Дело № 2-313/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГг. Люберцы, Московской области
Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Ширковой Л.В., при секретаре Дубровском Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Павлову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (в настоящее время ВТБ 24 (ЗАО)) и Павловым А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГ, под 10 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Истец выполнил свои обязанности по предоставлению денежных средств.
Согласно п. 2.1 Кредитного договора кредит предоставляется ответчику для приобретения в <данные изъяты> транспортного средства <данные изъяты>
Для учета полученного ответчиком кредита был открыт ссудный счет №.
Договор предусматривал, что предоставление кредита осуществляется путем зачисления денежной суммы на банковский счет №, открытый в ВТБ 24 (ЗАО).
П. 2.3 кредитного договора устанавливал, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, шестого числа каждого календарного месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного ее погашения.
Согласно п. 2.5 договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные договором) и включаю в себя комиссию за сопровождение кредита, а так же ежемесячный аннуитетный платеж.
На день заключения договора, размер аннуитетного платежа, составил <данные изъяты>.
Размер суммы кредита, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетом платеже, определяется как разница между суммой данного платежа и суммой ежемесячных процентов.
П. 2.8 договора предусматривал, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а так же комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. Данная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
П. 2.9 предусматривал уплату комиссии за выдачу кредита, в соответствии с тарифами банка.
П. 4.2.3 договора предусматривал право банка на досрочное взыскание суммы задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора по уплате денежных сумм.
В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГ был заключен договор о залоге №, согласно которого, в залог было передано приобретенное ответчиком, на кредитные средства истца, транспортное средство, марки <данные изъяты>
Согласно п. 1.4 договора о залоге, стороны оценили предмет залога в <данные изъяты>.
ВТБ 24 (ЗАО) указало, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>.
Между тем, Павлов А.А. исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, согласно п. 4.2.3 кредитного договора, истец потребовал от него досрочно, в полном объеме, погасит кредит.
Банк указал, что ответчик до настоящего времени не погасил задолженность перед банком. По состоянию на ДД.ММ.ГГ размер его долга составляет <данные изъяты>. Сумма долга складывается из: суммы дога по кредиту – <данные изъяты>, задолженности по плановым процентам – <данные изъяты>, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – <данные изъяты>, пени по просроченному долу – <данные изъяты>.
Истец считает, что размер суммы просроченных платежей, а так же срок просрочки является существенным нарушением условий кредитного договора и достаточным основанием для его расторжения.
В своем иске ВТБ 24 (ЗАО) просило суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГ №, заключенный между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (в настоящее время ВТБ 24 (ЗАО)) и Павловым А.А., взыскать с ответчика в пользу банка общую сумму задолженности по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГ, включительно, в размере <данные изъяты>.
Кроме того, банк, ссылаясь на положение ст. 348 ГК РФ, просил суд обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> установив начальную цену предмета залога в размере <данные изъяты>.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о слушании дела. Представила заявление с просьбой дело рассмотреть в ее отсутствие, поддержала заявленные исковые требования в полном объеме и просила их удовлетворить.
Представитель ответчика, по доверенности – <данные изъяты>., в судебное заседание явился, возражал по поводу удовлетворения иска, поддержал свои письменные возражения, приобщенные к материалам дела (л/д №).
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. ст. 167, 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом при недействительности сделки каждая из сторон обязана возместить другой стороне все полученное по сделке.
Статья 453 ГК РФ предусматривает, что в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об расторжении договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу требований ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Согласно ст. ст. 329, 348 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом… и другими способами, предусмотренными законом или договором, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ, на основании заявления Павлова А.А. от ДД.ММ.ГГ, между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Павловым А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого (п. 1.1) банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты>, на срок по ДД.ММ.ГГ (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и комиссии на условиях, определенных настоящим договором.
Согласно п. 2 договора, кредит предоставлялся на целевые нужды, а именно для оплаты транспортного средства <данные изъяты> приобретаемого у ООО <данные изъяты>
П. 2.2 договора предусматривал, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 10 процентов годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному договору.
Кредит предоставлялся путем зачисления его суммы на банковский счет №.
П. 2.3 кредитного договора устанавливал, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, шестого числа каждого календарного месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного ее погашения (п. 2.4).
Согласно п. 2.5 договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за выдачу кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные договором) и включаю в себя комиссию за сопровождение кредита, а так же ежемесячный аннуитетный платеж.
На день заключения договора, размер аннуитетного платежа, составил <данные изъяты> (п. 2.5).
Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетом платеже, определяется как разница между размером аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов.
П. 2.8 договора предусматривал, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а так же комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процентов в день от суммы невыполненных обязательств. Данная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.
П. 2.9 предусматривал уплату комиссии за выдачу кредита, в соответствии с тарифами банка. Комиссия подлежит уплате заемщиком в срок не позднее даты первого платежа по кредиту.
П. 4.2.3 договора предусматривал право банка на досрочное взыскание суммы задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения заемщиком любого положения кредитного договора по уплате денежных сумм.
С целью обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, согласно п. 5.3 кредитного договора, ДД.ММ.ГГ между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Павловым А.А. был заключен договор о залоге №, согласно которого, в залог было передано, приобретенное Павловым А.А. в ООО <данные изъяты> по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГ, транспортное средство, марки <данные изъяты> (п.1.1).
Согласно п. 1.4 договора о залоге, стороны оценили предмет залога в <данные изъяты>.
П. 3.3 данного договора предусматривал, что залогодержатель, в лице Банка, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Павловым А.А. обязательств по кредитному договору, в праве обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор в силу залога по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
Согласно ст. 24 Закона РФ «О залоге» залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением, случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно ст. 23 указанного закона за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором – неустойку, возмещению подлежат так же необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
В соответствии со ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производиться на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.
Согласно ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производиться путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок… начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Протоколом общего собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГ ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, было переименовано в ВТБ 24 (ЗАО) и к истцу перешло право требования ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, по заключенным кредитным договорам.
В настоящее время ВТБ 24 (ЗАО) ставятся требования о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГ №, заключенного между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (в настоящее время ВТБ 24 (ЗАО)) и Павловым А.А., взыскании с ответчика, в пользу банка, общей суммы задолженности по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГ, включительно, в размере <данные изъяты>, а так же обращение взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «<данные изъяты>, приобретенного на кредитные средства истца, установлении начальной цены предмета залога в размере <данные изъяты>. Данные требования истец мотивирует существенным нарушением условий погашения кредита.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно графика погашения кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГ, заключенного между банком и ответчиком, на день подачи иска, т.е. на ДД.ММ.ГГ Павлов А.А. должен был уплатить банку, согласно графика погашения кредита, <данные изъяты>.
Фактически до ДД.ММ.ГГ. ответчиком Банку было уплачено <данные изъяты>. Указанная оплата подтверждается представленными стороной ответчика квитанциями об оплате.
Таким образом, у Павлова А.А., перед ВТБ 24 (ЗАО), на момент подачи искового заявления имелась задолженность в размере <данные изъяты>
Размер задолженности в данном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.
С учетом размера задолженности, суд приходит к выводу, что истец на момент подачи исковых требований имел право обратиться в суд с иском о взыскании с Павлова А.А. не возвращенного кредита и процентов за пользование кредитом за период по <данные изъяты>. включительно. ВТБ 24 (ЗАО) заявил требования о взыскании с ответчика денежных средств в полном объеме, в том числе и за те периоды, когда срок исполнения обязательств у ответчика еще не наступил, а именно: <данные изъяты> что является неправомерным.
С учетом суммы долга, суд так же полагает взыскать с Павлова А.А. в пользу банка сумму задолженности по плановым процентам в размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, он, может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Суд приходит к выводу, что сумма задолженности ответчика (<данные изъяты>) перед банком, на дату предъявления иска, является незначительной и составляет менее пяти процентов (<данные изъяты>) от стоимости заложенного имущества (<данные изъяты>), в виду чего требование о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежит, так же как и требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомашину <данные изъяты> - по договору о залоге №., установлении начальной цены предмета залога в размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Судом установлено, что истец понес расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением №
Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении иска, суд полагает взыскать с ответчика в пользу банка, возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Павлова А.А. в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> и задолженность по плановым процентам в размере <данные изъяты>
Взыскать с Павлова А.А. в пользу ВТБ 24 в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины сумму в размере <данные изъяты>
В остальной части иска ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), превышающей, взысканный по решению суда размер, расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГ №, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>., установлении начальной цены предмета залога в размере <данные изъяты> – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья:Ширкова Л.В.