2 – №

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ. Ловозерский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи: КУВШИНОВА И.Л.,

при секретаре: ГРАМЧУК Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску:

ООО "РУСФИНАНС БАНК" к

ФИО1,

о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в сумме xxx руб. и госпошлины уплаченной при подаче иска,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с требованием, о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме xxx руб. состоящей из xxx руб. задолженности по уплате комиссии, xxx руб. текущего долга по кредиту, xxx руб. срочных процентов на сумму текущего долга, xxx руб. просроченного кредита, xxx руб. просроченных процентов. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица обратилась с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере xxx руб.. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств истец зачислил xxx руб. кредита на банковский счет ответчицы и таким образом был заключен выше указанный кредитный договор. Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом ответчице. Согласно п. 3.3 общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.

Истец извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчица извещалась по последнему известному месту жительства, однако судебное извещение возвращено в суд с отметкой узла связи "за истечением срока хранения". Таким образом, ответчица по последнему месту жительства не проживает и место ее жительства суду неизвестно.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Огласив и исследовав в своей совокупности материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подает истцу заявление предоставлении займа на сумму xxx руб., заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, а также принимает на себя обязательства по выполнению общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета (листы дела 7, 8, 9).

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом ответчице.

Пунктом 3.1 общих условий, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей в размерах и сроки, указанные в графике платежей.

Согласно графика платежей ответчица обязалась погасить кредит за 36 месяцев (лист дела 12).

Согласно п. 2.2.1 общих условий, процентная ставка по кредиту сроком 36 месяцев составляет 13,45% годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.3 общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Иного же из договора и закона, применительно к возникшим правоотношения, не вытекает.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец (кредитор), то есть истец по настоящему иску, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом ответчик не только в силу кредитного договора, обязан возвратить полученную им денежную сумму и уплатить проценты на нее, но еще и в силу закона.

Вместе с тем, согласно п. 3.5 общих условий, в дату ежемесячного платежа банк безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности заемщика, в том числе на просроченную и текущую комиссию.

Из графика платежей представленного истцом следует, что в размер ежемесячного платежа входит ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в сумме xxx руб..

Из расчета задолженности ответчицы, представленного истцом следует, что ответчицей в счет погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ регулярно вносились денежные средства из которых всякий раз истцом часть внесенных ответчицей денежных средств распределялись по xxx руб. на погашение комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (лист дела 23-25). Таким образом, истцом произведено зачислений за ведение и обслуживание ссудного счета, с уплаченных ответчицей денежных средств в счет погашения кредита, на общую сумму xxx руб..

В силу п. 1 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем условие кредитного договора, о взимании и зачислении комиссии за ведение и обслуживание судного счета, является ничтожным.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченные ответчицей денежные средства в счет погашения кредита и зачисленные истцом в виде комиссии за ведение и обслуживании ссудного счета в общей сумме xxx руб. подлежат, в соответствии с п. 3.5 общих условий кредитного договора, зачету в текущий долг по кредиту, срочные проценты, просроченный кредит и просроченные проценты. Кроме того, из расчета задолженности по этим же основаниям подлежит исключению долг по уплате комиссии за ведение и обслуживании ссудного счета в сумме xxx руб..

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору составляет (xxx руб., состоящая в свою очередь из: xxx руб. текущего долга по кредиту, xxx руб. срочных процентов на сумму текущего долга, xxx руб. просроченного кредита, xxx руб. просроченных процентов.

В соответствии с приведенным выше анализом из общей задолженности по кредитному договору подлежит вычитанию общая сумма зачислений в виде комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, что в итоге составляет xxx руб., которая и подлежит взысканию с ответчицы.

Истец кроме того требует ко взысканию xxx руб. госпошлины уплаченной при подаче иска.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, исходя из размера удовлетворенных требований с ответчицы подлежит взысканию в пользу истца 400 руб. госпошлины.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 56, 194-197, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ООО "РУСФИНАНС БАНК" к ФИО1, о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в сумме xxx руб. состоящей из xxx руб. задолженности по уплате комиссии, xxx руб. текущего долга по кредиту, xxx руб. срочных процентов на сумму текущего долга, xxx руб. просроченного кредита, xxx руб. просроченных процентов и xxx руб. госпошлины уплаченной при подаче иска, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК", xxx руб. задолженности по кредитному договору и 400 руб. 00 коп. госпошлины, а всего в сумме xxx руб..

На заочное решение ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Мурманский областной суд через Ловозерский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ КУВШИНОВ И.Л.