Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ Люберецкий городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Журавлевой И.А., при секретаре Пименовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Балясникову А. А.овичу о досрочном взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

НБ «Траст» (ОАО) обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования уточнил, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком, на основании заявления ответчика на предоставление кредита на неотложные нужды, был заключен смешанный кредитный договор № на получение потребительского кредита. Согласно условиям договора истцом предоставлен ответчику кредит в сумме S руб. на срок ДД.ММ.ГГ месяцев, с уплатой S% годовых за пользование кредитом, а также ежемесячной комиссией за обслуживание счета в размере S %, с условием возврата суммы кредита ежемесячными платежами согласно графику платежей по кредиту.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле статьи 435 ГК РФ.

В исполнении условий данного кредитного договора банк ДД.ММ.ГГ открыл расчетный счет №, и перечислил ответчику денежные средства в размере S рублей, что подтверждается выпиской по счету, тем самым выполнив в полном объеме свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Истец указал, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету, согласно расчету сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет S рублей.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору S рублей, из которых S рублей сумма основного долга, S рублей проценты за пользование кредитом, S рублей непогашенные штрафы за нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей, S рублей проценты на просроченную часть основного долга, а так же расходы по оплате госпошлины в размере S рублей.

Ответчик Балясников А.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен судом надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО, действующая по доверенности, в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования не признала, представила суду возражения, указала, что сроки непогашенных процентов истцом указаны неверно, также, что просрочки по процентам нет. Кроме того, считает, что истцом неправомерно удержана сумма в размере S руб., которая является комиссией за зачисление кредитных средств на счет ответчика. Пояснила, что сумма ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере S руб. должна пойти в счет погашения основного долга, поскольку обслуживание банком ссудного счета должно осуществляться безвозмездно для заемщика-потребителя.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства, считает данный иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом и ответчиком, на основании заявления ответчика на предоставление кредита и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды был заключен смешанный кредитный договор № на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями статьи 435 ГК РФ. Согласно условиям заявления кредит предоставлен в сумме S руб., на срок ДД.ММ.ГГ месяцев, с уплатой S % годовых за пользование кредитом и комиссией за расчетное обслуживание в размере S %, а также с условием возврата суммы кредита ежемесячными платежами в размере S руб. согласно графику платежей по кредиту, причем первый платеж установлен в размере S руб., а последний платеж в размере S рублей (л.д. 21). Во исполнение условий данного кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГ открыл расчетный счет №№, перечислив на него ответчику денежные средства в размере S рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-31).

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 58).

Таким образом, ответчик обязан внести плату за нарушение сроков ежемесячных платежей, предусмотренную ст. 4 Тарифа НБ «Траст» (ОАО).

Кроме того, п. 3.1.2.5 указанных Условий предусмотрены проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ, на просроченную часть основного долга.

Подписав заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, ответчик в соответствии со ст. 435 ГК РФ заключил с истцом кредитный договор. Условия данного договора определены в указанных Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, заявлении и Тарифах НБ «Траст» по кредитам на неотложные нужды, с которыми согласился ответчик, путем подписания заявления на кредит (л.д. 10-13).

Согласно разделу 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ответчик взял на себя обязательство по возврату суммы кредита, путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения кредита (л.д. 21).

Свои обязательства по своевременному пополнению счета и возврату суммы кредита, уплаты процентов, начисленных на сумму долга ответчик не выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счету (л.д. 61-62) и расчетом задолженности (л.д. 58).

В соответствии с п. 9.10. Условий, банк в случае нарушения клиентом своих обязательств по Договору, вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования.

Поскольку пунктом 13.1. Условий предусмотрено, что иск о взыскании задолженности по кредитному договору может быть подан по месту нахождения кредитора или филиала кредитора, а в <адрес> имеется филиал истца, то суд, считает, что данный иск заявлен законно и обоснованно.

Ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. ст. 809, 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно расчету задолженности по кредиту (л.д.58), общая сумма задолженности по кредитному договору равна S рублей, из которых:

-S руб. – просроченный основной долг на ДД.ММ.ГГ (с учетом остатка на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере S руб.)

-S руб. - начисленные и непогашенные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ

-S руб. – плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ

-S руб. - проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ

Кроме того представитель истца пояснил в судебном заседании, что с ответчика взималась комиссия за обслуживание расчетного счета, предусмотренная Условиями, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере S руб. Также сообщила суду, то остаток на счете ответчика составляет S руб. Также пояснила, что с ДД.ММ.ГГ по новым договорам комиссия банка за обслуживание расчетного счета больше не взимается.

Как усматривается из материалов дела ответчиком сумма основного долга по кредиту была погашена в сумме S руб., соответственно оставшаяся сумма основного долга составит: S руб. – S руб. = S рублей.

Согласно выписки по счету (л.д.61-62) ответчик в период обслуживания кредита погасил комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере S руб.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Тарифу НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей» комиссия за расчетное обслуживание составляет S%, которая рассчитывается от суммы кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа (л.д. 26).

С учетом позиции изложенной в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» правомерно полагать, что возникшие между сторонами правоотношения, в связи с заключением кредитного договора №, регламентируются Законом РФ «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 16 которого предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с Положением о «Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с чем, суд приходит к выводу, что взимание комиссии за ведение ссудного счета является предоставлением дополнительной «навязанной» услуги при приобретении основной услуги (получение кредита), что противоречит п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», устанавливающей, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Таким образом, оценивая правомерность включения в кредитный договор положения об уплате заемщиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере S% ежемесячно от суммы кредита суд полагает правомерным вычесть из суммы основного долга по кредиту – S руб. сумму уплаченной ответчиком за спорный период комиссии за расчетное обслуживание – S руб., в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту в размере S

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом. Согласно Тарифу НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей» процентная ставка по кредиту составляет S % годовых. Соответственно за спорный период сумма процентов составит S руб. Согласно выписки по счету, ответчиком погашены проценты за пользование кредитом в размере S руб. Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию разница между начисленными и выплаченными процентами в размере S

Также истец просит взыскать с ответчика штраф за пропуск платежей по кредиту. Согласно Тарифу НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей» штраф за пропуск очередного платежа допущенного впервые составляет S руб., второй раз подряд S руб., третий раз подряд S руб. Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере S руб.

Истец просил взыскать с ответчика проценты за просроченный период в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Как следует из Указания Банка России от ДД.ММ.ГГ N 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» учетная ставка банковского процента составляла 8%. В соответствии с п.2 Постановления Пленума ВС РФ №, Постановления Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

В материалы дела истцом представлен расчет процентов (л.д.33), который судом проверен и представляется верным. Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за просроченную часть основного долга в размере S руб.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявление, истцом, в доход местного бюджета, была уплачена госпошлина в размере S рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в сумме S рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Национального Банка «Траст» (ОАО) к Балясникову А. А.овичу о досрочном взыскании задолженности по договору удовлетворить частично.

Взыскать с Балясникова А. А.овича в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) сумму задолженности по основному долгу в размере S рублей, проценты за пользование денежными средствами по основному долгу в размере S рублей, штраф в размере S рублей, проценты на просроченную часть основного долга в размере S рублей, госпошлину в размере S рублей, а всего взыскать с Балясникова А. А.овича в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) S

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий горсуд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья: И.А.Журавлева