ДД.ММ.ГГ Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Гулиной Е.М., при секретаре Евдокимовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Портных Ф. М. к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, просроченной задолженности по кредитному договору и по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, ЗАО «Райффайзенбанк» к ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец Портных Ф.М. обратился в суд к ответчику ООО «Росгосстрах» с вышеизложенными требованиями, в обоснование которых пояснил, что по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГ он приобрел автомобиль марки <данные изъяты> стоимостью <данные изъяты> коп., в том числе НДС <данные изъяты> ДД.ММ.ГГ между истцом и ООО «Росгосстрах-Столица» (далее – ООО «Росгосстрах») заключен договор добровольного страхования транспортного средства вышеуказанной автомашины <данные изъяты> условиях страхования «АВТОКАСКО» со сроком действия с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, на основании которого был выдан страховой полис №. Истцом условия договора исполнялись добросовестно, страховая премия выплачена своевременно и в полном объеме. В период времени с <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ застрахованное транспортное средство было похищено. По факту хищения автомобиля было возбуждено уголовное дело, что подтверждается Постановлением о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГ

ДД.ММ.ГГ истец обратился в страховую компанию ООО «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения, но ответом от ДД.ММ.ГГ в выплате страхового возмещения истцу было отказано по тем основаниям, что: истцом не были предоставлены ключи от механического противоугонного устройства на руль; истцом были переданы только два комплекта ключа от автомобиля, вместо трех, а та же не были предоставлены ключи от сигнализации.

Истцом ДД.ММ.ГГ были предоставлены ответчику все недостающие ключи и заявление в котором он указал причины не предоставления указанных ключей на день первоначального обращения за страховой выплатой. Таким образом, истец полагая, что все причины отказа в возмещении были устранены им в разумный срок, он снова просил ответчика рассмотреть его дело. Тем не менее, ответом от ДД.ММ.ГГ истцу снова было отказано в возмещении.

Истец Портных Ф.М., считает, что ответчик необоснованно отказался произвести выплату страхового возмещения, в связи с чем вынужден был обратиться в суд.

Кроме того, истец указал, что вышеуказанный автомобиль он приобрел в кредит, выданный по кредитному договору ЗАО «Райффайзенбанк Австрия». По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг- <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, просроченная задолженность в части основного долга – <данные изъяты> США, просроченная задолженность в части процента по кредиту – <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – <данные изъяты>, пени за просроченные выплаты по основному долгу – <данные изъяты> США. Указал, что просроченная задолженность по кредиту возникла в связи с тем, что ответчик не исполнил своих обязательств в установленный срок.

Истец просил суд взыскать в его пользу с ООО «Росгосстрах»: страховое возмещение в размере <данные изъяты> – в счет уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты>. – в счет просроченной задолженности по уплате долга по кредитному договору, а так же <данные изъяты>. – расходы по оплате услуг представителя и <данные изъяты> – госпошлину.

В ходе судебного разбирательство третьим лицом по делу ЗАО «Райффайзенбанк» заявлены самостоятельные требования на предмет спора, предъявлен иск к ООО «Россгострах» о взыскании всей суммы страхового возмещения размере <данные изъяты> в рублевом эквиваленте по курсу доллара США на день исполнения решения суда, а также расходы по госпошлине в размере <данные изъяты>. (л.д.137-139).

Представитель истца (по доверенности Рой Е.Б.) требования своего доверителя поддержала.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в судебном заседании заявленные исковые требования Портных Ф.М. не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях (Л.д.100-101). Из которых следует, что Портных Ф.М. является ненадлежащим истцом, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является ЗАО «Райффайзенбанк». Кроме того, по мнению представителя ответчика, истцом пропущен срок исковой давности. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора ЗАО «Райффайзенбанк» (по доверенности Голуб А.А.) в судебное заседание явился, свой иск поддержал.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования Портных Ф.М. не подлежащими удовлетворению, исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 927 ГК РФ и п. 2 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 943 ГК РФ и пунктом 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу Правил страхователем может быть физическое или юридическое лицо, являющееся собственником средства транспорта, либо лицо, арендующее средство транспорта, либо владеющее на праве оперативного управления, полного хозяйственного ведения, договора найма, залога, лизинга, на ином законном основании, если оно не застраховано его собственником на условиях, аналогичным настоящим, и собственник не возражает против его страхования.

Согласно ст. 957 ГК РФ Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно части 2 ст. 930 ГК РФ договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

В силу ст. 56 ГРК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГ между <данные изъяты>» (продавец) и истцом Портных Ф.М. (покупатель) был заключен договор № купли- продажи в кредит автомобиля <данные изъяты>. Договор заключен в рамках сотрудничества продавца и ЗАО «Райффайзенбанк Австрия», целью данного сотрудничества является организация кредитования физических лиц при приобретении ими автотранспортных средств у продавца (л.д.14-18).

ДД.ММ.ГГ между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» (далее банк) и Портных Ф.М. был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев. Целью кредита являлось приобретение в собственность истца транспортного средства марки <данные изъяты> выпуска у фирмы ООО «<данные изъяты>» по цене, эквивалентной <данные изъяты> (л.д.21-25).

В этот же день, ДД.ММ.ГГ, одновременно с заключением кредитного договора, между банком и истцом был заключен договор залога вышеуказанного транспортного средства № (далее договор залога), в обеспечение исполнения обязательств залогодателя перед залогодержателем по кредитному договору (л.д.26-28).

Автомобиль <данные изъяты> был передан истцу по акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГ (л.д.19).

В соответствии с разделом 2 кредитного договора, исполнение обязанностей заемщика по настоящему договору обеспечивается: подпунктом «2.1.1» - залогом указанного автомобиля; подпунктами «2.1.2» и «2.1.3» - страхованием рисков гибели+хищения (угона) и ущерба автомобиля, по условиям которого выгодоприобретателем по рискам гибель и хищение (угон)будет являться банк, а по условиям ущерб а/м выгодоприобретателем будет являться заемщик. А так же страхование гражданской ответственности заемщика и всех иных лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

ДД.ММ.ГГв связи с реорганизацией ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» произошло изменение наименования общества на ЗАО «Райффанзенбанк»

ДД.ММ.ГГ между Портных Ф.М и ООО «Росгострах)» заключен и принят к исполнению договор добровольного страхования транспортного средства <данные изъяты> по риску КАСКО «УЩЕРБ» И «ХИЩЕНИЕ», сроком на год в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, что подтверждается полисом серии Г №. Страховая стоимость автомашины по договору страхования составила <данные изъяты> (л.д. 31).

В страховом полисе в качестве лиц, допущенного к управлению застрахованным ТС, указаны истец, ФИО и ФИО1

Согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем по страховому случаю «хищение» и «ущерб» в случае полной фактической или конструктивной гибели ТС является залогодержатель – ЗАО «Райффанзенбанк»; по риску «ущерб», кроме случая полной фактической и конструктивной гибели застрахованного ТС – страхователь.

Согласно п.1 полиса Настоящий договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования ТС № от ДД.ММ.ГГ, (в редакции, действующей на дату заключения договора).

В соответствии с Правилами страховщик обязуется выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение при наступлении страхового случая, а страхователь обязуется выплачивать страховую премию в порядке и размере, установленном договором страхования (л.д.67-83).

Требования ст. 334 ГК РФ указывают на то, что залогодержатель имеет право получить из страхового возмещения сумму удовлетворения обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку в страховом полисе отсутствует оговорка о частичном возмещении страхового возмещения страховой суммы выгодоприобретателю, банк просит взыскать страховое возмещение в полном размере, указанное в полисе, а именно – <данные изъяты>

Из материалов дела следует, что истец (залогодатель) на день рассмотрения дела имеет задолженность перед залогодержателем в сумме <данные изъяты> (л.д.150).

В период времени с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ застрахованное транспортное средство было похищено.

По факту хищения автомашины, ДД.ММ.ГГ возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица, по признакам преступления, предусмотренного п. «в» ч. 3 ст. 158 УК РФ (л.д. 57).

ДД.ММ.ГГ истец известил ответчика о наступлении страхового случая и подал заявление о страховом событии, к которому приложил часть необходимых документов предусмотренных Правилами страхования (л.д.34).

Письмом от ДД.ММ.ГГ ответчиком было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на пункт 62 «г» Правил добровольного страхования транспортного средства 158 от ДД.ММ.ГГ, согласно которым в случае наступления события по риску «Хищение» страхователь обязан предоставить полные комплекты брелков, ключей, карточек – активных и пассивных активаторов электронных и электронно-механических противоугонных систем всех ключей от механических противоугонных устройств, которыми оснащено застрахованное ТС. В связи с тем, что истцом в нарушение п.62 «г» Правил не были переданы страховщику полные комплекты брелков, ключей и т.д., у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения (л.д.35-36)

В последствии, как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГ истцом были предоставлены ключи от механической защиты на руль в количестве 2-х экземпляров, 3-й ключ от автомобиля, 2 экземпляра брелков от звуковой сигнализации. Кроме того, в заявлении от ДД.ММ.ГГ истцом были указаны причины не предоставления указанных ключей ДД.ММ.ГГ (л.д.37,38).

Между тем, письмом от ДД.ММ.ГГ истцу снова было отказано в выплате страхового возмещения (л.д.39).

Поскольку судом установлено, что выгодоприобретателем по страховому полису при хищении застрахованного транспортного средства, обремененного залоговыми обязательствами, является ЗАО «Райффайзенбанк». Таким образом, исковые требования истца Портных Ф.М. удовлетворению не подлежат.

Суд, удовлетворяя заявленные исковые третьего лица по делу, заявляющего самостоятельные требования, исходил из того, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, по основания которые указаны ответчиком, то есть в связи с тем, что не были своевременно предоставлены ключи от механического противоугонного устройства на руль, не были предоставлены ключи от сигнализации.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст.ст. 963, 964 ГК РФ.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренными пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя, в соответствии со ст. 963 ГК РФ.

В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а так же маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Согласно п. 22 Правил добровольного страхования ТС № от ДД.ММ.ГГ не являются страховыми случаями события, которые привели к повреждению, гибели или утрате застрахованного ТС произошедшие в результате умышленных действий Страхователя, выгодоприобретателя, лица, допущенного к управлению застрахованным ТС по договору страхования, пассажиров застрахованного ТС, направленных на наступление страхового случая, либо совершения или попытке совершения вышеуказанными лицами преступления.

В подпункте «п» пункта 55 Правил страхования предусмотрено, что Страхователь обязан в письменном виде извещать Страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут повлечь за собой изменение степени риска, в течении одного рабочего дня с даты, когда Страхователю стало известно о возникновении таких обстоятельств.

Согласно п. 58 «г» Правил, в случае хищения застрахованного ТС, страхователь обязан предоставить страховщику в том числе документы, указанные в п.62 настоящих правил.

Ответчик, отказал в выплате страхового возмещения по причине неисполнения истцом п. 62 «г» Правил.

Между тем, непредставление (несвоевременное представление) страховщику ключей от механического противоугонного устройства на руль, ключей от сигнализации не предусмотрено действующим законодательством в качестве основания для отказа в выплате страхового возмещения.

Как установлено в судебном заседании, истцом ДД.ММ.ГГ были предоставлены ключи от механической защиты на руль в количестве 2-х экземпляров, 3-й ключ от автомобиля, 2 экземпляра брелков от звуковой сигнализации. Кроме того, в заявлении от ДД.ММ.ГГ истцом были указаны причины не предоставления указанных ключей ДД.ММ.ГГ

Суду не представлено доказательств того, что наступлению страхового случая способствовали действия страхователя (указанные ответчиком). Кроме того, не предоставление ключей истцом, не являются причиной в настоящем спорном случае, как не являются и умыслом ни страхователя, ни выгодоприобретателя.

В постановлении о возбуждении уголовного дела и принятия его к производству от ДД.ММ.ГГ указано, что в период времени с <данные изъяты> <данные изъяты> мин. ДД.ММ.ГГ, неустановленное лицо, находясь у <адрес>, тайно похитило а/м <данные изъяты>, принадлежащую Портнных Ф.М, чем причинило истцу ущерб в крупном размере на сумму <данные изъяты>. (л.д.57).

Постановлением от ДД.ММ.ГГ предварительное следствие по уголовному делу № приостановлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что страховой случай наступил вследствие незаконных действий третьих лиц, в силу чего несвоевременное предоставление ключей предусмотренных п.62 Правил, не может повлечь возникновения в этой связи у ответчика оснований для неисполнения обязательства по выплате страхового возмещения.

Кроме того, в соответствие с п. 1 ст. 959 ГК РФ в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

В пункте 3 названной статьи установлено, что при неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 ст. 453).

Ответчиком ООО «Росгосстрах» не заявлено о расторжении договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что произошедшее событие является страховым случаем и в соответствии со ст. 334 и 929 ГК РФ исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного с ООО «Росгострах» подлежит взысканию общая сумма страхового возмещения с учетом применения требований п.п. 61,67 Правил. Согласно п. 67 Правил, размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы, установленной в договоре страхования (полисе), за вычетом: амортизационного износа ТС за период действия договора - 1–й год эксплуатации – 20% (1,67% в месяц за каждый месяц),; 2-й и последующие годы эксплуатации – 12% (по 1% за каждый месяц). При этом неполный месяц действия договора страхования считается как полный.

Судом установлено, что истец Портных Ф.М. пользовался автомобилем 2 месяца, что составляет 2 % износа. Так, страховая сумма за автомобиль с учетом износа составляет – <данные изъяты>

В силу п.1 ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Требования ст. 317 ГК РФ предусматривают, что денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Суд считает возможным при произведении расчетов применить курс доллара США, установленный на ДД.ММ.ГГ (на день вынесения решения) – <данные изъяты>.

Отказывая в удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из того, что отказ ООО «Росгосстрах» в выплате страхового возмещения датирован ДД.ММ.ГГ, а Портных Ф.М. своевременно, в течение двух лет с момента отказа ответчика, обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности не пропущен.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Так, с ООО «Росгосстрах» подлежат взысканию расходы по госпошлине в доход ЗАО «Райффайзенбанк» в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Портных Ф. М. о взыскании с ООО «Росгосстрах» страхового возмещения в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., просроченной задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. отказать.

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» <данные изъяты>. - страховое возмещение, <данные изъяты>. – расходы по госпошлине, а всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: судья - секретарь -