Дело №2-999/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2011 года           с. Лямбирь

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Солдатова М.О.,

при секретаре Бахметовой Л.К.,

с участием в судебном заседании истицы Сибушевой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сибушевой Л.И. к Акционерному коммерческому кредитно-страховому банку «КС Банк» (ОАО) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Сибушева Л.И. предъявила иск Акционерному коммерческому кредитно-страховому банку «КС Банк» (ОАО) о признании недействительным условий кредитного договора о взыскании уплаченных за обслуживание кредитного договора денежных средств. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком в лице заведующего ДО «Лямбирский» АККСБ «КС Банк» (ОАО) был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит на неотложные нужды. Согласно пункта 3.2 указанного договора заемщик обязан ежемесячно уплачивать банку комиссионное вознаграждение за обслуживание кредитного договора в размере <данные изъяты>% за каждый календарный день пользования кредитом. Считает данное условие незаконным, поскольку взимаемая банком комиссия действующим законодательством не предусмотрена. В кредитном договоре указан размер полной стоимости кредита - <данные изъяты>% годовых. В связи с чем считает, что указание в пункте 3.2 заключенного с ней кредитного договора комиссионного вознаграждения за обслуживание кредитного договора в размере <данные изъяты>% является незаконным, поскольку ответчик определил полную стоимость кредита, куда включил и комиссию. Считает, что уплаченные в качестве такой комиссии деньги подлежат взысканию с ответчика, как неосновательно полученные. В связи с чем просит признать недействительным пункт 3.2 кредитного договора, заключенного между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в части возложения на заемщика обязанности об уплате комиссионного вознаграждения в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, морального вреда в размере <данные изъяты>, судебных расходов на оказание юридических услуг в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании истица Сибушева Л.И. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика - Акционерного коммерческого кредитно-страхового банка «КС Банк» (ОАО) в судебное заседание не явился, в заявлении от 23 августа 2011 года президент АККСБ «КС Банк» ОАО Грибанов В.И. просил рассмотреть исковое заявление в их отсутствии, указав, что в удовлетворении требований просят отказать в связи с тем, что истицей был пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями, кроме того ею не были совершены необходимые процессуальные действия по доказыванию уважительности причин пропуска процессуального срока.

Выслушав пояснения истицы, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Сибушевой Л.И. подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 17 апреля 2008 года между истицей Сибушевой Л.И. и Акционерным коммерческим кредитно-страховым банком «КС Банк» (ОАО) - в лице заведующего Дополнительным офисом «Лямбирский» АККСБ «КС Банк» (ОАО) был заключен кредитный договор <номер>, на основании которого ответчик обязался предоставить истице кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды, а истица обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора.

Абзацем 2 пункта 3.2. заключенного с Сибушевой Л.И. кредитного договора предусмотрено, что за обслуживание кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере <данные изъяты>% за каждый календарный день пользования кредитом. Комиссионное вознаграждение начисляется ежемесячно на фактическую сумму основного долга по кредиту за фактическое время пользования кредитом, при этом первая сумма комиссионного вознаграждения начисляется со дня следующего за днем получения кредита заемщиком до даты поступления платежа по кредиту. Последующие суммы комиссионного вознаграждения начисляются за период с даты, следующей за датой поступления предыдущего платежа по кредиту до даты поступления очередного платежа по кредиту.

Погашение заемщиком основной суммы кредита, комиссионного вознаграждения и процентов за пользование кредитом производится согласно графика погашения кредита, который является неотъемлемой частью настоящего кредитного договора - не позднее срока, указанного в пункте 1.1 настоящего договора.

Как видно из графика погашения кредита, за период с 01 августа 2008 года по 01 августа 2011 года истицей банку выплачено комиссионное вознаграждение за обслуживание кредитного договора в сумме <данные изъяты>.

Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Однако поскольку комиссия за обслуживание кредитного договора по условиям кредитного договора взималась не единовременно, а периодическими платежами, то есть по частям, следовательно, и исполнение сделки производилось частями в разные сроки.

Соответственно и срок исковой давности по применению последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата уплаченной комиссии должен исчисляться со дня наступления срока исполнения истицей обязательства по уплате каждого из периодических платежей комиссии.

В связи с чем доводы ответчика о пропуске истицей срока исковой давности по заявленным платежам необоснованны.

Вместе с тем исковые требования истицы о взыскании с АККСБ «КС Банк» комиссионного вознаграждения за обслуживание кредитного договора в размере <данные изъяты>% за каждый календарный день пользования кредитом удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно пункту 20 Положения «О порядке кредитования АК КСБ «КС Банк» (ОАО) физических лиц на неотложные нужды» - «Экспресс Кредит «Поддержка», утвержденного Правлением АККСБ «КС Банк» (ОАО) 20 января 2007 года, комиссионное вознаграждение за обслуживание кредитного договора включает затраты Банка, связанные с его оформлением и исполнением. В рамках обслуживания кредитного договора Банком оказываются следующие информационно-консультационные услуги: подготовка проекта кредитного договора; подготовка проекта договора поручительства либо договора залога; оформление кредитной истории заемщика; передача информации о кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй; уведомление заемщика о дате очередного платежа; изменение графика платежей в случае досрочного возврата кредита, либо на основании заявления заемщика.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что комиссионное вознаграждение за обслуживание кредитного договора взимается за осуществление целого ряда реальных отношений, осуществляемых сотрудниками банка в интересах заемщика.

Перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация, приведен в статье 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что действующее законодательство не исключает возможности включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за оказание банковских услуг.

При таких обстоятельствах, доводы истицы о том, что возложение на неё платы за обслуживание кредитного договора является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, несостоятельны. В связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительными условий договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать Сибушевой Л.И. в иске к Акционерному коммерческому кредитно-страховому банку «КС Банк» (открытое акционерное общество) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его вынесения в Верховный суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья              М.О. Солдатов