Дело 2-1165/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ Лысьвенский городской суд <адрес> в составе судьи Шадриной Т.В., при секретаре Кишмерешкиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк «Траст» к Соболевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный Банк «Траст» и Соболевой А.С. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного возврата кредита равными частями и ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых. ОАО Национальный Банк «Траст» обратился в суд с иском к Соболевой А.С. о взыскании суммы долга по кредиту и процентов в сумме <данные изъяты> в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Представитель ОАО Национальный Банк «Траст» Тарасова Е.П. в судебном заседании требования поддержала и пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный Банк «Траст» и Соболевой А.С. был заключен кредитный договор путем направления оферты, акцептованной Банком на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ при условии ежемесячного возврата кредита равными частями и ежемесячной выплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с ответчиком, заемщик обязан погашать кредит ежемесячно равными частями по <данные изъяты>.; уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Соболева А.С. допускает нарушение обязательств по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Соболевой А.С. перед банком составляет <данные изъяты>., из них сумма просроченного невозвращенного кредита составляет <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – <данные изъяты>., штрафа за пропуск платежей – <данные изъяты>., процентов на просроченный долг – <данные изъяты>. Просит взыскать указанную сумму с ответчицы, поскольку по условиям кредитного договора у банка имеется право предъявления к заемщику требования о возвращении суммы кредита досрочно, уплате процентов за пользованием кредитом. Также просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Ответчик Соболева А.С. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, письменно просила дело рассмотреть без ее участия, с иском согласна. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В судебном заседании установлено, что договором от ДД.ММ.ГГГГ Соболева А.С. оформила в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» кредит на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> путем направления оферты, акцептованной Банком. Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления Соболевой А.С. о предоставлении кредита (л.д.5-7), условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д.8-15). В соответствии с п.3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графину платежей, равными платежами в размере <данные изъяты>. Для планового погашения задолженности Соболева С.А. обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы ежемесячной задолженности, включающей в себя сумму очередного платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Соболева А.С. не выполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом (с марта 2011 г. платежи не поступали), что подтверждается пояснениями представителя истца, расчетом задолженности по кредиту. В силу п.9.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе в случае пропуска очередного платежа, кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. Из выписки из расчета суммы задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Соболевой А.С. перед банком составляет <данные изъяты>., из них сумма просроченного невозвращенного кредита составляет <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – <данные изъяты>., штраф за пропуск платежей – <данные изъяты>., проценты на просроченный долг – <данные изъяты>. Таким образом, в силу неисполнения ответчиком своих обязательств по уплате суммы кредита, процентов за пользование им, а именно не внесение предусмотренных кредитным договором платежей, исковые требования ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» подлежат удовлетворению. С заемщика Соболевой А.С. подлежит взысканию в пользу ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» сумма задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., штраф за пропуск платежей – <данные изъяты>., проценты на просроченный долг – <данные изъяты>. Требования ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании с Соболевой А.С. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной. Никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникло. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Суд считает, что с учетом исследованных в судебном заседании доказательств, мировым судьей обоснованно сделан вывод о том, что указание в кредитном договоре на такой вид комиссии как «комиссия за расчетное обслуживание» подразумевает под собой именно комиссию за ведение ссудного счета. Согласно ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» относит к банковским операциям, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (п.3). Главой 45 ГК РФ, главой 2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" определены виды банковских счетов. В данном случае, исходя из положений Условий предоставления В связи с чем, счет, за обслуживание которого с истицы взимается ежемесячная комиссия, по смыслу требований ГК РФ, Инструкции ЦБ №28-И от 14.09.2006 года не может быть признан самостоятельным банковским счетом, а фактически, исходя из условий договора, является ссудным банковским счетом. Таким образом, оплата услуги за ведение ссудного счета не предусмотрена нормативными правовыми актами Российской Федерации, следовательно, пункт 3 Тарифов вышеуказанного кредитного договора, согласно которого взимается комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», судом признается незаконным, ущемляющим установленные законом права ответчика и, соответственно, недействительным, то есть в силу ст.ст. 167,168,180 ГК РФ не порождающим юридических последствий. Поскольку условие кредитного договора об оплате тарифа за ведение ссудного счета является недействительным, у кредитора не возникает право требования с заемщика указанной суммы. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в возврат госпошлины <данные изъяты>. пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск ОАО Национальный Банк «Траст» удовлетворить частично. Взыскать с Соболевой А.С. в пользу ОАО ОАО Национальный Банк «Траст» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья: Т.В. Шадрина <данные изъяты>
и обслуживания кредитов на неотложные нужды, утвержденных Приказом НБ «Траст»,
кредитор открывает для заемщика
счет, и погашение кредита осуществляется путем зачисления денежных средств заемщиком
именно через данный счет, с которого впоследствии и происходит списание поступивших в погашение кредита денежных средств от заемщика. При этом, открытие и ведение счета
клиента, как указано в п.5.1, п.5.3, п.5.6 Условий предоставления и обслуживания кредитов
на неотложные нужды, осуществляется кредитором в соответствии с Заявлением,
Условиями и Тарифами банка, то есть исключительно в рамках кредитного договора и
данный счет используется только для погашения кредита, закрывается после исполнения
кредитных обязательств, и доступа к денежным средствам, находящимся на нем у
заемщика, как к обычному счету нет. В связи с чем, взимаемый с истицы по договору вид
комиссии нормами ГК РФ (ст. 819 ГК РФ), Законом о защите прав потребителей, другими
федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.