Дело № 2-329/1/2010 копия
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
г. Людиново 1 июня 2010 года
Людиновский районный суд Калужской области в составепредседательствующего судьи Гуцева П.Ю.,при секретаре Прохоровой Н.В.,
с участием представителя истца АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) ФИО5 по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Людиновского районного суда, Калужской области, дело по иску АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по договору потребительского кредита и договорам поручительства и встречному иску ФИО1 к АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) о признании недействительными условий договора и возврате денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 задолженность по договору потребительского кредита и договорам поручительства в размере 488 802 рубля 86 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 569 рублей 23 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 исковые требования, указанные в заявлении поддержал полностью.
Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 своевременно и надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, возражений не представили.
Ответчик ФИО1 в свою очередь предъявил встречный иск к АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО), в котором просил признать недействительным условия договора потребительского кредита в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета и взыскать с ответчика уплаченные им денежные средства в сумме 52 780 рублей.
Представитель ответчика по встречному иску - АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по доверенности ФИО5 исковые требования не признал.
В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №/Р, согласно которого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил кредит ФИО1 в сумме 580 000 рублей под 16 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 4 060 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1, обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии с п. 5.1 указанного договора кредита, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита в случае, в том числе, неисполнения обязательств по ежемесячному погашению кредита.
В обеспечение кредитного обязательства ФИО1 перед банком ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства №№ № и № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 и ФИО3, согласно которым поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В связи с неисполнением обязательств по ежемесячному погашению кредита, у ФИО1, перед банком образовалась задолженность в размере 479 452 рублей 56 коп.
Кроме того, в порядке исполнения указанного договора в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ФИО1 выплачено в период с 22 сентября 2008 года по 2 июля 2009 года 40 600 рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца ФИО5, копиями договора потребительского кредита №/Р от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ, договоров поручительства №/Р, №/Р от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительных соглашений к ним №№ 1,2 от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей, расчетом задолженности, другими материалами дела, исследованными судом.
Суд частично удовлетворяет заявленные исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к ФИО1, ФИО2 и ФИО3, а также частично удовлетворяет заявленные исковые требования ФИО1 к АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно кредитного договора №/Р от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуются предоставить заемщику кредит в сумме 580 000 рублей на срок, согласно дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, по ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты на него.
В соответствии с п. 5.1 указанного договора кредита, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита в случае, в том числе, неисполнения обязательств по ежемесячному погашению кредита.
Как следует из материалов дела, истец выполнил свои договорные обязательства, передав денежные средства ФИО1, а он в свою очередь не вернул указанную сумму в размере и сроки, установленные кредитным договором, тем самым нарушил условия кредитного договора.
Учитывая, что пункт 1 ст. 810 и пункт 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывают заемщика возвратить полученные в качестве кредита денежные суммы, суд признает требование истца о взыскании с ответчиков кредитной задолженности подлежащим удовлетворению частично.
При взыскании указанной задолженности с ответчиков суд принимает во внимание расчет, приложенный истцом к исковому заявлению, в части суммы задолженности по кредитному договору, суммы начисленных процентов, неустойки за просрочку платежа, и находит его неверным в части взыскания задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 9 350 рублей 30 коп. по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Исходя из изложенного, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем, необходимость ее оплаты потребителем (заемщиком) отсутствует и ущемляет его права.
Как следует из п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
По смыслу ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности части сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по этой части сделки.
Таким образом, задолженность ФИО1 перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по кредитному договору №/Р составила 479 452 рубля 56 коп, а именно:
сумма задолженности - 445 268 рублей 59 коп.,
сумма начисленных процентов по кредиту - 29 733 рубля 97 коп.,
неустойка за просрочку платежа - 4 450 рублей,
В силу ст. 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором за ненадлежащее исполнение должником своих обязанностей солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга.
В связи с тем, что обязательства по кредитному договору и договорам поручительства не исполнены в полном объеме ФИО1 и поручителями, суд в соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.3 договоров поручительства №/Р, №/Р от ДД.ММ.ГГГГ суд взыскивает указанную сумму с заемщика и поручителей солидарно.
Суд считает необходимым частично удовлетворить требования истца по встречному иску о признании недействительными условий договора в части оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета и взыскать с ответчика по встречному иску АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) в его пользу 40 600 рублей, то есть расходы понесенные ФИО1 по оплате данной комиссии, поскольку ежемесячная комиссия за обслуживание ссудного счета выплачивалась им, согласно графика погашения суммы, подлежащей выплате, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составила 40 600 рублей.
При распределении судебных расходов суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в равных долях с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу истца АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (479 452 рубля 56 коп. : 488 802 рубля 86 коп. х 6 569 рублей 23 копейки) в размере 6 443 рублей 56 коп.
На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по встречному иску в федеральный бюджет сумму государственной пошлины, от которой истец по встречному иску ФИО1 освобожден, в размере 1 418 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по договору потребительского кредита и договорам поручительства удовлетворить частично.
Расторгнуть договор потребительского кредита №/Р от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и ФИО1.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) задолженность по договору потребительского кредита №/Р от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 479 452 (четыреста семьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят два) рубля 56 коп.
Взыскать с ФИО1, в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 147 (две тысячи сто сорок семь) рублей 86 коп.
Взыскать с ФИО2, в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 147 (две тысячи сто сорок семь) рублей 85 коп.
Взыскать с ФИО3, в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 147 (две тысячи сто сорок семь) рублей 85 коп.
Иск ФИО1 к АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) о признании недействительными условий договора и возврате денежных средств удовлетворить частично.
Признать недействительными условия договора потребительского кредита №/Р от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО), согласно которым на заемщика возлагается обязанность уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 4 060 рублей.
Взыскать с АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) в пользу ФИО1 в счет возмещения материального ущерба 40 600 рублей.
Взыскать с АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) в доход государства государственную пошлину в размере 1 418 рублей.
Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения.
П.п. председательствующий: судья П.Ю. Гуцев
Копия верна:
Судья
Людиновского районного суда П.Ю. Гуцев
Мотивированное решение составлено 7 июня 2010 года.