РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 марта 2011 годаг. Москва
Люблинский районный суд г. Москвы в составе
председательствующего судьи Шепелевой С.П.,
при секретаре Костюченко А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3041/11 по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Костюхиной Ю.Н. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Костюхиной Ю.Н. о взыскании денежных средств.
Просит суд взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., сумму процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности <данные изъяты> коп., сумму комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> коп., суммы неустойки в размере <данные изъяты> руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком был заключен смешанный договор № (ст. 421 ГК РФ), состоящий из:
-уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит»
-правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит»
-Анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит»
По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> руб на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15%. Годовых. Также договор предусматривает: ежемесячное начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,1% от суммы кредита; процентную ставку, начисляемую на просроченную часть основного долга в размере 50% годовых; неустойку за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, согласно Договору, в месяц за период с месяца в котором обязательство не было исполнено, до месяца в котором ответчик осуществил платеж и погашение просроченной задолженности по кредитному договору. Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами, которые определены договором в твердой сумме и включает в себя сумму основного долга, а также уплаты начисленных процентов и комиссий за введение ссудного счета, где последний платеж отличается от ежемесячного размера аннуитетного платежа.(п.16-17 договора). Ответчик в соответствии с условиями договора получила кредит, что подтверждается выпиской по счету, сама обязательства по договору не исполнила.
На основании изложенного истец просит взыскать указанную сумму, а также расходы по уплате госпошлины.
Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д. 6).
Ответчик, извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, до рассмотрения дела по существу представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и о том, что исковые требования истца она признает в полном объеме. В порядке ст. 173 ГПК РФ ей разъяснены последствия признания иска.
Суд, проверив и изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком был заключен смешанный договор (ст. 421 ГК РФ), состоящий из:
-уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит»
-правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит»
-Анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит» (л.д.14-24)
По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 92 500 руб на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15%. Годовых. Также договор предусматривает: ежемесячное начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,1% от суммы кредита; процентную ставку, начисляемую на просроченную часть основного долга в размере 50% годовых; неустойку за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, согласно Договору, в месяц за период с месяца в котором обязательство не было исполнено, до месяца в котором ответчик осуществил платеж и погашение просроченной задолженности по кредитному договору. Согласно условиям договора, ответчик обязуется осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами, которые определены договором в твердой сумме и включает в себя сумму основного долга, а также уплаты начисленных процентов и комиссий за введение ссудного счета, где последний платеж отличается от ежемесячного размера аннуитетного платежа.(п.16-17 договора).
Истец исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6-13).
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Ответчик нарушил обязательства Договора, уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по Договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6-13).Банк о причинах неисполнения обязательств не извещал. До настоящего времени кредитную задолженность не погасил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> коп., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты> коп., сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности – <данные изъяты> коп.
Сумма комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> коп.,
Сумма неустойки в размере <данные изъяты> руб.
Проверив расчет, представленный истцом (л.д. 6-13).суд считает его обоснованным, оснований не доверять ему не имеется.
Суд считает, что в порядке ст. 333 ГК РФ следует снизить неустойку начисленную истцом с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., так как данная штрафная санкция несоразмерна нарушенному обязательству, данный вывод суд сделал, оценив срок просроченного обязательства, сумму задолженности. Уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена договором. И в данной части признания иска не принять.
Требование о взыскании комиссии за ведение счета, суд находит не основанной на законе, так как из содержания положений п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 205-П, следует, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с установленными ЦБ РФ правилами бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета, по смыслу главы 45 ГК РФ, не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету.
Таким образом, на заемщика не может быть возложена обязанность по оплате за ведение ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета является исполнением кредитной организацией установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику.
Установление оплаты за совершение действий, не являющихся оказанием услуги, не соответствует требованиям закона и нарушает права заемщика как потребителя.
При таких обстоятельствах, а также в силу положений ст. ст. 168, 180 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условие договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета, содержащееся в п. 1.1 договора, является недействительным.
С учетом изложенного и применяя приведенные нормы права, суд находит, исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Таким образом всего с ответчика в пользу истца следует взыскать <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп. – проценты, <данные изъяты> руб. неустойка, а всего <данные изъяты>.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательства.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика надлежит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3346 руб. 54коп (л.д. 2).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд,
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Костюхиной Ю.Н. о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.
Взыскать с Костюхиной Ю.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по договору в размере <данные изъяты> коп., проценты по договору в размере <данные изъяты> коп., неустойку за нарушение сроков в размере <данные изъяты> руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
В остальной части иска отказать
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение десяти дней с даты принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Люблинский районный суд г. Москвы.
Судья
Окончательная форма решения изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.