Дело № 2-721/1/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Людиновский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Ковалевой М.В., при секретаре Назаровой И.Н., с участием представителя истца ФИО1 - ФИО4 по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Людиново «06» октября 2011 года дело по иску ФИО1 к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Истец просит признать недействительными условия кредитного договора № от 29 декабря 2010 года, заключенного между ним и ОАО «СКБ-банк», в части оплаты комиссии за выдачу кредита в размере двух процентов от суммы предоставленного кредита, а также в части возложения на заемщика обязанности по уплате ответчику ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита, взыскать с ответчика уплаченные денежные средства в сумме 65 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 976 рублей 25 копеек, проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 55 000 рублей и компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей. В обоснование своих требований указал, что данные условия договора нарушают его права как потребителя и противоречат законодательству. Истец ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Представитель истца ФИО4 в судебном заседании поддержала заявленные требования. Представитель ответчика ОАО «СКБ-банк» в суд не явился, в представленном возражении иск не признал в полном объеме, считает его необоснованным и незаконным просил суд в удовлетворении исковых требований отказать. В суде установлено, что 29 декабря 2010 года был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ОАО «СКБ-банк» предоставил кредит ФИО1 в сумме 1 000 000 рублей под 10 процентов годовых на срок до 29 декабря 2017 года. Данным договором предусмотрена выплата ФИО1 в пользу ОАО «СКБ-банк» комиссии за выдачу кредита в размере двух процентов от суммы предоставленного кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 5 000 рублей. В порядке исполнения данной части договора ФИО1 выплачено 65 000 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, договором потребительского кредита № от 29 декабря 2010 года, приходным кассовым ордером, квитанциями об оплате комиссий и другими материалами дела. Суд удовлетворяет заявленные требования частично. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Как следует из ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Учитывая, что кредитный договор является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, то возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, нельзя признать основанным на нормах права, регулирующего кредитные отношения, в связи с чем, данные условия договора ущемляют права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерацииот 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за выдачу кредита, за обслуживание и сопровождение кредита, не предусмотрено, поэтому суд приходит к выводу, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. При этом следует принимать во внимание, что само по себе выражение воли сторон на заключение кредитного договора, равно как и условия договора при соблюдении принципа свободы договора (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), не может приводить к ущемлению установленных Законом прав потребителей. Суд полагает, что заключенный между ФИО1 и ОАО «СКБ-банк» кредитный договор № от 29 декабря 2010 года в части включения в него условий о взимании комиссии за выдачу кредита (п. 2.3, п. 12.4 кредитного договора), за обслуживание и сопровождение кредита (п. 2.3, п. 12.5 кредитного договора), нарушает права истца, как потребителя, в связи с чем в указанной части условия пунктов 2.3, 12.4 и 12.5 кредитного договора от 29 декабря 2010 года противоречат ФЗ "О защите прав потребителей", соответственно, в данной части положения договора недействительны. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о признании недействительными условий договора в части оплаты комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита и взыскать с ответчика в его пользу 65 000 рублей, в том числе 20 000 рублей - комиссия за выдачу кредита и 45 000 рублей - ежемесячная комиссия за обслуживание и сопровождение кредита за период с января 2011 года по сентябрь 2011 года. В свою очередь, принимая во внимание установленный факт незаконного удержания ответчиком денежных средств истца в размере 65 000 рублей и уклонения от их возврата, суд полагает обоснованным требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. С учетом Указаний Банка России от 31 мая 2010 года № 2450-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" с 01 июня 2010 года ставка рефинансирования составляет 7,75 % годовых; с учетом Указаний Банка России от 25 февраля 2011 года № 2583-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" с 28 февраля 2011 года ставка рефинансирования составляет 8 % годовых; с учетом Указаний Банка России от 29 апреля 2011 года № 2618-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" с 03 мая 2011 года ставка рефинансирования составляет 8,25 % годовых. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с января по сентябрь 2011 года составляют: - 20 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 7,75 % = 129 рублей 17 копеек; - 25 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8 % = 166 рублей 67 копеек; - 30 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8 % = 200 рублей; - 35 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8 % = 233 рубля 33 копейки; - 40 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8,25 % = 275 рублей; - 45 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8,25 % = 309 рублей 38 копеек; - 50 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8,25 % = 343 рубля 75 копеек; - 55 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8,25 % = 378 рублей 12 копеек; - 60 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8,25 % = 412 рублей 50 копеек; - 65 000 рублей / 360 дней * 30 дней * 8,25 % = 446 рублей 87 копеек. Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 2 894 рубля 79 копеек. Требования истца о компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Руководствуясь разъяснениями, изложенными в п. 25 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», основываясь на характере и объеме причиненных ФИО1 нравственных и физических страданий, с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает, что возмещению в счет компенсации морального вреда подлежит сумма 3 000 рублей. С учетом цены иска, характера нарушенного права и выполненной представителем истца работы, суд находит затраты ФИО1 на их оплату в сумме 3 000 рублей разумными, и в соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает их с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, РЕШИЛ: Признать договор о предоставлении потребительского кредита № от 29 декабря 2010 года, заключенный между ФИО1 и открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», недействительным в части возложения на ФИО1 обязанности по оплате открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» комиссии за выдачу кредита в размере двух процентов от суммы предоставленного кредита, а также в части возложения на заемщика обязанности по уплате ответчику ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в сумме 5 000 (пять тысяч) рублей. Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора № от 29 декабря 2010 года, взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу ФИО1: комиссию за выдачу кредита в сумме 20 000 рублей; уплаченную за период с января 2010 года по сентябрь 2011 года ежемесячную комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в сумме 45 000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2 894 рубля 79 копеек; в счет компенсации морального вреда 3 000 рублей; расходы на оплату юридических услуг в сумме 3 000 рублей. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать. Взыскать с открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 2 436 рублей 84 копейки. Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд в течение 10 дней. Судья Мотивированное решение составлено 11 октября 2011 года.