Дело № 2-3312/11 19 сентября 2011 года Р Е Ш Е Н И Е МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ В составе председательствующего Неказаченко Н.П., при секретаре Валюлис О.Ю., с участием представителя истца Дикарева К.Э., ответчика Рогожинской О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане 19 сентября 2011 года дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Магаданского филиала закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Рогожинской Олесе Александровне о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей, расходов по уплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в Магаданский городской суд с исковыми требованиями к Рогожинской О.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей, расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав следующее. 08 декабря 2007 года в Магаданский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» поступило заявление (оферта) от гражданки РФ Рогожинской О.А.. на предоставление кредита № 3517408 от 08 декабря 2007 года. В заявлении должник предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита - 80 000 рублей 00 копеек; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка - 19,5 % годовых; сумма комиссии уплачиваемой ежемесячно - 250 рублей; эффективная процентная ставка - 28 % годовых; дата первого платежа - 09 января 2008 года; сумма ежемесячного платежа - 2 347 рублей 32 копейки; номер счета, на который будет зачислен кредит - 40817810600300002026. 08 декабря 2007 года Банк принял решение о предоставлении Рогожинской О.А. кредита в сумме и на условиях указанных в заявлении. В этот же день на текущий счет должника были зачислены кредитные средства в сумме 80 000 рублей. Таким образом, между Банком и должником был заключен договор на основании статей 435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с договором должник принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты согласно графику, в размере 19,5 % годовых, а так же оплатить суммы комиссий банка. 08 декабря 2007 года Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 80 000 рублей на счет должника № 40817810600300002026. Этого же числа указанная сумма была снята ответчиком со счета. Согласно условиям договора погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий должны осуществляться должником в сроки и размере, указанные в Графике платежей. Обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссий ответчиком в установленные сроки не исполняются. В связи с неоднократным нарушением должником Графика платежей в погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий, взыскатель 03 декабря 2010 года направил должнику требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данное требование должником не исполнено. Общая сумма задолженности должника перед взыскателем по состоянию на 29 марта 2011 года составляет 261 648 рублей 30 копеек из них: сумма основного долга - 68 629 рублей 66 копеек; сумма задолженности по процентам - 29 663 рубля 09 копеек; сумма задолженности комиссий - 6 413 рублей 24 копейки; сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей - 156 942 рубля 31 копейка. В связи с тем, что ответчиком были нарушены его обязательства по кредитному договору, банк просит взыскать с ответчика в пользу Магаданского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей в размере 261 648 рублей 30 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 816 рублей 48 копеек. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал. Ответчик в судебном заседании относительно заявленных исковых требований не возражала, однако полагала, что требование истца о взыскании с неё штрафа за внесение очередных платежей является неправомерным, поскольку она не была ознакомлена с условиями о взыскании штрафа и считает сумму штрафа слишком завышенной. Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав представленные в деле материалы, суд приходит к следующему. В соответствии со статьями 819 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 указанного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании, что также подтверждается материалами дела, 08 декабря 2007 года в Магаданский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» поступило заявление (оферта) от Рогожинской О.А., на предоставление кредита № 3517408. Согласно заявления на предоставление кредита от 08 декабря 2007 года сумма кредита составила 80 000 рублей; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка - 19,5 % годовых; сумма комиссии уплачиваемой ежемесячно - 250 рублей; эффективная процентная ставка - 28 % годовых; дата первого платежа - 09 января 2008 года; сумма ежемесячного платежа - 2 347 рублей 32 копейки. Согласно вышеуказанного заявления на предоставление кредита, заемные денежные средства (кредит) должны были быть зачислены на номер счёта 40817810600300002026. 08 декабря 2007 года Банк принял решение о предоставлении Рогожинской О.А. кредита в сумме и на условиях указанных в заявлении. В этот же день на текущий счет должника были зачислены кредитные средства в сумме 80 000 рублей. Таким образом, в силу статей 435,438 Гражданского кодекса Российской Федерации, между банком и должником был заключен договор. В соответствии с договором, ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, уплатить проценты согласно графику, в размере 19,5 % годовых, а так же оплатить суммы комиссий банка. 08 декабря 2007 года Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, зачислив денежные средства в размере 80 000 рублей на счет должника № 40817810600300002026. Этого же числа указанная сумма была снята ответчиком со счета, что подтверждается расходным кассовым ордером № 330 от 08 декабря 2007 года. Согласно условиям договора погашение суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий должны осуществляться должником в сроки и размере, указанные в Графике платежей. Между тем, как усматривается из представленных суду документов, обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссий ответчиком в установленные сроки не исполняются. 03 декабря 2010 года (исх. № 2987 от 02 декабря 2010 года) Банк направлял должнику Рогожинской О.А. письменное требование о полном досрочном возврате заемных средств. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору остается непогашенной, что позволяет расценить поведение ответчика как намерение уклониться от исполнения возникшего у него в силу закона обязательства по возврату банку кредита и процентов по нему, и отказ ответчика от исполнения обязательства в одностороннем порядке, что противоречит принципу, заложенному в статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно расчетам, представленным Банком в материалы дела, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 29 марта 2011 года составляет 261 648 рублей 30 копеек из них: сумма основного долга - 68 629 рублей 66 копеек; сумма задолженности по процентам - 29 663 рубля 09 копеек; сумма задолженности комиссий - 6 413 рублей 24 копейки; сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей - 156 942 рубля 31 копейка. Согласно пункту 8.8.2. Общих условий обслуживания вкладов и потребительских кредитов граждан, утвержденных председателем правления ЗАО «Райффайзенбанк», вступивших в действие с 26 ноября 2007 года, при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке, указанном в Тарифах. Как следует из материалов дела Рогожинской О.А. 08 декабря 2007 года предоставлен кредит наличными в рублях РФ на сумму от 25 000 рублей до 90 000 рублей. Согласно Тарифов по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными»), утвержденных 20 ноября 2007 года руководителем Дирекции обслуживания физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк» ФИО8., штраф за просрочку ежемесячного платежа, предусмотренный Тарифами по продукту «Народный кредит» составил 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. Как усматривается из заявления Рогожинской О.А. о предоставлении кредита от 08 декабря 2007 года, тарифы Банка, Общие Условия, а также указанное заявление являются неотъемлемой частью кредитного договора. При заключении договора, ответчик ознакомлена с тарифами Банка, Общими Условиями и Правилами, и обязалась их соблюдать. Кроме того, ответчиком подтверждено обстоятельство получения на руки Общих Условий, что подтверждается собственноручной подписью Рогожинской О.А. в заявлении о предоставлении кредита от 08 декабря 2007 года. Факт заключения кредитного договора (направления ответчиком Банку оферты и её последующего акцепта), а также подпись ответчика в заявлении на предоставление кредита от 08 декабря 2007 года, ответчиком не оспаривается. Факт того, что просрочка внесения очередных платежей по кредиту имеет место быть, подтверждена ответчиком в судебном заседании. Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд полагает, что сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей, которую истец просит взыскать с ответчика, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства (штрафы в несколько раз превышают сумму задолженности по кредитному договору), а поэтому исходя из требований ст.333 ГК РФ, суд полагает необходимым уменьшить сумму штрафов, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, до 70 000 рублей. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 68 629 рублей 66 копеек, задолженность по процентам в размере 29 663 рубля 09 копеек, задолженность по комиссии в размере 6 413 рублей 24 копейки, сумма штрафов за просрочку внесения очередных платежей в размере 70 000 рублей, а всего 174 705 рублей 99 копеек. В соответствии со статьями 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 694 рубля 12 копеек. Кроме того, в силу п.3 ч.1 ст.333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой. Таким образом, истцу частично подлежит возврату уплаченная платежными поручениями № 59 от 24 марта 2011 года и № 150 от 21 июня 2011 года государственная пошлина в размере 1 122 рубля 36 копеек (5 816 рублей 48 копеек - 4 694 рубля 12 копеек). На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в лице Магаданского филиала закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Рогожинской Олесе Александровне о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафа за просрочку внесения очередных платежей в размере 261 648 рублей 30 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 816 рублей 48 копеек - удовлетворить частично. Взыскать с Рогожинской Олеси Александровны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Магаданского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» сумму основного долга в размере 68 629 рублей 66 копеек, сумму задолженности по процентам в размере 29 663 рубля 09 копеек, сумму задолженности комиссий в размере 6 413 рублей 24 копейки, сумму штрафов за просрочку внесения очередных платежей в размере 70 000 рублей, а всего 174 705 рублей 99 копеек. Взыскать с Рогожинской Олеси Александровны в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Магаданского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 694 рубля 12 копеек. Вернуть ЗАО «Райффайзенбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 122 рубля 36 копеек. Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение 10 дней со дня, следующего за днем изготовления мотивированного решения. Установить день изготовления мотивированного решения - 24 сентября 2011 года. Судья Н.П. Неказаченко <данные изъяты> <данные изъяты>