РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 января 2012 года г. Москва
Люблинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Максимовой Е.Н., при секретаре Окопной О.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1085/12 по иску ОАО «Газпромбанк» к Ткаченко А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Ткаченко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Газпромбанк» и Ткаченко А.А. заключили договор № о предоставлении ответчику кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. Согласно Заявлению ответчик получила банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальная сумма кредита по которому составляет <данные изъяты> рублей, максимальный срок кредита - два года. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредитного лимита составила <данные изъяты> рублей. При подписании Заявления ответчик подтвердила, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт. В соответствии с п.3.4.3 Условий Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 10% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее <данные изъяты> рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца. Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов и неустойки указаны в Заявлении. Кроме того размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами. Согласно Заявлению и Тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 24% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности. В ДД.ММ.ГГГГ года ответчику предоставлялся кредит в форме овердрафта на сумму кредитного лимита. В период пользования кредитом ответчик неоднократно допускала нарушения в сроках и суммах совершения обязательных платежей. Последний платеж в погашение кредита произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего ее задолженность составила <данные изъяты> коп. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых сумма просроченной задолженности по кредиту - <данные изъяты> коп; сумма просроченной задолженности по процентам - <данные изъяты> коп.; сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп. Просит взыскать указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., и расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> коп.
Представитель истца, действующий на основании доверенности, Ибрагимов С.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.
Ответчик Ткаченко А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд в нарушение требований ст. 167 ГПК РФ не уведомлял, возражений на иск не представил.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Газпромбанк» и Ткаченко А.А. заключили договор № о предоставлении ответчику кредита в форме овердрафта с использованием международной банковской карты. В Заявлении, подписанном ответчиком, по которому ДД.ММ.ГГГГ она получила банковскую карту категории Visa Classic, указаны условия предоставления ответчику кредита в форме овердрафта.
Согласно Заявлению ответчик получила банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальная сумма кредита по которому составляет <данные изъяты> рублей, максимальный срок кредита - два года. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредитного лимита составила <данные изъяты> рублей. При подписании Заявления ответчик подтвердила, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна с Индивидуальными условиями кредитования, Памяткой Заемщика, Условиями использования международных банковских карт ГПБ (ОАО), Условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (ОАО) и Тарифами ГПБ (ОАО) по обслуживанию международных банковских карт.
В соответствии с п.3.1.3 (3.1.4) Условий Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.
Согласно п.3.4.1 Условий Клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по Договору.
В соответствии с п.3.4.3 Клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной Договором. Согласно Заявлению сумма обязательного платежа для ответчика определена в размере 10% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее <данные изъяты> рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Условий. Размеры процентов и неустойки указаны в Заявлении. Кроме того размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены Тарифами.
Согласно Заявлению и Тарифам процентная ставка для ответчика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 24% годовых. Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с пп.4.2.3, 4.2.5 Условий Банк имеет право прекратить предоставление кредита и потребовать досрочного погашения общей задолженности по Договору в порядке, предусмотренном п.3.4.8 Условий, в частности, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий Договора, провести блокирование банковской карты.
Согласно п.3.3.4 Условий при возникновении просроченной задолженности Банк начисляет неустойку за просроченную задолженность в размере, определенном Тарифами.
В ДД.ММ.ГГГГ года ответчику предоставлялся кредит в форме овердрафта на сумму кредитного лимита. В период пользования кредитом ответчик неоднократно допускала нарушения в сроках и суммах совершения обязательных платежей. Последний платеж в погашение кредита произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик нарушил обязательства Договора, уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору. Банк о причинах неисполнения обязательств не извещал. До настоящего времени кредитную задолженность не погасил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых сумма просроченной задолженности по кредиту - <данные изъяты> коп; сумма просроченной задолженности по процентам - <данные изъяты> коп.; сумма неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом <данные изъяты> коп.
Проверив расчет, представленный истцом (л.д. 140-142), в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом, суд считает его обоснованным, оснований не доверять ему не имеется.
Между тем, из выписки по счету кредитной карты усматривается, что в связи с наличием задолженности истцом начислялись проценты на просроченную задолженность. По мнению суда, сумма штрафных процентов, то есть сумма штрафных санкций (неустойка), явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При таких обстоятельствах суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ. Основанием для применения данной нормы может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
В том случае, когда названная статья применяется по инициативе суда, решение вопроса о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов.
Признав, что сумма штрафных процентов (неустойки) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд считает возможным уменьшить ее на <данные изъяты>%, то есть, взыскать надлежит <данные изъяты> коп.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).
Поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств надлежащего исполнения доказательств, суд считает возможным взыскать с Ткаченко А.А. вышеуказанную сумму.
С учетом изложенного и применяя приведенные нормы права, суд находит, исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Истцом заявлено письменное ходатайство о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> коп., оплата произведена на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 143). Учитывая принцип разумности, а также сложность дела и длительность его рассмотрения, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика надлежит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 149).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Газпромбанк» к Ткаченко А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Ткаченко А. А. к пользу ОАО «Газпромбанк» задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Люблинский районный суд г. Москвы.
Судья Максимова Е.Н.
Решение в окончательной форме изготовлено 26.01.2012 г.