Дело № 2-392/2012 г. Ломоносов 04 апреля 2012 г. РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Ломоносовский районный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Ивановой И.С., при секретаре Пилюгиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Сергеевой Любови Владимировне о взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Сергеевой Л.В. о взыскании денежных средств, указывая, что 01.04.2011 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сергеева Л.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита ********. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 106000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (Общие условия), и иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 106000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 4800,00 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежным средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.4.1-4.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере (с 03.11.20087 г.) 1% от суммы неуплаченных платежей. Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту сумма задолженности ответчика составляет 121459 руб. 11 коп., и состоит из – просроченный основной долг 101801,23 руб., - начисленные проценты – 10633.03 руб., - комиссия за обслуживание счета – 387,00 руб., - штрафы и неустойки 8637,85 руб., - несанкционированный перерасход 0,00 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании ******** от 01.04.2011 г. в размере 121459,11 руб., в том числе: 101801,23 руб. – основной долг, 10633,03 руб. – проценты, 8637,85 руб. – начисленные неустойки, 387,00 руб. – комиссия за обслуживание счета, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3629,18 руб. В судебное заседание истец представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя (л.д.1оборот), о судебном заседании извещен (л.д.29). Ответчик Сергеева Л.В., в судебное заседание не явилась, о времени слушания дела была уведомлена (л.д.30), доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, отложить рассмотрение дела не просила, возражений на иск не представила. В связи с изложенным, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что 01.04.2011 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сергеева Л.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита ********. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, сумма кредитования составила 106000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 4800,00 руб. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 106000,00 руб. Ответчик воспользовалась денежными средствами. Надлежащим образом ответчик не исполняла обязанность по внесению платежей, предусмотренных Соглашением. В результате чего образовалась задолженность в размере 101801,23 руб. – основной долг, 10633,03 руб. – проценты. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности (л.д.4), справкой по кредиту (л.д.5), выпиской по счету (л.д.6), анкетой-заявлением (л.д.8-11), общими условиями предоставления Персонального кредита (л.д.14-15). Поскольку доказательств погашения кредита ответчиком суду не представлено, с ответчика в пользу истца следует взыскать основной долг по кредиту в размере 101801,23 руб., проценты в размере 10633,03 руб., а также неустойку. Вместе с тем, согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1.1.1 Положения «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 01.04.2003 года N 222-П) под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Из положений ст.ст.845-848 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих понятие договора банковского счета, следует, что банковский счет характеризует наличие совокупности четырех признаков: банковский счет является счетом по учету денежных средств; он открывается и ведется в кредитных организациях; является составной частью предмета договора; предназначен для отражения обязательств кредитной организации перед клиентом, а не клиента перед кредитной организацией. Как следует из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П), условиями предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета. Однако ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В связи с чем действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют права ответчика. На основании положения, предусмотренного ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей», положения об оплате ответчиком комиссии за обслуживание текущего счета являются недействительными. В связи с изложенным требования банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере 387,00 руб., и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 117,39 руб. не подлежат удовлетворению. Таким образом, с Сергеевой Л.В. в пользу истца следует взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании ******** от 01.04.2011 г.: основной долг - 101801,23 руб., проценты - 10633,03 руб., начисленные неустойки в размере 8520,46 руб. (8637,85–117,39=8520,46 руб.), а всего 120 954 руб. 72 коп. В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При подаче искового заявления истцом оплачено государственная пошлина в размере 3629 руб. 18 коп., что подтверждается платежным поручением от 17.01.2012 г. (л.д.3). Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины от размера удовлетворенных исковых требований - 3 621 руб. 44 коп. Таким образом, с Сергеевой Л.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании ******** от 01.04.2011 г. в размере 120 954 руб. 72 коп., в том числе: 101801,23 руб. – основной долг, 10633,03 руб. - проценты, 8520,46 руб. – начисленные неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 621 руб. 44 коп., а всего 124573 руб. 81 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует отказать. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Сергеевой Любови Владимировны в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании ******** от 01.04.2011 г. в размере 120 954 руб. 72 коп., в том числе: 101801,23 руб. – основной долг, 10633,03 руб. - проценты, 8520,46 руб. – начисленные неустойки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 621 руб. 44 коп., а всего 124573 рубля 81 коп. (сто двадцать четыре тысячи пятьсот семьдесят три рубля 81 коп.). В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» отказать. На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Ломоносовский районный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме Судья: Мотивированное решение изготовлено 11.04.2012 г. Судья: