Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГ

Люберецкий городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Трифоновой Н.Н.

При секретаре Медведевой Л.Д.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Мосиной Н. А., Крюкову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «Эталонбанк» и Мосиной Н.А. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с кредитным договором, банк предоставил ответчику денежные средства в размере S рублей, а ответчик обязался ввернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере S% в год. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком ежемесячно в течение 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГ. Ответчику был открыт счет для осуществления расчетов №. При расчете процентов количество дней в месяцев и в году принимается равным календарному.

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора, ответчик обязался производить погашение кредита и уплату процентов аннуитетными платежами, а также комиссионное вознаграждение банку ежемесячно, не позднее 11 числа каждого, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в размере S рублей. Погашение кредита производится в день наступления даты уплаты очередного платежа. Внесенные ответчиком на счет денежные средства до даты уплаты очередного платежа, находятся на счете до наступления даты уплаты очередного платежа. В случае, если сумма на счете превышает размер очередного платежа, уплата очередного платежа производится в размере очередного платежа, кроме случаев досрочного возврата в соответствии с договором.

В случае несвоевременного осуществления предусмотренных договором платежей, ответчик уплачивает банку пени в размере S% за каждый день просрочки на суммы просроченной задолженности и процентов, не уплаченных в срок.

В соответствии с п. 3.1.2, ответчик обязался уплатить банку комиссионное вознаграждение за открытие ссудного счета единовременно в размере S рублей в соответствии с действующими тарифами банка, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы предоставленного кредита, не позднее S числа каждого месяца.

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, а также издержек банка, связанных с взысканием задолженности ответчика, был заключен договор поручительства между банком и Крюковым Н. В. №/№ от ДД.ММ.ГГ

Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязался перед банком в полном объеме отвечать за исполнением ответчиком всех его обязательств перед банком по кредитному договору, в том числе по следующим условиям кредитного договора: в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также пени за повышение просроченной задолженности, порядке погашения кредита, комиссии за открытие ссудного счета, судебных издержек.

ДД.ММ.ГГ ОАО «Эталонбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № и выпиской из приложения № к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГ

В соответствии с п. 1.2 договора, требования цедента к должникам из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в объеме задолженности должников перед банком по кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Бюро, за исключением права на не начисленные проценты, переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств.

Задолженность ответчиков перед истцом составляет S рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – S рублей, задолженность по процентам – S рублей, задолженность по пени – S рублей.

Истец просит суд взыскать солидарно с Мосиной Н.А. и Крюкова Н.В. задолженность по кредитному договору в размере S рублей, расходы по оплате госпошлины в размере S рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики: Мосина Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Крюков Н.В. в судебном заседании исковые требования не признал, возражал против их удовлетворения.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «Эталонбанк» и Мосиной Н. А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере S руб. сроком на S месяцев. За пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить банку S% годовых, дополнительно заемщик уплачивает банку комиссионное вознаграждение за открытие ссудного счета единовременно в размере S рублей, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета комиссию в размере S% от сумм предоставленного кредита не позднее S числа каждого месяца.

Мосина Н.А. надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего сформировалась задолженность.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, банк имеет право уступить свои права и обязательства по договору одному или нескольким банкам или иным лицам без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГ между ОАО «Эталонбанк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор № об уступке прав (требований) исполнения обязательств по возврату задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Мосиной Н.А. перед ОАО «Первое коллекторское бюро» составляет S рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – S рублей, задолженность по процентам – S рублей, задолженность по пени – S рублей.

Суд согласен с расчетом, представленным истцом, и полагает взыскать с Мосиной Н.А. данную сумму.

В обеспечение исполнения Мосиной Н.А. обязательств по договору, ДД.ММ.ГГ между ОАО «Эталонбанк» и Крюковым Н. В. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед кредитором за исполнение Мосиной Н.А. всех своих обязательств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГ между ОАО «Эталонбанк» и Мосиной Н.А.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, в рамках кредитного договора с банком, правосубъектность которого регламентирована законодательством о банках и банковской деятельности, личность кредитора имеет для гражданина существенное значение.

В силу частей 1 и 2 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Вместе с тем договор поручительства, заключенный между Крюковым Н.В. и ОАО «Эталонбанк», не содержит условия, предоставляющие банку право передавать право требования по данному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности без согласия поручителя.

При таких обстоятельствах банк не вправе был осуществлять переуступку права требования задолженности с Крюкова Н.В. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» как лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, поскольку такое право в договоре, заключенном между ОАО «Эталонбанк» и ответчиком, отсутствовало, доказательств обратному вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Кроме того, в силу п. 1 и п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Статья 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № "О банках и банковской деятельности", регулирующая порядок предоставления банками справок и информации по операциям и счетам их клиентов, содержит исчерпывающий перечень лиц, которые вправе получать от банков информацию, составляющую банковскую тайну. При этом контрагенты банков не указаны в данном перечне.

По смыслу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № обязанность по сохранению банковской тайны возложена на лицо (банк), которому она доверена потребителем.

Согласно п. 3.1 договора № об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГ, цедент обязан передать цессионарию все имеющиеся у него документы, удостоверяющие права требования цедента по передаваемым договорам, следовательно, и документы, содержащие сведения, составляющие банковскую тайну.

Из представленных документов усматривается, что согласие поручителя на передачу указанных выше сведений иным лицам не испрашивалось, а право ОАО «Первое коллекторское бюро» на обладание сведениями о поручителе не основано на кредитном договоре, условие о праве банка на разглашение банковской тайны поручителя в них отсутствует.

При таких обстоятельствах нарушение банковской тайны, неизбежно сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора как противоречащего закону и договору (п. 1 ст. 388, ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), в связи с чем требование о взыскании с Крюкова Н.В. задолженности в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Мосиной Н.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 6476,52 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Мосиной Н. А. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору в размере S

Отказать ОАО «Первое коллекторское бюро» в иске к Крюкову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: