Дело № 2-2291/10 16 августа 2010 годаР Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе
председательствующего судьи Харлова А.С.,
при секретаре Нероновой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «<...>» (открытое акционерное общество) к Алешкину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<...>» (открытое акционерное общество) (далее - Банк) обратился в суд к ответчику (Алешкину В.Н.) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии за ведение ссудного счета и государственной пошлины в общей сумме <...> руб. <...> коп, а также обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 05.09.2008 между Банком и Алешкиным В.Н. был заключен кредитный договор <Номер обезличен> (далее Кредитный договор). На основании Кредитного договора сумма кредита составила <...> руб. <...> коп., процентная ставка по кредиту - 8.5% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - <...> руб. <...> коп., срок погашения - 60 месяцев, целевое использование кредита - оплата приобретаемого автомобиля INFINITI EX 35 JORNEY AWD (далее автомобиль) и страховых премий. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является залог приобретаемого автомобиля. 05.09.2008 сумма кредита была зачислена на банковский счет Алешкина В.Н. и впоследствии списана в счет оплаты покупки автомобиля и страховых премий. Согласно п.5 Условий Договора и графику платежей необходимые взносы на счет должны были осуществляться Алешкиным В.Н. не позднее 5-го числа каждого месяца в размере не менее <...> руб. <...> коп. Однако ответчик не исполняет надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, последний платеж от Алешкина В.Н. поступил в январе 2010г. О наличии задолженности ответчик неоднократно информировался, но мер к погашению кредита не принимал. В соответствии с п.п. 6.4.2 Договора Истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения кредита, уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, если ответчик не исполнит обязанность в установленный Договором срок возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение счета. По состоянию на <Дата обезличена> размер задолженности по Кредитному договору составил <...> руб. <...> коп. Таким образом, с Алешкина В.Н. досрочно подлежит взысканию <...> руб. <...> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по срочным процентам в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по просроченным срочным процентам в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <...> руб. <...> коп., а также <...> руб. <...> коп. расходов по оплате государственной пошлины. Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки, модели INFINITI EX 35 JORNEY AWD, имеющий идентификационный номер (VIN) <Номер обезличен>, год изготовления 2008, цвет кузова черный, № кузова <Номер обезличен>, № шасси отсутствует, № двигателя <Номер обезличен>.
В дальнейшем истец увеличил сумму требований по состоянию на 30 июня 2010 года, просит взыскать с ответчика досрочно <...> руб. <...> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по срочным процентам в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по просроченным срочным процентам в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <...> руб. <...> коп., а также <...> руб. <...> коп. расходов по оплате государственной пошлины. Увеличение размера исковых требований принято судом в судебном заседании (л.д. 123-125).
Также судом по заявлению истца в качестве ответчика по требованию об обращении взыскания на автомобиль INFINITI EX 35 JORNEY AWD, имеющий идентификационный номер (VIN) <Номер обезличен>, год изготовления 2008, цвет кузова черный, был привлечен Я. являющийся в настоящее время собственником указанного автомобиля л.д. 89-91).
В судебном заседании представитель истца Кончаковский А.С., действующий на основании доверенности л.д. 9-10), уменьшил размер исковых требований, в связи с тем, что ответчик после подачи искового заявления в суд погасил часть задолженности. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 12 августа 2010 года, в размере <...> руб. <...> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по срочным процентам в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по просроченным срочным процентам в размере <...> руб. <...> коп., а также <...> руб. <...> коп. расходов по оплате государственной пошлины, из которых за подачу иска имущественного характера - <...> рубля <...> коп., и <...> рублей уплаченную за требования неимущественного характера (обращение взыскания на автомобиль). В обоснование требований представителем истца приведены доводы, аналогичные указанным в исковом заявлении и дополнениях к нему. Уточнил, что в соответствии с п. 9.11 Кредитного договора просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере <...> рублей.
Ответчик Алешкин В.Н. с исковыми требованиями согласился. Пояснил, что погасит задолженность перед банком в ближайшее время.
Ответчик Якимович А.В., будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
По определению суда, в порядке ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика Якимовича А.В.
Заслушав представителя истца, ответчика Алешкина В.Н., исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в связи со следующим.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
05.09.2008 между Алешкиным В.Н. и Банком на основании заявления-анкеты от 05.09.2008 л.д. 33-35) заключен Кредитный договор <Номер обезличен>, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме <...> руб. <...> коп. на срок до 05.09.2013 под 8,5% годовых. 07.09.2008 денежные средства в размере <...> руб. <...> коп. переведены заемщику на банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета Алешкина В.Н. и не оспаривается последним. Алешкиным В.Н. за счет предоставленных кредитных средств у общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» по договору купли-продажи от 05.09.2008г. приобретен автомобиль INFINITI EX 35 JORNEY AWD, имеющий идентификационный номер (VIN) <Номер обезличен>, год изготовления 2008, цвет кузова черный, стоимостью <...> руб. <...> коп., что подтверждается договором купли-продажи л.д. 44) и платежными поручениями л.д. 41-43).
Факт заключения Кредитного договора и получения ответчиком Алешкину В.Н. кредита в сумме <...> руб. подтверждается имеющейся в материалах дела копией Кредитного договора от 05.09.2009 л.д. 36-40), копией договора купли-продажи от 05.09.2008г. л.д. 44), платежными поручениями л.д. 41-43), выпиской из лицевого счета л.д. 130-146), что свидетельствует о том, что со стороны истца обязательства по кредитному договору исполнены.
Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора. Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком не позднее 5-го числа каждого месяца путем зачисления на счет денежных средств в размере не менее <...> руб. <...> коп. л.д. 36).
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Судом установлено, что ответчиком Алешкиным В.Н. в полном объеме обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом не исполняются, оплата комиссии за ведение ссудного счета не уплачивается, что подтверждается информационным графиком платежей л.д. 40), расчетом задолженности по кредиту по состоянию на 12.08.2010 л.д. 128-129), выпиской из лицевого счета ответчика л.д. 130-146).
Доказательств уплаты взыскиваемой суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета ответчиком не представлено. Обязанность же доказать данное обстоятельство возлагается на ответную сторону.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п.6.4.2 Условий кредитного договора от <Дата обезличена> в случае неисполнения или исполнения ненадлежащим образом Клиентом обязанностей по Договору Банк вправе требовать от него досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Из заявления представителя истца, информационного графика платежей л.д.40), представленной в материалы дела выписки из лицевого счета л.д. 130-146) и расчета задолженности по кредиту Алешкина В.Н. л.д. 125-129) следует, что по состоянию на 12.08.2010 года сумма долга по основному обязательству составляет <...> руб. <...> коп., а задолженность по просроченному основному долгу - <...> руб. <...> коп. Таким образом, материалами дела подтверждается, что ответчик не исполняет обязательство по погашению кредита.
С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере <...> руб. <...> коп. и просроченному основному долгу в размере <...> руб. <...> коп. являются обоснованными.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положения Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежным средствами» (в ред. от 04.12.2000), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п.4 Условий кредитного договора от 05.09.2008 за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита», (8,5% годовых). Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на Ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по оплате срочных процентов составляет <...> руб. <...> коп. л.д.128-129). Возражений относительно начисленных процентов Алешкину В.Н. в ходе рассмотрения дела не заявлено, доказательства уплаты в материалы дела не представлены. Таким образом, предъявленные исковые требования в указанной части также подлежат удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности по просроченным процентам составляет <...> руб. <...> коп. л.д. 128-129).
Ответчик ни возражений относительно составленных истцом расчетов процентов, ни доказательств их уплаты в материалы дела не представил.
Таким образом, предъявленные исковые требования в указанной части также подлежат удовлетворению.
Кроме требования о взыскании с ответчика Алешкина В.Н. имеющейся задолженности, истец просит также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки, модели INFINITI EX 35 JORNEY AWD, имеющий идентификационный номер (VIN) <Номер обезличен>, год изготовления 2008, цвет кузова черный, № кузова <Номер обезличен>, № шасси отсутствует, № двигателя <...>
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
При этом в соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В данном случае со стороны ответчика нарушено обязательство по возврату кредита по обстоятельствам, за которые отвечает залогодатель, а поэтому истец вправе обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.
Как следует из Кредитного договора, последний содержит в себе условия кредитного договора и договора залога.
По условиям договора залога в обеспечение исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору Алешкин В.Н. передал в залог Банку автомобиль INFINITI EX 35 JORNEY AWD, имеющий идентификационный номер (VIN) <Номер обезличен>, год изготовления 2008, цвет кузова черный, № кузова JNKA <Номер обезличен>, № шасси отсутствует, № двигателя <Номер обезличен>.
В судебном заседании также установлено и не оспаривается участниками процесса, что являющийся предметом залога автомобиль INFINITI EX 35 JORNEY AWD, имеющий идентификационный номер (VIN) <Номер обезличен>, год изготовления 2008, цвет кузова черный, № кузова <Номер обезличен>, № шасси отсутствует, № двигателя <Номер обезличен>, перешел в собственность Я., что подтверждается имеющимися в материалах дела сведениями поступившими из УГИБДД УВД по Архангельской области л.д. 68-69).
В то же время, в соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
В материалах дела отсутствуют какие-либо соглашения, устанавливающие иные условия, чем те, которые устанавливают положения ст. 353 ГК РФ.
Таким образом, право залога на перешедший в собственность ответчика Я. автомобиль сохраняет силу, а поэтому истец вправе требовать обращения взыскания на него для удовлетворения обеспеченного данным залогом обязательства. При этом такое обстоятельство, как добросовестность приобретателя, в данном случае юридического значения не имеет.
В соответствии с п.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу п.1, п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 (ред. от 30.12.2008) «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество.
Согласно п 9.10 и 9.11. Кредитного договора, Реализация предмета залога осуществляется в порядке установленном законодательством. Если к моменту реализации Предмета Залога Банк и Клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящими пунктом, то начальная цена Предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости, указанной в разделе «Транспортное средство (оно же предмет залога по Договору о залоге)» Заявления-оферты с применением к ней дисконта 30%.
В разделе «Транспортное средство (оно же предмет залога по Договору о залоге)» оценочная стоимость предмета залога составляет <...> рублей л.д. 36). В соответствии с условиями Кредитного договора (дисконт 30%) оценочная стоимость предмета залога составит <...> рублей.
На день рассмотрения спора в суде от ответчиков возражений относительно изменения стоимости автомобиля не поступило. Доказательств иной стоимости автомобиля им не предоставлено.
При таких обстоятельствах, на предмет залога может обращено взыскание, т.е. требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно - автомобиль марки, модели INFINITI EX 35 JORNEY AWD, имеющий идентификационный номер (VIN) <Номер обезличен>, год изготовления 2008, цвет кузова черный, № кузова JNKA <Номер обезличен>, № шасси отсутствует, № двигателя <Номер обезличен>, принадлежащий ответчику Я.., и определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <...> рублей подлежат удовлетворению.
С учетом суммы иска взыскание на заложенное имущество, с целью получить удовлетворение из его стоимости должно быть обращено в пределах суммы иска, то есть на общую сумму <...> руб. <...> коп.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из указанных положений ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче иска, в сумме <...> руб. <...> коп. по требованиям имущественного характера и <...> рублей по требованиям неимущественного характера. Всего <...> рубля <...> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) к Алешкину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Алешкина В.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «<...>» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на 12 августа 2010 года в размере <...> руб. <...> коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по срочным процентам в размере <...> руб. <...> коп., задолженность по просроченным срочным процентам в размере <...> руб. <...> коп., а также расходы по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче иска, в сумме <...> руб. <...> коп., всего взыскать <...> руб. <...> коп. (<данные изъяты> рублей <...> копеек).
Взыскание произвести за счет заложенного имущества путем продажи с публичных торгов автомобиля марки, модели INFINITI EX 35 JORNEY AWD, имеющий идентификационный номер (VIN) <Номер обезличен>, год изготовления 2008, цвет кузова черный, № кузова <Номер обезличен>, № шасси отсутствует, № двигателя <Номер обезличен>, находящегося в собственности Я., установив начальную продажную цену <...> рублей <...> копеек (<данные изъяты> рублей <...> копеек).
На решение может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.С. Харлов