Дело №2-18/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Горняк 10 февраля 2011 г.
Локтевский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующей судьи Капустиной О. В.
при секретаре Савенковой Е.А.,
с участием представителя истца - Пелина Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ ЗАО «Зернобанк» к Нечаевой Ирине Юрьевне, Нечаеву Андрею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В Локтевский районный суд с исковым заявлением к Нечаевой Ирине Юрьевне, Нечаеву Андрею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору обратился АКБ ЗАО «Зернобанк».
В обоснование своих исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Коммерческим банком «Зернобанк» и Нечаевой Ириной Юрьевной был заключен кредитный договор №.
Согласно условиям кредитного договора банк обязался предоставить Нечаевой И.Ю. кредит в сумме <данные изъяты> рублейсо сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГЗа пользование предоставленной суммой кредита Нечаева И.Ю. обязалась уплачивать банку ежемесячно с 20 по 25 число каждого месяца проценты в размере <данные изъяты> % годовых. По дополнительному соглашению к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита был продлен до ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора банк предоставил Нечаевой И.Ю. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей.
В обеспечение исполнения Нечаевой И.Ю. обязанностей по кредитному договору, был заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в залог был предоставлен автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, серого цвета, регистрационный знак <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>. Заложенное имущество стороны оценили на сумму <данные изъяты> рублей.
Дополнительно в обеспечение исполнения Нечаевой И.Ю. обязанностей по кредитному договору, между банком и Нечаевым Андреем Анатольевичем был заключен договор поручительства №/п-01 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому последний обязался отвечать перед Банком за исполнение Нечаевой И.Ю. всех обязательств по кредитному договору.
С ДД.ММ.ГГГГ Нечаевой И.Ю. оплата процентов за пользование кредитом не осуществлялась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности начисленным процентам составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Заемщиком числится задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числепо основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, по процентам в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Коммерческим банком «Зернобанк» и Нечаевой Ириной Юрьевной было заключено дополнительное соглашение № к договору банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условий кредитного соглашения Банк осуществляет кредитование расчетного счета Нечаевой И.Ю. (при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств) и оплату расчетных документов с расчетного счета с установленным лимитом овердрафта в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублейсо сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГЗа пользование предоставленными суммами Нечаева И.Ю. обязалась уплачивать банку ежемесячно с 20 по 25 число каждого месяца проценты в размере <данные изъяты> % годовых. По дополнительному соглашению к кре дитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата был продлен до ДД.ММ.ГГГГ
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Нечаева И.Ю. пользовалась овердрафтом, что подтверждается выпиской по движению денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ссудному счету, открытому в АКБ «Зернобанк».
В обеспечение исполнения Нечаевой И.Ю. обязанностей по кредитному соглашению, были заключены: договор залога оборотных средств №/з-01 от ДД.ММ.ГГГГ; договор залога автомобиля №/з-02 от ДД.ММ.ГГГГ, по которому в залог был предоставлен автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, белого цвета, регистрационный знак <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>. Заложенное имущество стороны оценили на сумму <данные изъяты> рублей. А также договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Нечаевым Андреем Анатольевичем, согласно которому последний обязался отвечать перед банком за исполнение Нечаевой И.Ю. всех обязательств по кредитному соглашению.
С ДД.ММ.ГГГГ Нечаева И.Ю. уплату процентов за пользование кредитом не осуществляла. По состоянию на № г. сумма задолженности по начислен ным процентам составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Нечаевой И.Ю. числится задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,
по процентам в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
В соответствие со ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Данные условия также предусмотрены п. 6.3. кредитного договора.
В соответствие с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствие со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Данные условия также предусмотрены п. 1.6. кредитного договора.
Просит взыскать солидарно с Нечаевой Ирины Юрьевны, Нечаева Андрея Анатольевича в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «Зернобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также задолженность по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога автомобиля №/з-01 от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на имущество по договору залога оборотных средств № от ДД.ММ.ГГГГ
Взыскать с Нечаевой Ирины Юрьевны, Нечаева Андрея Анатольевича в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «Зернобанк» расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В ходе судебного разбирательства по делу, представитель истца Пелин Д.В. уточнил требования в связи с добровольным частичным погашением долга, окончательно просил взыскать с Нечаевой Ирины Юрьевны, Нечаева Андрея Анатольевича в солидарном порядке на дату рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей, по процентам <данные изъяты> рублей, а также задолженность по дополнительному соглашению к договору в сумме <данные изъяты> рублей, по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей, по процентам <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору залога автомобиля №/з-02 от ДД.ММ.ГГГГ определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, а также на имущество по договору залога оборотных средств № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимостью <данные изъяты> рублей. Взыскать с Нечаевой Ирины Юрьевны, Нечаева Андрея Анатольевича в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Основания взыскания представителем истца Пелиным Д.В. в судебном заседании изложены те же, что указаны в исковом заявлении. Дополнил, что помещение «Мобисеть» было передано в собственность банка в счет погашения кредитных обязательств по иному кредитному договору, не относящемуся к данному спору.
Ответчики Нечаева И.Ю., Нечаев А.А. в судебное заседание не явились, были надлежаще уведомлены о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства, причин неявки суду не сообщили.
Согласно пояснений Нечаевой И.Ю., данных ею ранее следует, что она возражает по существу заявленных требований. Полагает, поскольку кредитный договор и дополнительное соглашение заключено между закрытым акционерным обществом коммерческий банк «Зернобанк» и ею, имеющей статус индивидуального предпринимателя, то возникший спор неподведомственен суду общей юрисдикции, а должен быть рассмотрен арбитражным судом, о чем также оговорено в условиях договора. Считает, что сумма предъявляемых требований со стороны банка без основательно завышена, поскольку выплаты по обязательствам производятся, расчетный счет чист, никаких денежных обязательств не выставлено. В связи с изменением рода деятельности бизнеса, было достигнуто соглашение на недвижимое имущество. Один из автомобилей находится в залоге банка, стоимость которого занижена.
Судом с учетом мнения представителя истца определено продолжить рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 26 сентября 2008 года между Закрытым акционерным обществом Коммерческим банком «Зернобанк» и Нечаевой Ириной Юрьевной был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых (л.д.13-14).
Согласно п.1.1 Договора проценты за пользование кредитом определяются по ставке 18% годовых. Данным пунктом договора определены дата и сумма погашения кредита (л.13).
11 февраля 2009 года между Закрытым акционерным обществом Коммерческим банком «Зернобанк» и Нечаевой Ириной Юрьевной было заключено дополнительное соглашение № по кредитованию расчетного счета и оплату расчетных документов клиента на сумму не более <данные изъяты> рублей (л.д.19-20).
Согласно пункта 1.2 данного соглашения, за пользование предоставленными суммами ежемесячно начисляется плата в размере <данные изъяты>% годовых.
Согласно пункта 1.3 соглашения, сумма кредита, предоставленная для оплаты расчетных документов, должна быть погашена не позднее 09 февраля 2010 года.
Дополнительными соглашениями (л.д.15,21) срок возврата и по кредитному договору, и по дополнительному соглашению сторонами продлен до 20.12.2010 г.
Заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись не надлежаще, допускались пропуски и просрочки платежей.
ЗадолженностьНечаевой И.Ю. по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, из них просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, а также задолженность по дополнительному соглашению к договору составила <данные изъяты> рублей, из них просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рублей, что подтверждается представленным расчетом задолженности.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, требования о возврате выданной суммы кредита, а также процентов по нему правомерно предъявлены Банком к заемщику и в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу положений ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с договором поручительства №/п-01 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18) поручитель в лице Нечаева Андрея Анатольевича обязался отвечать перед Банком за исполнение Нечаевой Ириной Юрьевной всех обязательств по кредитному договору, отвечает перед Банком солидарно с заемщиком. Указанный договор заключен в письменной форме, содержит все существенные условия. Согласно п. 4.2 Договора прекращает действие после выполнения заемщиком всех своих обязательств по Кредитному договору. Аналогичный договор поручительства (л.д.9) был заключен с Нечаевым А.А. по дополнительному соглашению.
В соответствии с ч.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Суд полагает, что при указанных обстоятельствах требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, по дополнительному соглашению, а также процентов за пользование кредитом с поручителя в солидарном порядке с заемщиком признается законным и обоснованным.
Что касается ссылки ответчицы Нечаевой И.Ю. о том, что рассмотрение возникшего спора не подведомственно суду общей юрисдикции, то она признается судом необоснованной. В силу положений п.1 ч.1 ст.22 ГПК РФ суды рассматриают и разрешают исковые дела с участием граждан, организаций, органов государственной власти, органов местного самоуправления о защите нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, по спорам, возникающим из гражданских, семейных, трудовых, жилищных, земельных, экологических и иных правоотношений. При обращении в суд с заявлением, содержащим несколько связанных между собой требований, из которых одни подведомственны суду общей юрисдикции, другие - арбитражному суду, если разделение требований невозможно, дело подлежит рассмотрению и разрешению в суде общей юрисдикции (ст.22 ГПК).
Поскольку, исковые требования предъявлены как к индивидуальному предпринимателю, так и к физическому лицу и разделить их невозможно в связи с солидарной ответственностью заемщика и поручителя, рассмотрение и разрешение всех предъявленных требований подведомственно суду общей юрисдикции.
Согласно ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения обязательства является залог.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами …(ст.334 ГК РФ).
В целях обеспечения исполнения обязательств по дополнительному соглашению между Закрытым акционерным обществом Коммерческим банком «Зернобанк» и Нечаевой Ириной Юрьевной был заключен договор залога оборотных средств №/з-01 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого заложенным имуществом являются: радиотелефоны, сотовые телефоны, принтеры, видеокамеры, контрольно-кассовые машины, электронная контрольная лента защитная для блока кассовых аппаратов, на общую сумму <данные изъяты> рублей, находящееся по адресу: <адрес>; <данные изъяты>» на пересечении <адрес> и <адрес> (л.д.6), а также ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автомобиля <данные изъяты> года выпуска, белого цвета, регистрационный знак <данные изъяты> двигатель <данные изъяты>, кузов <данные изъяты>, оцененный сторонами в сумме <данные изъяты> рублей (л.д.8).
Согласно ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно заключения судебно-оценочной экспертизы рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, белого цвета, регистрационный знак <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Соответственно данная стоимость и будет являться первоначальной продажной стоимостью автомобиля.
В силу ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, соответственно, истцу, исходя из размера удовлетворенных требований подлежит возмещению государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии со ст.333.20 п.1 п.п.10 Налогового кодекса РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст.333.40 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Заявленные АКБ ЗАО «Зернобанк» требования удовлетворить.
Взыскать с Нечаевой Ирины Юрьевны, Нечаева Андрея Анатольевича в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «Зернобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которой просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Нечаевой Ирины Юрьевны, Нечаева Андрея Анатольевича в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «Зернобанк» задолженность по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которой просроченный основной долг <данные изъяты> рублей, проценты <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Нечаевой Ирины Юрьевны, Нечаева Андрея Анатольевича в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «Зернобанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в солидарном порядке.
Обратить взыскание на принадлежащие Нечаевой Ирине Юрьевне оборотные средства, расположенные по адресам: <адрес>; <адрес> <данные изъяты>» на пересечении улиц <адрес>, а именно минивидеокамера <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, принтер <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, принтер <данные изъяты> (1 шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (12 шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (3шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1 шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, телефон <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон дектовый <данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон дектовый <данные изъяты> (1 шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, телефон дектовый <данные изъяты> (1 шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, ККМ «<данные изъяты> (1шт), залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> (2шт), залоговой стоимостью <данные изъяты>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену реализации указанного имущества - залоговую стоимость.
Обратить взыскание на принадлежащий Нечаевой Ирине Юрьевне автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, белого цвета, регистрационный знак <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену реализации данного имущества в размере <данные изъяты> руб.
Обязать Межрайонную инспекцию федеральной налоговой службы №13 по Алтайскому краю возвратить в пользу Закрытого акционерного общества Коммерческого банка «Зернобанк» излишне уплаченную сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи кассационной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.В. Капустина
Верно:
Судья О.В. Капустина
Решение вступило в законную силу 26.02.2011г.
Судья О.В. Капустина
Секретарь суда В.В. Глуховских