Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Люберцы ДД.ММ.ГГ
Люберецкий городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Смольянинова А.В.,
при секретаре: Сиделёве Д.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гоголева А.В. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в Люберецкий городской суд с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГ он заключил с ООО «Росгосстрах» договор страхования своего автомобиля «<данные изъяты>» регистрационный знак №, истцу выдан полис добровольного страхования транспортных средств серии №, сроком действия до ДД.ММ.ГГ
В период времени с 00 часов 30 минут ДД.ММ.ГГ по 04 часа 30 минут ДД.ММ.ГГ, неустановленное лицо тайно похитило застрахованный автомобиль истца с территории дачного участка №, расположенного в районе СНТ «Першино» Киржачского района Владимирской области, чем причинило ему ущерб на сумму <данные изъяты> рублей.
По факту кражи автомобиля Следственным Отделением при ОВД по <адрес> ДД.ММ.ГГ было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного пунктом «б» части 4 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГ истец подал в филиал ООО «Росгосстрах» в Москве и Московской области заявление о страховой выплате и все требуемые документы, в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного пунктом 3.2.2. Приложения № к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Согласно пункту 3.2.2. Приложения № 1 к Правилам страхования, страховым случаем признается утрата застрахованного ТС и ДО в результате кражи. Однако письмом № от ДД.ММ.ГГ ООО «Росгосстрах» отказало истцу в выплате страхового возмещения на основании абзаца г) пункта 12.2 Приложения к Правилам страхования, который указывает, что хищение застрахованного автомобиля вместе с оставленным в нем свидетельством о регистрации ТС не является страховым событием.
Поскольку Правилами страхования хищение автомобиля с регистрационными документами не исключается из перечня страховых случаев (как в п. 12.1 Приложения к Правилам страхования), то указанный отказ ООО «Росгосстрах» в выплате по страховому случаю, по мнению истца, не основан на договоре страхования. Учитывая, что основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения перечислены в статьях 961, 963, 964, 965 Гражданского кодекса РФ, отказ ООО «Росгосстрах» в выплате по страховому случаю не основан на законе.
Согласно пунктам 13.3 и 10.3 Приложения № 1 к Правилам страхования, Страховщик обязан в течение 5 рабочих дней после принятия от Страхователя заявления изучить представленные документы и произвести страховую выплату.
ДД.ММ.ГГ все документы необходимые ООО «Росгосстрах» для урегулирования заявленного убытка были приняты по акту приема-передачи. ДД.ММ.ГГ срок для выплаты страхового возмещения истек, а с ДД.ММ.ГГ начался период уклонения ООО «Росгосстрах» от исполнения обязательства по выплате.
Цена иска складывается из суммы страховой выплаты и процентов за ее удержание:
За составление искового заявления и ведение дела в суде истец заплатил <данные изъяты> рублей по Договору о предоставлении юридических услуг от ДД.ММ.ГГ.
На основании изложенного, уточнив исковые требования, истец просит суд:
1. Взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу <данные изъяты> рублей страхового возмещения;
2. Взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу <данные изъяты> - проценты за пользование денежными средствами;
3. Взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу судебные расходы: <данные изъяты> рублей – оплаченную юридическую помощь и <данные изъяты> – оплаченную государственную пошлину.
В судебном заседании истец и представитель истца по доверенности Драч А.Б. исковые требования поддержали, просили удовлетворить иск полностью.
Представитель ответчика ООО «Росгосстрах», действующая по доверенности Погосбекян В.Л. в судебном заседании иск не признала, представила письменные возражения против исковых требований.
Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, изучив в совокупности все представленные доказательства, суд считает, что исковые требования Гоголева А.В. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании статьи 3 ГПК РФ лицо, право которого нарушено, вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.
Согласно статье 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, вправе требовать полного возмещения, причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (статья 929 ГК РФ).
Согласно ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
В силу Правил - страхователем может быть физическое или юридическое лицо, являющееся собственником средства транспорта, либо лицо, арендующее средство транспорта, либо владеющее на праве оперативного управления, полного хозяйственного ведения, договора найма, залога, лизинга, на ином законном основании, если оно не застраховано его собственником на условиях, аналогичным настоящим, и собственник не возражает против его страхования.
Согласно ст. 957 ГК РФ Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Согласно представленным в судебном заседании документам и пояснениям, судом установлено и не оспаривалось сторонами, что на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № между Гоголевым А.В. и ООО «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГ был заключен договор добровольного страхования принадлежащего Гоголеву А.В. автомобиля «<данные изъяты>» регистрационный знак №, истцу выдан полис добровольного страхования транспортных средств серии №, сроком действия до ДД.ММ.ГГ (л.д.№)
В период времени с 00 часов 30 минут ДД.ММ.ГГ по 04 часа 30 минут ДД.ММ.ГГ, неустановленное лицо тайно похитило застрахованный автомобиль истца с территории дачного участка №, расположенного в районе СНТ «Першино» <адрес>, чем причинило ему ущерб на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленными в деле следственными документами: протокол о признании потерпевшим, протокол приобщения вещественных доказательств и т.д. (л.д.№).
По факту кражи автомобиля Следственным Отделением при ОВД по <адрес> ДД.ММ.ГГ было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного пунктом «б» ч.4 ст.158 УК РФ (л.д.№).
До настоящего времени похищенный автомобиль «<данные изъяты>» регистрационный знак №, свидетельство о регистрации и государственные номера автомашины, не найдены, что подтверждается представленной справкой от ДД.ММ.ГГ, выданной начальником СО при ОВД по Киржачскому району Владимирской области ФИО4 (л.д.№).
ДД.ММ.ГГ истец подал в филиал ООО «Росгосстрах» в Москве и <адрес> заявление о страховой выплате и все требуемые документы, в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного пунктом 3.2.2. Приложения №1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, которые являются неотъемлемой частью договора страхования (л.д.№).
ООО «Росгосстрах» направило истцу письменное сообщение от ДД.ММ.ГГ № в котором отказало в выплате страхового возмещения на основании абзаца г) пункта 12.2 Приложения к Правилам страхования, который указывает, что хищение застрахованного автомобиля вместе с оставленным в нем свидетельством о регистрации ТС не является страховым событием.
С данным выводом страховой компании суд не согласен. Исходя из положений ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст.961, 963 и 964 ГК РФ.
Согласно п.2 ст.961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В соответствии с п.1 ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п.2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
Ни Гражданским кодексом РФ, ни иными законодательными актами не предусмотрено такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате хищения автомобиля, как хищение застрахованного автомобиля вместе с оставленным в нем свидетельством о регистрации ТС
Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения в результате хищения транспортного средства, как хищение застрахованного автомобиля вместе с оставленным в нем свидетельством о регистрации ТС ни нормами Гражданского Кодекса, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим ГК РФ и применяться не должно.
В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). В договоре страхования стороны обязаны определить, что является страховым случаем, какие события не относятся к страховому случаю, кроме того, должен быть определен размер страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.
В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, судом не установлено.
Правилами страхования установлено, какие транспортные средства не принимаются на страхование. Данный пункт не содержит ограничений в отношении транспортного средства истца, автомобиль принят на страхование с соблюдением Правил страхования.
Свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вышеизложенное позволяет суду сделать вывод, что исковые требования Гоголева А.В. о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению, с ООО «Росгосстрах» подлежит взысканию сумма страхового возмещения с учетом применения требований Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171.
По условиям договора (пункт 13.2 Правил) по риску «Хищение» размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в Договоре страхования, за вычетом (в указанной последовательности):
а) амортизационного износа ТС за период действия Договора страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования.
Если иное не предусмотрено Договором страхования, Страховщиком применяются следующие нормы амортизационного износа в процентах от страховой суммы:
1-й год эксплуатации - 20% (1,67% в месяц за каждый месяц);
2-й и последующие годы эксплуатации - 12% (по 1% за каждый месяц),
при этом неполный месяц действия Договора страхования считается как полный;
б) безусловной франшизы, установленной Договором страхования;
в) ранее произведенных выплат по риску «Ущерб» (при агрегатном страховании).
Безусловная франшиза Договором страхования в данном случае не установлена.
Учитывая положения Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 и оценивая все обстоятельства дела в совокупности, суд считает, что по данному страховому случаю, страховщик должен был произвести выплату страхового возмещения в следующем размере: <данные изъяты> рублей (страховая сумма) – 3,34% (1<данные изъяты>) = <данные изъяты> рублей.
Следовательно, с ответчика ООО «Росгосстрах» подлежат взысканию в пользу истца невыплаченная сумма страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Принимая во внимание, что страховое возмещение является денежным обязательством, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная вышеупомянутой статьей, за просрочку в выплате страхового возмещения подлежат уплате проценты.
Согласно представленному истцом расчету, проценты за пользование чужими денежными средствами составили: за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - <данные изъяты>.
Не соглашаясь с представленным истцом расчетом, суд считает возможным взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из следующего расчета.
Согласно пункту 10.3 Правил Страховщик обязан, если Договором не предусмотрено иное в случае принятия решения об отказе в страховой выплате - в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех необходимых документов для принятия решения в соответствии с положениями настоящих Правил (Приложений к Правилам) направить Страхователю (Выгодоприобретателю) мотивированный отказ в страховой выплате.
Поскольку все необходимые документы в ООО «Росгосстрах» были поданы страхователем ДД.ММ.ГГ, рассмотрение страхового события должно было завершиться и страховая выплата должна быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГ начался период уклонения ООО «Росгосстрах» от исполнения обязательства по страховой выплате.
При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Следовательно, период просрочки в страховой выплате на день вынесения решения судом составил 5 месяцев и 10 дней (160 дней). Таким образом, проценты за пользование денежными средствами должны быть взысканы с ответчика ООО «Росгосстрах» исходя из расчета:
<данные изъяты> (сумма задолженности) : <данные изъяты> дней (в году) = <данные изъяты> (количество дней) х <данные изъяты>% годовых (ставка рефинансирования) = <данные изъяты> рублей.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В связи с обращением в суд за защитой нарушенных прав, истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается Договором о предоставлении юридических услуг от ДД.ММ.ГГ (л.д.№
Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика ООО «Росгосстрах» подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в размере <данные изъяты> рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Следовательно, с ответчика ООО «Росгосстрах» подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Гоголева А.В. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами, - удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в пользу Гоголева А.В. страховое возмещение в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований Гоголева А.В. к ООО «Росгосстрах», превышающей размер взысканной судом суммы – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Федеральный судья: А.В. Смольянинов