Дело №2-3253/2010 19 августа 2010 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе:
председательствующего судьи Бланару Е.М.
при секретаре Конош К.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Кочневу Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Кочневу Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований ссылается на то обстоятельство, что ______________ года между истцом и ответчиком за основании заявления и условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства заключен кредитный договор №__ на сумму кредита ______________ руб. с процентной ставкой по кредиту ______________% годовых со сроком погашения ______________ года для приобретения автомобиля марки ______________, идентификационный номер №__ и страховых премий. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог указанного автомобиля (п.9 договора). Согласно условиям кредитного договора сумма кредита была зачислена истцом на личный банковский счет ответчика и списана в счет оплаты покупки автомобиля и страховых премий. Вместе с тем, ответчиком не исполняются принятые обязательства по возврату кредита надлежащим образом. Последний платеж поступил от ответчика ______________ года. О наличии задолженности по кредиту и необходимости ее погашения ответчик неоднократно информировался, но мер к погашению кредита не принимал. На основании пп.6.4.2 кредитного договора истец вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения обязанности в установленный договором срок по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и комиссии за ведение счета. По состоянию на ______________ года размер задолженности по кредитному договору составляет ______________ руб. ______________ коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ______________ года в размере ______________ руб. ______________ коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по срочным процентам 1067 руб. 68 коп., задолженность по просроченным срочным процентам ______________ руб. ______________ коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ______________ руб. ______________ коп., а также расходы по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче иска, в сумме ______________ руб. ______________ коп., всего взыскать ______________ руб. ______________ коп.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представитель истца просит рассмотреть дело без его участия.
По определению суда в порядке ч.4 и ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
______________ года между истцом и ответчиком за основании заявления и условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства заключен кредитный договор №__ на сумму кредита ______________ руб. с процентной ставкой по кредиту ______________% годовых со сроком погашения ______________ года для приобретения автомобиля марки ______________, идентификационный номер №__ и страховых премий, дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 24 число каждого месяца л.д.7-10).
Согласно информационному графику платежей по данному кредитному договору ежемесячная сумма платежа по уплате основного долга, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии составляет ______________ руб. ______________ коп. л.д.11).
Сумма кредита в размере ______________ руб. была зачислена истцом на личный банковский счет ответчика ______________ года, что подтверждается мемориальным ордером №__ л.д.15) и реестром по фактически осуществленным платежам ответчиком л.д.19).
Судом установлено, что ответчиком с ______________ года обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом не исполняются, что подтверждается информационным графиком платежей л.д.11), расчетом задолженности по кредиту л.д.5), реестром по фактически осуществленным платежам ответчиком л.д.19).
Доказательств обратного, в нарушение положений ст.ст.56,57 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как указано в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.1998г., что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с договором.
Согласно пп.6.4.2 условий предоставления кредита банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета при неисполнении или исполнении ненадлежащим образом заемщиком обязанности в установленный договором срок по возвращению кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение счета л.д.8-10).
Согласно расчету истца общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ______________ года составляет ______________ руб. ______________ коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по срочным процентам ______________ руб. ______________ коп., задолженность по просроченным срочным процентам ______________ руб. ______________ коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ______________ руб. ______________ коп. л.д.5).
Вместе с тем, суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета подлежит исключению из предъявляемой банком суммы задолженности по кредитному договору ввиду нижеследующего.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. №2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктом 2.5 Условий предоставления кредита предусмотрена уплата заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета, размер которой предусмотрен в разделе «Параметры кредита» договора, и составляет ______________ руб. ______________ коп. за ведение ссудного счета л.д.7).
Пункт 2.1 Положения Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.07.1998г. №54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. №302-П, действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеперечисленных нормативных актов Центрального банка РФ и п.14 ст.4 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя, по мнению суда, рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор кредита условий о взимании с ответчика платежа за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом его права как потребителя. Таким образом, в соответствии со ст.168 ГК РФ в данной части договор является ничтожным.
При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту с ответчика подлежащими частичному удовлетворению в размере ______________ руб. ______________ коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по срочным процентам ______________ руб. ______________ коп., задолженность по просроченным срочным процентам ______________ руб. 68 коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп.
В данной части расчет задолженности судом проверен, сомнений не вызывает, каких-либо возражений со стороны ответчика в отношении данной части расчета не поступало.
Исковые требования банка о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ______________ руб. ______________ коп. удовлетворению не подлежат.
Кроме того, истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере ______________ руб. ______________ коп. л.д.6).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из указанных положений гражданского процессуального законодательства, учитывая, что исковые требования ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» удовлетворены частично, с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче иска, в сумме ______________ руб. ______________ коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Кочневу Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кочнева Д.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на ______________ года в размере ______________ руб. ______________ коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., задолженность по срочным процентам ______________ руб. ______________ коп., задолженность по просроченным срочным процентам ______________ руб. ______________ коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ______________ руб. ______________ коп., а также расходы по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче иска, в сумме ______________ руб. ______________ коп., всего взыскать ______________ руб. ______________ коп. (______________ рублей ______________ копеек).
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Кочневу Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г.Архангельска в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Е.М. Бланару