о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ЦФО /
Московская область /
Люберецкий городской суд /
о взыскании задолженности по кредитному договору

о взыскании задолженности по кредитному договору

дело № 2-6123/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ г. Люберцы

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при Аванесовой Г.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Г.В.Б о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеизложенными требованиями, мотивируя их тем, что между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО на основании заявлении (оферты) на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере S рублей, сроком на 36 месяцев по ставке 0,9% в месяц.

Указанная денежная сумма была зачислена истцом на счет №, открытый согласно условиям договора.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете №, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита.

Обеспечением обязательств согласно условиям договора является начисление трех ставок рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты (по истечению четырех дней, на пятый (календарный ) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность (три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты ) не начисляются. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Ответчик не выполнял свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по текущему счету, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по кредиту в S рублей, из которых:

- S рублей- сумма основного долга;

- S рублей– сумма просроченных процентов;

- S рублей сумма просроченных процентов;

- S рублей -сумма процентов на просроченный основной долг;

- S рублей – сумма реструктуризированных процентов;

- S рублей - сумма просроченных реструктуризированных процентов.

Также истец просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере S рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Г.В.Б в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не представил, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено,, что между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО на основании заявлении (оферты) на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере S рублей, сроком на 36 месяцев по ставке 0,9% в месяц.

Указанная денежная сумма была зачислена истцом на счет №, открытый согласно условиям договора.

Согласно ст. 428 ГГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись на основании заявления на кредитное обслуживание «ЗАО Кредит Европа Банк» к Условиям кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», утвержденных приказом банка от 24.10.2007 года № 1022, получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный догово<адрес> данного договора определены в указанных Условиях и заявлении о предоставлении кредита, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на кредит.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1.5 Условий между сторонами заключен смешанный договор, содержащий в себе договор банковского счета и кредитного договора.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться нежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив в счет кредита S рублей, удержав S рублей комиссию за выдачу кредита.

Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме и на ДД.ММ.ГГ перед истцом у ответчика имеется задолженность, подтвержденная выпиской по текущему счету, в размере в S рублей, из которых:

- S рублей- сумма основного долга;

- S рублей– сумма просроченных процентов;

- S рублей сумма просроченных процентов;

- S рублей -сумма процентов на просроченный основной долг;

- S рублей – сумма реструктуризированных процентов;

- S рублей - сумма просроченных реструктуризированных процентов.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он не опровергнут ответчиком, согласуется с материалами дела и условиями кредитного договора.

Вместе с тем, суд полагает, что истец не доказал оснований для начисления и взыскания суммы реструктуризированных процентов в размере S рублей и сумму просроченных реструктуризированных процентов в размере S рублей, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В материалы дела истец не представил доказательств соглашения или решения о реструктуризации долга ответчику, их условия, расчет процентов.

Кроме того, суд полагает, что истец неправомерно при открытии счета удержал с ответчика комиссию в размере S рублей за предоставлении кредита, т.к. данное условие договора противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанная сумма подлежит возврату в соответствии со ст. 166 ГК РФ.

Включение в кредитный договор условия о взимании с физического лица отдельной платы за выдачу кредита предполагает, что рассмотрение заявления предлагается банком в качестве самостоятельной услуги либо одной из составляющей услуги по предоставлению кредита.

По смыслу п. 1 ст. 779 ГК РФ услуги, являясь объектом гражданских прав (ст. 128 ГК РФ), должны представлять конечную ценность для заказчика. Значит, услуга по рассмотрению кредитной заявки, находясь в рамках деятельности по предоставлению кредита, должна быть направлена на удовлетворение потребностей физического лица.

Однако, деятельность банка по рассмотрению заявления физического лица на предоставление ему кредита совершается банком в первую очередь в собственных интересах.

Таким образом, данная деятельность не является самостоятельной услугой или ее составляющей в смысле ст. 779 ГК РФ, так как не направлена на удовлетворение потребностей физического лица и не представляет для него самостоятельной ценности.

Кроме того, в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств в качестве банковской операции осуществляется кредитной организацией за свой счет. Исключений из требования данной нормы действующим законодательством не предусмотрено.

Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей" установлено, что отношения по предоставлению кредитов, открытию и ведению счетов клиентов регулируются законодательством о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, по смыслу Закона тем более запрещено обуславливать приобретение указанных услуг оплатой деятельности исполнителя, которую тот осуществляет в своих интересах для принятия решения о предоставлении кредита.

Следовательно, банк не вправе включать в кредитный договор с физическим лицом условие о взимании единовременной комиссии за предоставление кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, из общей суммы задолженности S рублей подлежит исключению сумма S рублей.

Исходя из изложенного, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору в сумме S рублей, из которых -S рублей - сумма текущего основного долга; S рублей сумма просроченного основного долга; сумма просроченных процентов; - S рублей; сумма процентов на просроченный основной долг - S рублей.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере S рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Г.В.Б о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Г.В.Б в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредиту S рублей, из которых -S рублей - сумма текущего основного долга; S рублей сумма просроченного основного долга; сумма просроченных процентов; - S рублей; сумма процентов на просроченный основной долг - S рублей, расходы по оплате госпошлины в размере S рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований превышающих взысканную сумму задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в месячный срок со дня его составления в окончательной форме.

Судья А.А. Неграмотнов