город Луга 21 июня 2011 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гражданское дело №2-998/2011

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Н.

при секретаре Думчевой А.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Распопову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине,

УСТАНОВИЛ:

Истец, Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (далее ОАО АКБ «Росбанк»), обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по госпошлине.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 31 марта 2008 года в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ОАО АКБ «Росбанк» и Распоповым А.Н., ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до 31 марта 2013 года под 10,0 % годовых на приобретение автотранспортного средства. За ведение ссудного счета установлена комиссия в размере 1 290 руб. в месяц. Ежемесячный платеж был установлен в размере <данные изъяты>.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме: в ОАО АКБ «Росбанк» ответчику был открыт текущий счет, на который 31 марта 2008 года была перечислена сумма кредита, которая в счет оплаты приобретаемого ответчиком автомобиля, которая впоследствии была перечислена на расчетный счет ООО «<данные изъяты>».

Ответчик в ООО «<данные изъяты>», получил приобретенный на предоставленные ему ОАО АКБ «Росбанк» в кредит денежные средства автомобиль <данные изъяты>, что подтверждается договором купли-продажи вышеуказанного автомобиля и актом приема-передачи.

В нарушение кредитного договора, ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на 03 ноября 2010 года задолженность ответчика перед истцом составила <данные изъяты>, в том числе текущая часть основного долга в размере <данные изъяты>, просроченная часть основного долга в размере <данные изъяты>; начисленные проценты в размере <данные изъяты>., невыплаченной комиссии в размере <данные изъяты>.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, направив 25 ноября 2010 года в адрес проживания ответчика претензионное письмо о наличии задолженности и требовании возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика, предпринято не было.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 31 марта 2008 года состоящую из текущей части основного долга в размере <данные изъяты>; просроченной части основного долга в размере <данные изъяты>; начисленных процентов в размере <данные изъяты>; невыплаченной комиссии в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>.

Истец ОАО АКБ «Росбанк», надлежаще уведомленное о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явилось, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддерживает. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Распопов А.Н. извещался судом по последнему известному адресу, однако судебные извещения по указанному адресу не получает.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с «Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства» кредитный договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет клиента. Заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора.

31 марта 2008 года между сторонами на основании заявления на кредит от 31 марта 2008 года путем зачисления Банком денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на расчетный счет ООО «<данные изъяты>», в котором ответчик приобретал автомобиль, в Банке был заключен договор о предоставлении кредита сроком до 31 марта 2013 года (л.д. 8). В заявлении о предоставлении кредита ответчиком был указан срок кредитования – до 31 марта 2013 года, размере процентов за пользование кредитом – 10,0 % годовых, и номер на счета на который денежные средства должны были быть перечислены (л.д. 8).

31 марта 2008 года во исполнение обязательств денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены банком, путем зачисления денежных средств на счет ООО «<данные изъяты>» в счет оплаты приобретаемого ответчиком автомобиля <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету заемщика от 03 ноября 2010 года (л.д. 7).

Таким образом, суд установил, что между сторонами был заключен кредитный договор о предоставлении ответчику кредита в размере <данные изъяты> руб. сроком до 31 марта 2013 с уплатой 10,0 процентов годовых.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно предмету кредитного договора ответчик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по настоящему договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, установленные настоящим договором, а также комиссии банка. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно равными суммами, в соответствии с п. 5.1 «Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства» (л.д. 11).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.

В соответствии с п. 6.4.9 «Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства» в случаях нарушения заемщиком графика погашения кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору.

Таким образом, из анализа приведенной нормы следует, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и процентов по кредиту в установленные договором сроки у заимодавца (в данном случае ОАО АКБ «Росбанк» возникает право на требование возврата всей оставшейся суммы займа с процентами.

Оплата по кредитному договору Распоповым А.Н. производилась нерегулярно (последняя оплата 31 августа 2009 года), из-за чего возникала просроченная задолженность.

Учитывая изложенное, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (ч.1 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет <данные изъяты>, из которых:

- комиссия за обслуживание – <данные изъяты>;

- текущий долг по кредиту – <данные изъяты>;

- долг по погашению кредита (просроченный кредит) <данные изъяты>;

- долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты): <данные изъяты>.

Ответчиком не представлено суду доказательств уважительности ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Требования истца о взыскании задолженности по уплате основанного долга в сумме <данные изъяты> и задолженности по уплате просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению в полном объеме (<данные изъяты>).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Банк предоставил ответчику кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств по договору. Ответчик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.

Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 10,0 % годовых (л.д. 8).

На 03 ноября 2010 года долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) составил <данные изъяты>.

Учитывая, что ответчиком сумма кредита не возвращена, текущие проценты не погашены в полном объеме, с него подлежит взысканию сумма <данные изъяты>..

Что же касается взыскания комиссии за обслуживание счета 20 488 руб. 64 коп., то суд считает данные требования удовлетворению не подлежат.

Истец просит взыскать с ответчика 20 488 руб. 64 коп. комиссии за обслуживание счета.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителя, в связи, с чем истец не вправе требовать взыскания указанных сумм в судебном порядке.

Ответчиком оплачено 20 791 руб. 36 коп. комиссии. Поскольку уплата комиссии не соответствует требованиям закона, соответственно, она должна быть возвращена ответчику путем зачета в счет имеющейся задолженности.

Задолженность составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата госпошлины в сумме 7 180 руб. 89 коп. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

Поскольку требования истца о взыскании суммы кредита подлежат удовлетворению в полном объеме, то и государственная пошлина в сумме <данные изъяты> ((<данные изъяты>) подлежит взысканию в пользу истца.

С учетом изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в полном объеме.

В пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту <данные изъяты> и расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>, а всего сумма <данные изъяты>.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Распопова А.Н. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» задолженность по кредиту <данные изъяты> и расходы по госпошлине в сумме 6 <данные изъяты>, а всего сумма <данные изъяты>..

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение 10 дней через Лужский городской суд.

Председательствующий