Дело № 2-2660/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2010 года г. Люберцы
Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Молотовой Т. В., при секретаре ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «НОМОС-БАНК» к ФИО0 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку исполнения обязательства, обращении взыскания на заложенное имущественное право требования,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеизложенными требованиями к ответчику, мотивируя их тем, что Дата обезличена года между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» - Кредитором - и ФИО0 - Заемщиком был заключен Кредитный договор Номер обезличен о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 653 000 рублей сроком на 300 месяцев на приобретение квартиры стоимостью 2041 604 рубля в многоквартирном доме, расположенной по строительному адресу: ..., ..., городское поселение Октябрьский, ..., состоящей из 1 жилой комнаты.
Кредит предоставлялся с начислением процентов из расчета 13 % годовых до государственной регистрации обременения квартиры в пользу Кредитора, и 12 % годовых - после государственной регистрации обременения квартиры в пользу Кредитора, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 3 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на сумму Кредита ежемесячно в виде аннуитетных платежей, рассчитанных на условиях и порядке, определенном в Кредитном договоре, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
В целях обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Кредитором и Заемщиком был заключен Договор залога имущественных прав Номер обезличен от Дата обезличена г. (далее Договор залога), в соответствии с которым в залог передано имущественное право требования передачи Квартиры (на строительство которой предоставлен кредит) после окончания строительства в установленном порядке по соответствующему Акту сдачи-приемки.
Передаваемое в залог право принадлежит Ответчику как Залогодателю на основании Договора Номер обезличен об участии в долевом строительстве жилого многоквартирного дома от Дата обезличена г. (далее Договор об участии в долевом строительстве), зарегистрированного в Управлении Федеральной регистрационной службы по ..., в Едином государственном реестре прав за Номер обезличен от Дата обезличена года
Кредит был предоставлен Заемщику Дата обезличена года путем перечисления денежных средств на счет Заемщика Номер обезличен, открытый в ОАО «НОМОС-БАНК», что подтверждается выпиской по счету Заемщика и мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Кредитные денежные средства в размере 1 653 000,00 рублей Заемщик отправил на счет ООО «ТРАНСМОУД» в счет оплаты по договору Номер обезличен от Дата обезличена г. об участии в долевом строительстве жилого многоквартирного дома, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г.
Истец полагает, что исполнил свои обязательства в полном объеме.
Заемщик надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполняет, допускает неоднократные просрочки платежей по основному долгу и процентам, требование Банка о возврате кредита оставлено без ответа, в связи с чем Банк на основании п. п. 4.4.1., п. 4.4.2, п.п. 5.3., 5.4 Кредитного договора просит суд после уточнения требований взыскать с ФИО0 задолженность по кредитному договору Номер обезличен К 347-08 от Дата обезличена года в размере 1687 927,21 рублей (один миллион шестьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот двадцать семь), в том числе:
- 1628 919,74 - остаток ссудной задолженности;
- 9 040,69 рублей - просроченная ссуда;
- 46 618,35 рублей - просроченные проценты за кредит за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года;
- 143,24 рубля - пеня за просроченную ссудную задолженность за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года;
- 3 205,19 рублей - за просроченные проценты за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, и оплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 18 408,02 (восемнадцать тысяч четыреста восемь) рублей.
Ответчик просит также обратить взыскание на предмет залога: имущественное право требования передачи однокомнатной квартиры в многоквартирном доме по строительному адресу: ... ..., ..., ..., расположенной на 13 этаже, после окончания строительства в установленном порядке по акту сдачи-приемки, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2041 604,00 рубля (два миллиона сорок одна тысяча шестьсот четыре).
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 поддержала уточненные требования, просила их удовлетворить.
Ответчик возражал против удовлетворения иска, полагая, что его просрочка платежа в размере 55 000 рублей не является существенной.
Исследовав материалы дела, заслушав объяснения сторон, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению.
В силу ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и ФИО0 был заключен Кредитный договор Номер обезличен о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 653 000 рублей сроком на 300 месяцев на приобретение однокомнатной квартиры со строительным номером Номер обезличен стоимостью 2041 604 рубля в многоквартирном доме, расположенном по строительному адресу: ..., ..., городское поселение Октябрьский, ...
Кредит предоставлялся с начислением процентов из расчета 13 % годовых до государственной регистрации обременения квартиры в пользу Кредитора, и 12 % годовых - после государственной регистрации обременения квартиры в пользу Кредитора, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 3 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на сумму Кредита ежемесячно в виде аннуитетных платежей, рассчитанных на условиях и порядке, определенном в Кредитном договоре, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Как следует из материалов дела, Кредит был предоставлен Заемщику Дата обезличена года путем перечисления денежных средств на его счет Номер обезличен, открытый в ОАО «НОМОС-БАНК», что подтверждается выпиской по счету Заемщика и мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Кредитные денежные средства в размере 1 653 000,00 рублей Заемщик отправил на счет ООО «ТРАНСМОУД» в счет оплаты по договору. Номер обезличен от Дата обезличена г. об участии в долевом строительстве жилого многоквартирного дома, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства в полном объеме.
Ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, допускались просрочки платежей по основному долгу и процентам, что подтверждается выписками по счетам Заемщика, согласно которым допущенная Дата обезличена г. просрочка погашена Дата обезличена г. и составила 13 дней, просрочка с 30.062009 по Дата обезличена составила 62 дня, допущенная Дата обезличена просрочка до настоящего времени не погашена.
Задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1687 927,21 рублей (один миллион шестьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот двадцать семь), в том числе:
- 1628 919,74 - остаток ссудной задолженности;
- 9 040,69 рублей - просроченная ссуда;
- 46 618,35 рублей - просроченные проценты за кредит за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года;
Пунктом 4.4.1. Кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного исполнения обязательств по договору при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней и при нарушении соков внесения ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, даже если каждое нарушение незначительно (непродолжительно по сроку.
Вышеизложенные условия договора не противоречат нормам ст. 811 ГК РФ ГК РФ, предусматривающей право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном возврате кредита законны и подлежит удовлетворению. При этом суд отмечает, что Банком Дата обезличена г. направлено ФИО0 письменное Требование Номер обезличен.3/3896 о досрочном возврате кредита. В соответствии с п. 4.4.2 Кредитного договора Требование о досрочном возврате кредита Заемщик обязан был исполнить в течение 15 календарных дней с момента направления кредитором Заемщику указанного уведомления. Однако требование на дату рассмотрения дела в суде заемщиком не исполнено.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) в силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Стороны пунктом 5.3 Кредитного договора определили, что в случае неисполнения обязательств по возврату кредита Заемщик обязан оплатить Кредитору пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как пояснил в судебном заседании представитель Банка, в целях регулирования проблемной ссудной задолженности по ипотечным (и приравненным к ним) кредитам Банком в одностороннем порядке был уменьшен размер пени по просроченной задолженности и пени по просроченным процентам: с Дата обезличена года расчет пени осуществляется исходя из двойной ставки процентов годовых по кредитному договору (26 % годовых), что подтверждается Протоколом от Дата обезличена Номер обезличен заседания Кредитного комитета розничного бизнеса Банка.
Сумма пеней, начисленная ответчику, составляет 143,24 рубля за просроченную ссудную задолженность за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года; 3 205,19 рублей - за просроченные проценты за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года. Суд не находит указанную сумму, не оспариваемую ответчиком, несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и полагает взыскать в полном объеме.
В целях обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Кредитором и Заемщиком был заключен Договор залога имущественных прав Номер обезличен от Дата обезличена г. (далее Договор залога), в соответствии с которым в залог передано имущественное право требования передачи Квартиры (на строительство которой предоставлен кредит) после окончания строительства в установленном порядке по соответствующему Акту сдачи-приемки.
Передаваемое в залог право принадлежит Залогодателю на основании Договора Номер обезличен об участии в долевом строительстве жилого многоквартирного лома от Дата обезличена г., зарегистрированного в Управлении Федеральной регистрационной службы по ..., в Едином государственном реестре прав за Номер обезличен от Дата обезличена г.
В соответствии с 1.3 Договора залога стоимость предмета залога установлена сторонами в размере 2 041 604 рубля.
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Пунктом 6 Договора залога предусмотрено обращение взыскания на предмет залога (спорную квартиру) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО0 обязательств по Кредитному договору.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен статьями 334-349 ГК РФ.
По правилам ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Стороны договорились (пункт 1.3 Договора залога), что обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда (п. 6 Договора залога), залоговая стоимость жилого помещения определена сторонами в размере 2041 604,00 (два миллиона сорок одна тысяча шестьсот четыре) рубля. Принимая во внимание подтвержденность факта ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, значительный размер суммы задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по договору Номер обезличен.
По правилам ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации в целях исполнения обязательств ответчика, суд исходит из соглашения сторон (пункт 1.3 Договора залога) и полагает нецелесообразным проводить оценку заложенного имущества, являющегося на дату рассмотрения дела в суде объектом незавершенного строительства.
Поскольку залоговая стоимость жилого помещения определена сторонами в размере 2041 604,00, что превышает размер задолженности ответчика перед истцом, суд полагает удовлетворить исковые требования Банка в части, не превышающей сумму долга.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» к ФИО0 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО0 в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1687 927,21 рублей (один миллион шестьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот двадцать семь).
Обратить взыскание в части, не превышающей сумму долга, на предмет залога: право имущественного требования передачи однокомнатной квартиры в многоквартирном доме по строительному адресу: ... ..., пос. Октябрьский, ..., ..., расположенной на 13 этаже.
Установить начальную продажную стоимость квартиры Номер обезличен, расположенной по строительному адресу: ... ..., в размере 2041 604,00 рубля (два миллиона сорок одна тысяча шестьсот четыре).
Взыскать с ФИО0 в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» государственную пошлину в сумме 16 839,64 (шестнадцать тысяч восемьсот тридцать девять) рублей.
В остальной части заявленных требований ОАО «НОМОС-БАНК» к ФИО0 отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Т. В. Молотова