Дело 2-721/2010 года
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Горняк 28 декабря 2010 года
Локтевский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Фуртовой И.С.,
при секретаре Усачевой Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тихонову Е.Н. о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
В Локтевский районный суд Алтайского края к Тихонову Е.Н, о взыскании задолженности по кредиту обратилось ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» указав, что, соответствии с условиями с кредитного договора № 103д/7-ИП от 14 мая 2007 г. (далее Кредитный договор) заемщику-залогодателю Тихонову Е.Н. ОАО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 188 000 (Один миллион сто восемьдесят восемь тысяч) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ***, состоящей из 4 (четырех) комнат, общей площадью 150,9 кв.м., в том числе жилой - 66,9 кв.м. и земельного участка общей площадью 162 кв. м., находящегося по адресу: *** (далее - Предмет ипотеки), в собственность Тихонова Е.Н.
Кредит в сумме 1 188 000 рублей зачислен 12 мая 2007 г. на счет Тихонова Е.Н., что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на *** предмет ипотеки был оценен в размере 1 350 000 (Один миллион триста пятьдесят тысяч) рублей, в том числе квартира была оценена в размере 1 340 000 руб., земельный участок - в размере 10 000 руб., что подтверждается заключением Рубцовского отдела филиала ФГУП «Ростехинвентаризация» по ***. Отчет об оценке №Ц-0211/Ф-01/0281.
Государственная регистрация договора купли-продажи предмета ипотеки от *** произведена *** Управлением Федеральной регистрационной службы по ***. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, оставленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по *** первоначальному залогодержателю - ОАО КБ Алтайкапиталбанк» (далее Закладная). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав (недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за №. Запись об ипотеке земельного участка в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена *** за №.
Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от *** № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных и отметки на Закладной, произведенной предыдущими владельцами закладной).
Начиная с января 2010 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным договором, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком в адрес Агентства как залогодержателя-кредитора производятся не в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (№-У от ***), которое ответчиком выполнено не было.
Задолженность ответчика по состоянию на *** составляет 1 143 980,69 руб. (Один миллион сто сорок три тысячи девятьсот восемьдесят руб. 69 коп.), в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 108 574,24 руб. (Один миллион сто восемь тысяч пятьсот семьдесят четыре руб. 24 коп.), сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 19 500,59 руб. (Девятнадцать тысяч пятьсот руб. 59 коп.), а также начисленные пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере 15 905,86 руб. (Пятнадцать тысяч девятьсот пять руб. 86 коп.).
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающего в силу договора об ипотеке.
Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по состоянию на *** в размере 143 980,69 руб. (Один миллион сто сорок три тысячи девятьсот восемьдесят руб. 69 коп.), в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 1 108 574,24 руб. (Один миллион сто восемь тысяч пятьсот семьдесят четыре руб. 24 коп.),
- сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 19 500,59 руб. (Девятнадцать тысяч пятьсот руб. 59 коп.),
- пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере- 15 905,86 руб. (Пятнадцать тысяч девятьсот пять руб. 86 коп.).
Взыскать с ответчика, начиная с *** и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых.
Взыскать с ответчика, начиная с *** и по день полного погашения суммы основного долга пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки.
Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 919 рублей, 91 коп.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно уточненных исковых требований, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на *** в размере 61 833 рублей, 94 коп., в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 23 977 рублей, 69 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 11 974 руб. 42 коп., пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере - 25 881,83 рублей.
Ответчик Тихонов Е.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что с суммой задолженности не согласен, поскольку вносил платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Кроме того, что указал, что не согласен с размером подлежащей взысканию с него пени, считая ее завышенной. Просит суд принять во внимание время просрочки обязательства, размер невыплаченной суммы в счет задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, а также размер пени. Также просит учесть, что его ежемесячный доход от занятия предпринимательской деятельности меньше минимальной заработной платы в РФ, при том, что он имеет на иждивении двух несовершеннолетних детей, жену, которая в настоящее время не работает, в связи с чем просит уменьшить размер пени до минимального размера.
Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тихонову Е.Н. о взыскании задолженности по кредиту заявлены обоснованно и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно копии кредитного договора № 103д/7-ИП от 14 мая 2007 г. (л.д.26-30), ОАО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил Тихонов Е.Н. ипотечный жилищный кредит в размере 1 188 000 рублей 00 копеекна срок 180 месяцев, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ***, состоящей из 4-х комнат, общей площадью 150,9 кв.м., в том числе жилой - 66,9 кв.м. и земельного участка общей площадью 162 кв. м., находящегося по тому же адресу.
Согласно ордера № от ***, Тихонову Е.Н. на счет зачислен кредит в сумме 1 188 000 рублей.
По условиям заключенного между сторонами договора, заемщик- Тихонов Е.Н. за пользование кредитом уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых (л.д.26), при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.28). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона.
Согласно п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора,
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами: ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и Тихонов Е.Н. был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.
Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права от ***, квартира по адресу: ***, ул. 30-а, принадлежит на праве собственности Тихонову Е.Н,. При этом, права собственника обременены ипотекой, зарегистрированной *** под № 22-22-11/002/2007-718.
В судебном заседании установлено, что, начиная с января 2010 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным договором, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком в адрес Агентства как залогодержателя-кредитора производятся не в полном объеме.
Кроме того, установлено, что, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (№ 121-У от 04.03.2010 г.), которое ответчиком выполнено не было.
В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
В судебном заседании установлено, что задолженность ответчика по состоянию на 10 сентября 2010 г. составляет 143 980,69 рублей, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1 108 574,24 рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 19 500,59 рублей, пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере- 15 905,86 рублей. После проведенной истцом сверки с квитанциями представленными ответчиком по произведенным платежам, задолженность по кредиту по состоянию на 16 декабря 2010 г. составила 61 833 рублей, 94 коп., в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 23 977 рублей, 69 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 11 974 руб. 42 коп., пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере - 25 881,83 рублей.
Ответчиком Тихоновым Е.Н. в судебное заседание не представлено дополнительных доказательств того, что кредитное обязательство им, по состоянию на 16 декабря 2010 года, согласно графика платежей исполнено, либо исполняется надлежащим образом. Кроме того, ответчиком суду не представлено доказательств оспаривающих размер задолженности по кредитному договору. Суд, исследовав представленный истцом расчет, считает его верным.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что задолженность по основному долгу в размере 23 977 рублей, 69 копеек, и сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 11 974 руб. 42 коп., подлежат взысканию с ответчика в полном размере.
Что же касается требований о взыскании с ответчиков пени, начиная с 01 января 2010 года по 16 декабря 2010 года, в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки, суд принимает во внимание следующее.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание значительную сумму процентов за пользование займом; начисленные по состоянию на 16 декабря 2010 г. суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки, которую истец просит взыскать с ответчика, явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиком суммы займа.
Кроме того, истец является коммерческой организацией, деятельность которой направлена на извлечение прибыли, а для ответчика заключение договора ипотечного кредитования направлено на реализацию права на жилище.
В связи с чем, суд, учитывая баланс интересов, приходит к выводу о возможности снижения суммы неустойки (пени) на сумму основного долга и процентов с 01 января 2010 года по 16 декабря 2010 года до 5 000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с этим, с ответчика Тихонова Е.Н. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 428 рублей 56 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тихонов Е.Н. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Тихонова Е.Н., *** года рождения, уроженца ***, проживающего по адресу: *** в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет задолженности по кредитному договору за период с 01 января 2010 года по 16 декабря 2010 года в сумме 40 952 рубля 11 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 23 977 рублей 69 копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - 11 974 руб. 42 коп., пени за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в размере 5 000 рублей, в счет возврата уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины 1 428 рублей 56 копеек.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Локтевский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья И.С. Фуртова
Верно:
Судья
Локтевского районного суда И.С. Фуртова
Алтайского края
Разрешаю опубликовать на сайте Локтевского районного суда
Судья
Локтевского районного суда И.С. Фуртова
Алтайского края
Председатель Локтевского
районного суда В.А. Зырянов