих явке в судебное заседание, от истца в суд не поступало.
Представитель ответчика в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства по делу Банк извещен надлежащим образом; в суд представлено заявление, согласно которому Азиатско-Тихоокеанский Банк (ОАО) в лице филиала «Колыма» просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Принимая во внимание правила, установленные статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика по имеющимся в деле материалам.
Исследовав представленные в деле материалы, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 и части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Как установлено в судебном заседании, что также следует из представленных в деле материалов, 01 сентября 2009 г. между ОАО «Колыма-банк» и Горбатюк О.Е. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 70 000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 14% в год, а Горбатюк О.Е., в свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом согласно графику, а также оплатить сумму комиссий в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии с пунктом 4.3.3 кредитного договора Горбатюк О.Е. приняла на себя обязательство уплатить Банку комиссию за открытие ссудного счета в размере 3,5% от суммы кредита, но не менее 400 рублей и не более 2 000 рублей.
Кроме того, согласно пункту 4.3.4 названного договора истец также приняла на себя обязательство уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита ежемесячно; уплата комиссии должна была производиться в день внесения очередного платежа по кредитному договору.
01 сентября 2009 г. Банк выплатил Горбатюк О.Е. деньги в обусловленной сторонами при заключении договора сумме - 70 000 рублей.
Из представленных в деле материалов также следует, что за открытие ссудного счета Горбатюк О.Е. была уплачена Банку комиссия в размере 2 000 рублей.
Согласно графику погашения кредита, размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета был установлен сторонами в размере 1 050 рублей.
Из представленной в материалах дела справки, выданной Банком 21 декабря 2010 г. за № №, следует, что сумма кредита по договору № № от 01 сентября 2009 г. погашена истцом в полном объеме; просроченной задолженности по кредиту и процентам не имеется; кроме того, при погашении кредита истец, помимо суммы основного долга, ежемесячно уплачивала Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 1 050 рублей.
В судебном заседании также было установлено, что 06 февраля 2010 г. Внеочередным общим собранием акционеров ОАО «Колыма-банк» было принято решение о реорганизации в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (ОАО); 07 мая 2010 г. ОАО «Колыма-банк» было исключено из Единого государственного реестра юридических лиц; на базе реорганизованного ОАО «Колыма-банк» был открыт филиал «Колыма» «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО).
Статья 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями) содержит перечень банковских операций, которые могут осуществляться кредитными учреждениями при наличии соответствующей лицензии. В число этих операций, в частности, входит открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, в том числе и ссудных.
Согласно статье 30 настоящего Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом, а в соответствии со статьей 29 этого же Федерального закона процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законам.
Из представленных в деле материалов следует, что при заключении с Банком кредитного договора № № от 01 сентября 2009 г. Горбатюк О.Е. добровольно приняла на себя дополнительные обязательства по уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, также добровольно уплатила комиссию за открытие ссудного счета и на протяжении всего периода действия кредитного договора добровольно исполняла обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Указанные обстоятельства, по мнению суда, свидетельствуют о том, что обязанность по уплате комиссий была принята истцом добровольно и исполнялась в соответствии с ее волеизъявлением.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора № № от 01 сентября 2009 г. об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета соответствуют принципу свободы договора, предусмотренному статьей 421 Гражданского кодекса РФ.
При этом, в период действия кредитного договора и исполнения его условий Горбатюк О.Е. в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ была вправе предъявить к ответчику требование о расторжении договора или изменении оспариваемого условия этого договора, в том числе и в судебном порядке.
Однако истец ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовалась своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполняла возложенные на нее договором обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за организацию и сопровождение кредита.
Согласно части 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования Горбатюк О.Е. о признании условия кредитного договора, заключенного с ответчиком 01 сентября 2009 г. за № №, об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным и применении последствий недействительности сделки, предъявленные к ответчику, удовлетворению не подлежат.
Поскольку требование о признании условия кредитного договора № № от 01 сентября 2009 г. об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным и применении последствий недействительности сделки является основным, а требование о взыскании денежных средств, уплаченных за открытие и ведение ссудного счета, - дополнительным, производным от основного, с ним взаимосвязано и от него взаимозависимо, суд отказывает истцу и в его удовлетворении в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194 и 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Горбатюк Ольги Евгеньевны к «Азиатско-Тихоокеанскому Банку» (Открытое акционерное общество) о признании условия кредитного договора № № от 01 сентября 2009 г. об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, уплаченных за открытие и ведение ссудного счета, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через городской суд в течение десяти дней, исчисляя срок со дня, следующего за днем изготовления мотивированного решения по делу.
В соответствии со статьей 199 Гражданского процессуального кодекса РФ установить днем изготовления мотивированного решения по делу - 05 апреля 2011 г.
Судья Хан Т.А.