Дело № 2-4637/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 июля 2011 года Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., с участием адвоката Навохатского А.А., при секретаре Аванесовой Г.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (ОАО) к Сидорову А. В., Сидоровой Ю. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет ипотеки, У С Т А Н О В И Л: АКБ «Собинбанк» обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между Ответчиками и КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) был заключен Кредитный договор №. В соответствии с Кредитным договором, КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) предоставил Ответчикам кредит в размере <данные изъяты> долларов США, сроком на <данные изъяты> календарных месяцев с даты зачисления денежных средств на счет открытый на имя ответчика, а ответчики обязались возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере <данные изъяты> % процентов годовых. В соответствии с Кредитным договором кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитным договором предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств ответчиками по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотекой) расположенной по адресу: <адрес>. Право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на квартиру, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением ФРС по Московской области ДД.ММ.ГГ за №. Закладная выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГ. Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк». Согласно п. 8.4. и п. 8.4.4. Закладной Ответчики, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должны ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца, уплачивать платеж в размере <данные изъяты> доллара США. Однако, в нарушение условий Закладной, в установленные сроки от Ответчиков денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов Ответчики надлежащим образом не исполняли. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчиков перед Истцом составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США, в том числе: - Сумма основного долга - <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США. - Проценты, начисленные за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - <данные изъяты> (<данные изъяты>) доллара США. - Пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США. Истец просит суд взыскать в свою пользу с Сидорова А. В., Сидоровой Ю. С. солидарно в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по Закладной, в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США (по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда). Взыскать с Сидорова А. В., Сидоровой Ю. С. в пользу ОАО «Собинбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля. Обратить взыскание на принадлежащее Сидорову А. В. недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк». Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с торгов. Определить начальную продажную цену недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги, в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США - по курсу ЦБ РФ на дату проведения торгов. Представитель истца Морозов Д.В. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчики Сидоров А.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ответчик Сидорова Ю.С. и ее представитель Навохатский А.А. в судебное заседание явились, исковые требования в части взыскания пени не признали, просили снизить размер неустойки. Пояснили, что не согласны с размером стоимости квартиры, определенной закладной. Представили отчет о рыночной стоимости квартиры. Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, выслушав пояснения сторон, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям: Ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа. В силу требований ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. ст. 348-349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГ между Ответчиками и КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) был заключен Кредитный договор № В соответствии с Кредитным договором, КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) предоставил Ответчикам кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> долларов США, сроком на <данные изъяты> календарных месяцев с даты зачисления денежных средств на счет открытый на имя Ответчика, а Ответчики обязались возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере <данные изъяты> % процентов годовых. В соответствии с Кредитным договором кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредитным договором предусмотрено, что надлежащее исполнение всех обязательств Ответчиками по Кредитному договору обеспечивается залогом квартиры (ипотекой) расположенной по адресу: <адрес>. Право Кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Квартиру, удостоверены закладной. Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением ФРС по Московской области ДД.ММ.ГГ за №. Закладная выдана первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГ. Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Судом установлено, что подтверждается материалами гражданского дела №, что на основании договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГ ОАО «Собинбанк» приобретает права и обязанности по закладной. Так, в настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Собинбанк» Согласно п. 8.4. и п. 8.4.4. закладной ответчики, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должны ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца, уплачивать платеж в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) доллара США. Однако, в нарушение условий закладной, в установленные сроки от ответчиков денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов Ответчики надлежащим образом не исполняли. Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу ч.1,4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» и «п. 9 Закладной» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. Согласно п. 9 Закладной Ответчику были направлены телеграммы с требованием о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГ. До настоящего времени указанные требования не выполнены. Пунктом 11.3. Закладной предусмотрено, что в случае просрочки внесения платежей Ответчики обязаны уплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.98 г. установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность Ответчиков перед Истцом составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США, в том числе: - Сумма основного долга - <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США. - Проценты, начисленные за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - <данные изъяты> (<данные изъяты>) доллара США. - Пени, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ - <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США. В соответствии с требованиями ст. 317 ГК денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса. Суд принимает во внимание ходатайство ответчика об уменьшении размера пени, считает возможным применить норму ст. 333 ГК РФ и снизить задолженность по пени, начисленных за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с <данные изъяты> долларов США до <данные изъяты> долларов США. Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Согласно п. 9. и 12. Закладной, истец имеет право в случае неисполнения ответчиком требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на Предмет залога. В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Согласно п. 12.2. Закладной требования владельца Закладной удовлетворяются из стоимости Квартиры в полном объеме, включая основной долг по обязательству, начисленные проценты за пользование денежными средствами, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств и иные нарушения, расходы по взысканию, оценке и реализации Квартиры, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком и проведением процедуры обращения взыскания на Квартиру. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии со ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) п. 6. Должник по обеспеченному ипотекой обязательству, залогодатель и законный владелец закладной по соглашению могут изменить ранее установленные условия закладной. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно представленного ответчиком отчета рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей. Представитель истца Морозов Д.В. отчет не оспаривал, с выводами о стоимости квартиры согласился. В связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости квартиры и определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов. Суд учитывает, что при установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., в случае его продажи по такой цене, сумма задолженности ответчика перед банком будет погашена, т.к. рыночная стоимость квартиры превышает общую задолженность перед банком. В связи с этим, суд считает возможным обратить взыскание на принадлежащее Сидорову А.В. недвижимое имущество в части не превышающей суммы общей задолженности. Требования истца о взыскании с ответчиков понесенных истцом расходов в сумме уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, подлежат удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 223-227 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (ОАО) к Сидорову А. В., Сидоровой Ю. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет ипотеки- удовлетворить частично. Взыскать с Сидорова А. В., Сидоровой Ю. С. в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (ОАО) солидарно сумму долга по Закладной, в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) долларов США, в рублях по курсу ЦБ РФ на день платежа. Обратить взыскание на принадлежащее Сидорову А. В. недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> части не превышающей суммы долга. При обращении взыскания на указанную квартиру определить ее начальную продажную цену с публичных торгов в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>), Взыскать с Сидорова А. В., Сидоровой Ю. С. в пользу ОАО «Собинбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля с каждого по <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья А.А. Неграмотнов Дело <данные изъяты> <данные изъяты> Именем Российской Федерации <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>
"Об ипотеке (залоге недвижимости)", договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.