Дело №2-760/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации р.п. Любинский 20 октября 2011 года Любинский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Железновой Л.В., с участием истца Слепченко О.В., при секретаре судебного заседания Сусленко М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Слепченко О.В. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс -Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, возврате суммы неосновательного обогащения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, УСТАНОВИЛ: Слепченко О.В. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс -Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, возврате суммы неосновательного обогащения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, мотивируя требования следующим. Между ней и КБ « Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ была заключена оферта о заключении договоров: о предоставлении кредита, о залоге автомобиля и об открытии банковского счета № №. Ей был предоставлен кредит на приобретение автомобиля по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей. Согласно тарифам банка, являющихся составной частью договора, а именно п.п.2.8, а также графика погашения кредита, за обслуживание кредита взимается комиссия: <данные изъяты>% от суммы кредита, т.е. в размере <данные изъяты> в месяц. Она пользовалась кредитом 15 месяцев, уплатив ответчику <данные изъяты>. Кроме того, ответчиком ей была выслана Банковская Расчетная карта «MasterCardGold», с тарифным планом «ТП 46», с предложением о предоставлении кредита. Счет по карте №, которая ею была активирована. ДД.ММ.ГГГГ она получила денежный кредит по карте в размере <данные изъяты> рублей, заключив с ответчиком кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно тарифному плану по карте за обслуживание кредита взимается комиссия: <данные изъяты> от суммы задолженности по кредиту, которую она ежемесячно вносила на счет. Всего по указанному кредиту ей было оплачено <данные изъяты> <данные изъяты>. в виде комиссии за обслуживание кредита. Уплачивая денежные средства по недействительным условиям Договора, она была лишена возможности распоряжаться указанными денежными средствами. Просила признать п.п.2.8 ч.2 условий Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ предоставленного КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) и п. 11 Тарифного плана «ТП 46» Банковской Расчетной карты «MasterCardGold» КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание кредита недействительными. Просила суд взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные в качестве комиссии за предоставление кредита по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - деньги, уплаченные в качестве комиссии за предоставление кредита по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> - по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей - по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. В судебном заседании истец Слепченко О.В., заявленные требования уточнила, уменьшив размер денежных средств, подлежащих взысканию в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что при составлении искового заявления ею была допущена ошибка при расчете процентов. В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме. Просила суд признать недействительными п.п.2.8 ч.2 условий Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и п. 11 Тарифного плана «ТП 46» Банковской Расчетной карты «MasterCardGold» ООО КБ «Ренессанс Капитал» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении обязанности по оплате комиссии за обслуживание кредита. Просила суд взыскать с ответчика денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, уплаченные в качестве комиссии за предоставление кредита по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - денежные средства, выплаченные ею в качестве комиссии за предоставление кредита по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> копейка по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. Суду показала, что уплачивая банку комиссию за обслуживание кредита, она несла расходы, вследствие чего испытывала материальные трудности, не имея возможности распорядиться указанными денежными средствами самостоятельно. Представитель ответчика КБ « Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, хотя был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства. Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года N 395-1, с изменениями от 28.04.2009 года N 73-ФЗ, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года N 395-1, с изменениями от 28.04.2009 года N 73-ФЗ, кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона РФ «О бухгалтерском учете» от 21.11.1996 года N 129-ФЗ, с изменениями от 03.11.2006 года N 183-ФЗ, настоящий Федеральный закон распространяется на все организации, находящиеся на территории Российской Федерации, а также на филиалы и представительства иностранных организаций, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение не регулирует распределение издержек, связанных с предоставлением кредита, между банком и заемщиком. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно п. 14 ст. 29 Федерального закона РФ «О центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 года N 86-ФЗ, банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Согласно Правилам ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 26.03.2007 года № 302-П, предусмотрено, что кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с правилами. Положение определяет единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-01 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Слепченко О.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор № № на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.п.2.8 договора, а также графика погашения кредита, за обслуживание кредита взимается комиссия: <данные изъяты>% от суммы кредита. Из представленной выписки по лицевому счету следует, что за период, с момента заключения кредитного договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец ежемесячно уплачивала ответчику комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> % - <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. В итоге сумма за обслуживание кредита за указанный период составляет <данные изъяты>. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Слепченко О.В. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор путем активирования банковской расчетной карты «MasterCardGold», с тарифным планом «ТП 46». В соответствии с кредитным договором ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. Согласно тарифному плану по карте за обслуживание кредита заемщик обязан уплатить банку комиссию в размере <данные изъяты> от суммы задолженности по кредиту. Из представленной выписки по лицевому счету следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец ежемесячно уплачивала ответчику комиссию за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> % - всего сумма за обслуживание кредита за указанный период составляет <данные изъяты>, при этом комиссия за услугу «СМС-оповещение» составляет <данные изъяты> рублей. Из ответа ООО КБ «Ренессанс Капитал» на претензию Слепченко О.В. следует, что данная комиссия взимается за обеспечение информационной поддержки клиентов Банка дистанционно по различным каналам связи: обеспечение информационной поддержки клиентов в Дополнительных офисах Банка, кредитно-кассовых офисах Банка, предоставление стандартных справок. Анализ представленных доказательств позволяет суду сделать вывод, что в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ года № № от ДД.ММ.ГГГГ обязался предоставить Заемщику Слепченко О.В. денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученную денежную сумму по кредиту и уплатить проценты на сумму кредита. ООО КБ «Ренессанс Капитал» осуществил кредитование физического лица Слепченко О.В. при условии обязательного оказания возмездных финансовых услуг по обслуживанию кредита. В данном случае в кредитные договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные с потребителем Банком включено условие об уплате заемщиком Банку комиссии за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>% по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено. Следовательно, включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за обслуживание кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей. Учитывая изложенное, суд считает, что имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита, уплаченных по кредитным договорам. Выплаченная истцом сумма за обслуживание кредита по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за указанный период составляет <данные изъяты>, по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> ( общая сумма комиссии <данные изъяты> - <данные изъяты> рублей -комиссия за услугу «СМС-оповещение», которой истица фактически пользовалась). Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно п. 2 указанной нормы при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. Согласно п. 1 ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Согласно ст. 1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. На основании указания Банка России от 29.04.2011 № 23618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с 29.04.2011 г. данная ставка составляет 8, 25%. В связи с указанным, суд согласен с применением учетной ставки Банка России 8, 25%, при подсчете процентов за пользование чужими денежными средствами. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> В силу ст. 1100 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в случаях предусмотренных законом. Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1 в редакции Федерального закона от 17.12.1999 года N 212-ФЗ, от 21.12.2004 года N 171-ФЗ, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. По общему правилу, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Суд признает состоятельными доводы истца о том, что она была лишена возможности распоряжаться денежными средствами, уплаченными за обслуживание кредита. Требования истца в части возмещения морального вреда с учетом конкретных обстоятельств дела подлежат удовлетворению частично на сумму <данные изъяты> рублей. В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. В силу п.1 ч.1 ст.333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей. При подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера. В случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (п.8 ч.1 ст.333.20 НК РФ). Исходя из размера государственной пошлины подлежащей уплате по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, установленного ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче искового заявления неимущественного характера размер государственной пошлины составляет 200 рублей, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей. Поскольку истцом заявлено одно требование неимущественного характера и требования имущественного характера в размере <данные изъяты> рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере: <данные изъяты> Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Слепченко О.В. удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Капитал» и Слепченко О.В. об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Признать недействительным условие кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Капитал» и Слепченко О.В. об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс -Капитал» в пользу Слепченко О.В. комиссию по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. за обслуживание кредита в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, комиссию по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за обслуживание кредита в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс -Капитал» в доход бюджета Любинского муниципального района Омской области государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Л.В.Железнова