Об обязании исполнить договор страхования



Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ЛюберцыДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Смольянинова А.В.,

при секретаре: Сиделёве Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирнова И.П. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя тем, что весной 2010 года приехав в принадлежащий ему дом по адресу: <адрес> (регистрационное свидетельство № от ДД.ММ.ГГ) обнаружил частичные разрушения фундамента и стен.

ДД.ММ.ГГ истец подал ответчику заявление по факту повреждения дома и дополнительных построек в результате перенасыщения грунта водой и его подвижке при снеготаянии и все необходимые документы для осуществления страховой выплаты. Ответчик направил для осмотра повреждения строений представителя ООО «<данные изъяты>», которым был составлен Акт № от ДД.ММ.ГГ о повреждении строений.

Принятие решения ответчиком задерживалось, и только ДД.ММ.ГГ истец получил его на руки (№ от ДД.ММ.ГГ). В данном решении ответчик отказался признавать это событие страховым случаем, т.к. подвижка грунта не входит в п.3.3.1 вышеуказанных Правил. Однако, согласно справке ГУ «<данные изъяты>Р» № от ДД.ММ.ГГ подвижка грунта произошла вследствие превышения запаса воды в снежном покрове и его избытке при снеготаянии. Данное природное явление называется паводком (раздел 12 Правил), что является по п.3.3.1. Правил страховым случаем.

Согласно Акту ООО «<данные изъяты>» плюс № от ДД.ММ.ГГ, листу определения страховой стоимости, составленным ответчиком ДД.ММ.ГГ и удельному весу конструкций и элементов отделки строений страховая сумма составляет:

1. Повреждения фундамента дома - <данные изъяты> рублей;

2. Повреждения фундамента и стен гаража -<данные изъяты> рублей;

3. Повреждения фундамента бани - <данные изъяты> рублей.

Итого: <данные изъяты> рублей.

Согласно п.п. 8.1.2,.8.1.3 Правил страхования ответчик рассматривает и осуществляет страховую выплату в течение 10 (десяти) дней со дня получения заявления (не считая выходных и праздничных дней). При неисполнении данной обязанности, согласно ст. 395 ГК РФ (Ответственность за неисполнение не исполнение денежного обязательства) ответчик уплачивает проценты на сумму этих средств. Заявление о страховом случае было подано ДД.ММ.ГГ, в связи с чем, страховая сумма в размере <данные изъяты> рублей должна быть выплачена не позднее ДД.ММ.ГГ. Ставка рефинансирования Центрального банка РФ на указанную дату составляла 7,75% (по данным официального сайта Центрального Банка РФ). Проценты с невыплаченной страховой суммы составляют на ДД.ММ.ГГ <данные изъяты> рублей.

С учетом начисленных процентов и стоимости услуг ГУ «Московские ЦГМС-Р» сумма иска составляет: <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика ООО «Росгосстрах» <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГ истец уточнил исковые требования, уменьшив размер взыскиваемой суммы, просил взыскать с ответчика ООО «Росгосстрах» его пользу страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, расходы на оплату справки о погодных условиях в сумме <данные изъяты> рублей, проценты по невыплаченной сумме за несвоевременное исполнение обязательств в сумме <данные изъяты> рублей, просил удовлетворить иск.

Представитель ООО «Росгосстрах», действующая по доверенности Погосбекян В.Л., в судебном заседании конкретных возражений по существу исковых требований не представила.

Выслушав мнение сторон, исследовав все имеющиеся материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает, что исковые требования Смирнова И.П. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно Полису добровольного страхования серии № от ДД.ММ.ГГ между истцом Смирновым И.П. и ответчиком ООО «Росгосстрах» заключен Договор добровольного страхования строения без отделки и бани, расположенных по адресу: <адрес>. Страховая сумма строения – <данные изъяты> рубль, бани – <данные изъяты> рублей, срок действия договора с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ Дополнительное условие договора страхования (п.09) – «по первому риску» (л.д.№).

В период действия договора страхования наступил страховой случай – весной 2010 года, в связи с обильным снеготаянием произошла подвижка грунта и вышеуказанные застрахованные строения пострадали. Согласно акту № от ДД.ММ.ГГ составленному экспертом ООО «<данные изъяты>» о повреждении строений, принадлежащих Смирнову И.П., из-за движения грунтовых вод и грунтов после суровой зимы, характерных для данной местности, произошло повреждение фундаментов и стен строений (л.д.№).

В соответствии с расчетом, составленным главным экспертом отдела имущественной экспертизы ООО «<данные изъяты>» Маракулиной Н.С., убыток, причиненный объекту страхования, составил <данные изъяты> (л.д.№).

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по факту повреждения застрахованного строения, однако получил несколько письменных ответов, в которых ООО «Росгосстрах» сообщает, что повреждение дома и строений произошло в результате движения грунта, а это не входит в перечень рисков и как следствие, не может быть признано страховым случаем.

С данной позицией ООО «Росгосстрах» и невыплатой страховой суммы нельзя согласиться по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Согласно ст. 927 ГК РФ и п. 2 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ и пунктом 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961, 963 и 964 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с п.1 ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п.2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Договор страхования между сторонами был заключен в соответствии с типовыми Правилами добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, №167 ООО «Росгосстрах», утвержденными решением исполнительной дирекции ОАО «Росгосстрах» № 169 от 15.10.2007г.

Согласно п 3.3.1. Правил добровольного страхования № 167 ООО «Росгосстрах» полный пакет рисков включает в себя несчастные случаи: а) пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а также водой (пеной) и другими средствами, использованными при пожаротушении; б) взрыв; в) повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения, а также повреждения этих систем по причине воздействия низких температур; г) проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю); д) наезд транспортных средств; е) падение на объект страхования деревьев; ж) падение на объект страхования летательных аппаратов, их частей или груза; стихийные бедствия: з) сильный ветер; и) тайфун; к) ураган; л) смерч; м) землетрясение; н) наводнение; о) паводок; п) град; р) необычные для данной местности атмосферные осадки; с) удар молнии в объект страхования, не повлекший возникновение пожара; т) оползень; у) обвал; ф) сель; х) сход снежных лавин; ц) цунами; преступления против собственности: ч) кража; ш) грабёж; щ) разбой; э) умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами.

Согласно разделу 12 Правил страхования ООО «Росгосстрах» (Глоссарий): к страховым рискам относиться Паводок (половодье) – причинение убытков вследствие интенсивного, обычно кратковременного увеличения расходов и уровней воды, и вызываемого дождями или снеготаянием во время оттепелей.

Согласно справке ГУ «Московский центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды с региональными функциями» (ГУ «Московский ЦГМС-Р») № от ДД.ММ.ГГ за период январь-март 2009 года высота снежного покрова за зимний период превысила на 27 сантиметров среднее многолетнее значение, максимальный запас воды в снежном покрове на период снеготаяния составил 113 мм, что превысило норму на 32 %. Это количество воды в снеге могло привести к перенасыщению грунта водой и его подвижке при снеготаянии (л.д.№).

Следовательно, на основании изложенного можно сделать вывод, что повреждения строениям истца были причинены в результате паводка и данный случай является страховым в силу Правил добровольного страхования № 167 ООО «Росгосстрах».

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Стороной ответчика доказательств, опровергающих доводы истца, не представлено.

Вышеизложенное позволяет суду сделать вывод, что в данном случае невыплата страхового возмещения является необоснованной.

Следовательно, ООО «Росгосстрах» обязано было выплатить страховое возмещение страхователю Смирнову И.П. в связи с наступлением страхового случая в соответствии с условиями договора страхования.

При расчете суммы страхового возмещения, по мнению суда, необходимо руководствоваться представленными в деле расчетом, составленным главным экспертом отдела имущественной экспертизы ООО «Автоконсалтинг плюс» Маракулиной Н.С., согласно которому убыток, причиненный объекту страхования, составил № (л.д.<адрес>), поскольку данный расчет в ходе судебного разбирательства не оспаривался сторонами.

Также суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов по невыплаченной сумме за несвоевременное исполнение обязательств.

Согласно п. 8.1.2 Правил добровольного страхования № 167 ООО «Росгосстрах», на основании которых был заключен вышеуказанный Договор, срок принятия решения о признании или непризнании события, имеющие признаки страхового случая, страховым случаем и о страховой выплате или отказе в страховой выплате составляет пять дней (не считая праздничных и выходных дней).

С заявлением о произошедшем событии и наступлении страхового случая истец обратился в ООО «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГ (л.д.№). Следовательно, решение о выплате ООО «Росгосстрах» должно было принять, с учетом выходных дней, не позднее ДД.ММ.ГГ.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Неправомерное удержание денежных средств началось ДД.ММ.ГГ, день вынесения решения судом ДД.ММ.ГГ, просрочка составляет 7 месяцев и 10 дней, ставка рефинансирования ЦБ РФ на день предъявления иска (ДД.ММ.ГГ) установлена в размере 7,75%, сумма страхового возмещения - <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика могут быть взысканы проценты за пользование денежными средствами исходя из следующего расчета:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Истец просил взыскать с ответчика, согласно его расчетам, проценты за несвоевременное исполнение обязательств в сумме <данные изъяты> рублей, данную сумму в ходе судебного разбирательства не увеличивал, представитель ответчика указанную сумму не оспаривал.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах суд не может выйти за пределы заявленных исковых требований и полагает возможным взыскать с ответчика проценты за несвоевременное исполнение обязательств в сумме <данные изъяты> рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подготовке к рассмотрению дела, истцом понесены расходы на оплату справки о погодных условиях в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждено документально квитанциями ГУ «Московский ЦГМС-Р» (л.д.№). Указанные расходы, по мнению суда, подлежат взысканию с ответчика. Кроме того, истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Смирнова И.П. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения - удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Смирнова И.П. страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, расходы на оплату справки о погодных условиях в сумме <данные изъяты> рублей, проценты по невыплаченной сумме за несвоевременное исполнение обязательств в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Федеральный судья:А.В. Смольянинов