о взыскании долга

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Молотовой Т. В., при секретаре Наследниковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк "Открытие" к Тимофеевой Е. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

Установил:

Истец (далее Банк) обратился в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что между Банком - "Кредитором" и Тимофеевым К. Н. «Заемщиком» - ДД.ММ.ГГ был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком пользования до ДД.ММ.ГГ под <данные изъяты> годовых с погашением задолженности очередными платежами в соответствии с графиком платежей.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с Тарифами и п.1.9 Заявления на предоставления Кредита "партнер" установлена неустойка за исполнение обязательств по Договору в размере <данные изъяты> от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки неисполнения обязательств.

В соответствии с п. 1.7 Заявления установлена комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> от выданной суммы кредита.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на расчетный счет "Заемщика"

Однако в нарушение вышеуказанных требований Заемщик погашал кредит и выплачивал проценты с нарушениями сроков, в неполном объеме, и до настоящего кредит не возвращен.

Как впоследствии стало известно Истцу, ДД.ММ.ГГ Тимофеев К.Н. скончался, его наследником является его мать - Тимофеева Е.Ф., которая в соответствии со ст.ст. 1142,1175 ГК РФ отвечает солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Истец в исковом заявлении ссылается на ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), установленную договором.

Истец, предоставив расчет, просит расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей, просроченную комиссию за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Ответчица Тимофеева Е.Ф. исковые требования признала частично, ходатайствовала о снижении суммы долга в связи с пенсионным возрастом и тяжелым материальным положением.

Исследовав материла дела, суд приходит к частичному удовлетворению требований истца.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом - ОАО "Банк "Открытие" и Тимофеевым К. Н. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком пользования до ДД.ММ.ГГ под <данные изъяты> годовых с погашением задолженности очередными платежами в соответствии с графиком платежей.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме путем зачисления денежных средств на расчетный счет "Заемщика", что не отрицалось стороной ответчика.

ДД.ММ.ГГ Тимофеев К.Н. скончался, его наследником является его мать - Тимофеева Е.Ф., которая пояснила суду, что ее сыном надлежащим образом исполнялись обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита, однако его трагическая гибель привела к просрочке платежей и нарушений условий кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, это правило не применяется, если замена должника происходит на основании наследования, поскольку по правилам ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из них — в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела, наследником по завещанию имущества умершего ДД.ММ.ГГ Тимофеева К.Н. является его мать - Тимофеева Е. Ф. - ответчица по настоящему делу, которая в силу приведенных выше норм закона отвечает солидарно по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

Наследственное имущество Тимофеева К.Н. состоит из квартиры по адресу: <адрес>; автомобиля марки <данные изъяты>", ДД.ММ.ГГ выпуска; денежных вкладов, хранящихся в филиале Люберецкого отделения № с причитающимися процентами и компенсацией.

Наследников, имеющих обязательную долю в наследстве, не имеется.

В связи с тем, что кредитные обязательства гражданина перед банком не прекратились его смертью, поскольку их исполнение может быть произведено без его личного участия и они не связаны неразрывно с личностью должника, а стоимость имущества превышает размер долга Тимофеева К.Н. по кредиту, суд приходит к выводу о взыскании с ответчицы просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей, просроченных процентов в размере <данные изъяты> рублей, пени за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, пени за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей.

Что касается требований о взыскании просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, то данные требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно статье 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено Постановлением Пленума ВС РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей.

Таким образом, предоставление кредита попадает под регулирование Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Как ранее указывалось, в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

В соответствии с ч.1 ст. 166-167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Как усматривается из представленных истцом расчетов, Тимофееву К.Н. начислено к оплате за ведение ссудного счета <данные изъяты> рублей, из них оплачено - <данные изъяты> рублей, сумма долга, вошедшая в цену иска, составляет <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь вышеприведенными нормами закона суд считает, что эти начисления нельзя признать законными, а ранее внесенные средства в размере <данные изъяты> рублей подлежат зачету при взыскании с ответчицы долга Заемщика.

Таким образом, с Тимофеевой Е.Ф следует взыскать <данные изъяты> рублей просроченный основной долг <данные изъяты> рублей просроченные проценты <данные изъяты> рублей пени за просроченные проценты <данные изъяты> рублей пени за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей незаконно начисленная комиссия за ведение текущего счета, а всего <данные изъяты> рублей.

Требования о расторжении кредитного договора суд полагает возможным удовлетворить.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон он может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, истцом нарушены порядок и сроки погашения кредита, что подтверждается графиком расчета задолженности. До настоящего времени обязательства по кредиту не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд находит требования Банка о расторжении кредитного договора законными и обоснованными, а требования в данной части – подлежащими удовлетворению.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с Тимофеевой Е.Ф. в пользу Банка подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39, 173, 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО Банк "Открытие" удовлетворить частично.

Взыскать с Тимофеевой Е. Ф. в пользу ОАО Банк "Открытие" задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между ОАО Банк "Открытие" и Тимофеевым К. Н..

В большей части ОАО Банк "Открытие" к Тимофеевой Е. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме через Люберецкий городской суд.

Судья Т.В. Молотова