дело № 2-2151/2010 5 июля 2010 года
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе
Председательствующего судьи Панковой А.В.
При секретаре Первушиной Е.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» к Стенину А.А. о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к Стенину А.А. о взыскании кредитной задолженности. Свои требования обосновало тем, что 30 июля 2007 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до 04.06.2013 года, под 19,17 % годовых, с ежемесячной комиссией за ведение счета <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сроком до 30 июля 2012 года. Указанная сумма была перечислена ответчику на личный счет. Ответчик свои обязательства по выплате кредита не выполнил, последний платеж поступил 15.05.09. Просит взыскать задолженность по договору в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.
В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал по тем же основаниям, изложенным в исковом заявлении.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 30.07.2007 года между ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком до 30.07.2012 года, под 10,5 % годовых, с ежемесячной комиссией за ведение счета <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.9-14). Согласно дополнительному соглашению от 22.06.2009 года процентная ставка с 22.06.09 определена 18,17 % годовых.
Как следует из мемориального ордера (л.д. 16), сумма кредита была перечислена ответчику 30.07.2007 года.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты в размере 10,5% процентов годовых.
В соответствии с кредитным договором заемщик обязан обеспечить уплату платежа в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки ежемесячно в срок не позднее 30 числа каждого месяца.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.
Как установлено в судебном заседании, ответчик не выполнял обязательства по погашению кредита должным образом, последний платеж был произведен 15 мая 2009 года. Данное обстоятельство подтверждается материалами дела.
Размер задолженности, расчет взыскиваемых процентов ответчиком не оспаривается.
Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены надлежащим образом, требование о взыскании кредитной задолженности, процентов подлежат удовлетворению.
Как следует из расчета, представленного истцом, остаток задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Согласно п. 2.2 кредитного договора проценты начисляются на остаток ссудной задолженности по основному долгу, уплачиваемому на ссудном счете. В соответствии с п.2.3 при расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце. Размер задолженности по процентам составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Судом расчет задолженности по кредиту и процентам проверен, он составлен в соответствии с условиями договора, а поэтому признается судом правильным и обоснованным.
Вместе с тем, суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета является необоснованным ввиду нижеследующего.
Согласно п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. №2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Пунктом 3.1 Условий предоставления кредита предусмотрена уплата заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета, размер которой предусмотрен в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, и составляет 1 000 рублей ежемесячно (л.д.16).
Пункт 2.1 Положения Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.07.1998г. №54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007г. №302-П, действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита, является открытие и ведение ссудного счета.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеперечисленных нормативных актов Центрального банка РФ и п.14 ст.4 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя, по мнению суда, рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор кредита условий о взимании со Стенина А.А. платежей за открытие и ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом его права как потребителя. Таким образом, в соответствии со ст.168 ГК РФ в данной части договор является ничтожным.
При указанных обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту подлежащими частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по срочным процентам, просроченным срочным процентам, задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из размера удовлетворенной части требований, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки,
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» к Стенину А.А. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО «Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» с Стенина А.А. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек).
В удовлетворении остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд в 10-дневный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий А.В.Панкова