Дело № 2-1469/11 26 апреля 2011 года РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ в составе председательствующего судьи Андрюковой Т.А., при секретаре Дамдинжаповой О.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане гражданское дело по иску Еремина Олега Геннадьевича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительными кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в части уплаты кредитору тарифа за обслуживание ссудного счета, взыскании сумм неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Еремин О.Г. обратился в Магаданский городской суд с вышеуказанным иском. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ был заключен кредитный договор №, на основании которого истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> под 12,25% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита. ДД.ММ.ГГГГ во исполнение п. 3.1 кредитного договора № истцом произведена оплата <данные изъяты> Считает, что указанные положения кредитного договора являются незаконными, недействительными (ничтожными) и нарушающими его права как потребителя. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена письменная претензия, в которой он указал о незаконности взимания платы за по открытию и введению ссудного счета и требование о возврате уплаченной им суммы, однако ответ до настоящего времени не получен. Просит признать недействительным и не подлежащим применению пункт 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № взыскать денежные средства в размере комиссии за выдачу кредита в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> а также неустойку в размере <данные изъяты> Истец в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу указанному в исковом заявлении. Представитель истца представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с нахождением в командировке в пос. Сокол. Суд, принимая во внимание правила, установленные статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также мнение представителя ответчика, не возражавшего рассмотреть дело в отсутствие истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя по имеющимся в деле материалам. Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил отказать в их удовлетворении, указав, что действия Банка по взиманию комиссий за обслуживание ссудного счета в виде единовременного платежа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществляются в рамках действующего законодательства, регулирующего спорные отношения. В подтверждение своей позиции ссылался на доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Ереминым О.Г. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ заключен кредитный договор №, на основании которого истцу был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> под 12,25% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из указанного кредитного договора, истец принял на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате за обслуживание ссудного счета Статьей 30 Федерального закона от 22 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О кредитных историях", представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй. Согласно ст.29 Федерального закона от 22 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов прямо предусмотрено также п.1 Письма Банка России от 01.06.2007 N 78-Т "О применении п. 5.1. Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П", в соответствии с которым указанный вид комиссии причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды. Положением ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002 г. № 205-П предусмотрена обязанность кредитных организаций осуществлять аналитический учет в разрезе по каждому кредитному договору. Для аналитического учета используется ссудный счет. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Из анализа данной статьи следует, что субъекты гражданского права самостоятельно, по своей воле определяют, заключать ли им договор, а если они принимают решение о его заключении, то самостоятельно определяют, когда, с кем, какой договор заключать и на каких условиях - принцип свободы договора. Таким образом, условия заключенного истцом договора соответствуют принципу свободы договора, при этом истец был ознакомлен с условиями договора и имел право отказаться от его заключения и обратиться в другую кредитную организацию. Кроме того, в период действия договора и исполнения его условий истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ был вправе потребовать расторжения или изменения оспариваемого договора, в том числе и в судебном порядке. Однако Еремин О.Г. ни при заключении кредитного договора, ни в процессе его действия не только не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и согласившись со всеми указанными в договоре условиями, добровольно исполнил возложенные на него обязательства по возврату кредита, уплате комиссии за обслуживание ссудного счета в виде единовременного платежа (тарифа) по кредитному договору. Вместе с тем, согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. По смыслу приведенной правовой нормы, недействительность ничтожной сделки заключается в применении последствий недействительности сделки. В соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Таким образом, исполнив свои обязательства по кредитному договору, который в установленном законом порядке изменен или расторгнут не был, истец не вправе требовать возвращения с ответчика, что было исполнено до момента прекращения правоотношений. Как следует из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, информация о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета в виде единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита по кредитному договору доведена до сведения потребителя надлежащим образом, что соответствует положениям пункта 2 ст.9 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которому информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Истец, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе об условии, предусматривающим взимание комиссии за обслуживание ссудного счета в виде единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, либо принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо вправе отказаться от его заключения. На основании изложенного доводы истца о том, что действиями ответчика по взиманию комиссии за выдачу кредита являются незаконными, недействительными (ничтожными) и нарушающими его права, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку указанные действия определены условиями заявления на предоставление кредита, при заключении которых истец выразил свое волеизъявление. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении требований Еремину Олегу Геннадьевичу к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительными и не подлежащими применению пункта 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, о взыскании денежных средств в размере комиссии за выдачу кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда отказать. Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через городской суд в течение 10 дней со дня, следующего за днем изготовления мотивированного решения. Установить день изготовления мотивированного решения - 03 мая 2011 года, с учетом праздничных дней. Судья Т.А. Андрюкова