Дело №2-19/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Горняк 30 января 2012 г. Локтевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующей судьи Капустиной О. В. при секретаре Савенковой Е.А., с участием ответчика Литуновского В.Н., представителя ответчика Литуновского С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ИКБ «Совкомбанк» к Литуновскому В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: В Локтевский районный суд с исковым заявлением к Литуновскому В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору обратилось ООО ИКБ «Совкомбанк». В обоснование своих исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и Литуновским В.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 298000 рублей 00 копеек. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под №% годовых, сроком на № месяцев. В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащее исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре и нарушил п.п. 4.1, 4.1.1 Условий кредитования: «Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором…» ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ОАО КБ Региональный кредит) уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает все права кредитора к заемщикам, принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам о потребительском кредитовании. В связи с этим все права кредитора перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк». Согласно п. 5.1, 5.1.1. Условий кредитования: «Банк вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Задолженность ответчиком перед истцом составляет 230370 рублей 41 копеек. Просит взыскать с Литуновского В.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере 230370 рублей 41 копеек, также сумму уплаченной госпошлины в размере 5503 рубля 70 копеек. Литуновский В.Н. обратился со встречными требованиями к ООО ИКБ «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора. Указав, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор №. При этом при обращении в офис ответчика он желал взять денежную сумму в размере 200000 рублей под №% годовых сроком на № месяцев. При оформлении он невнимательно ознакомился с заявлением и графиком платежей, так как сотрудник Банка постоянно его отвлекала и давала пояснения, что вся сумма в размере 200000 рублей поступит ему на сберегательную книжку, разъясняла как необходимо оплачивать кредит, рассказывала о Банке. С июля 2008 года он стал оплачивать кредит согласно графика платежей, считая, что производит выплаты исходя из суммы в размере 200000 рублей, однако через несколько месяцев обнаружив, что уплачивает проценты за сумму 298000 рублей. Полагает, что ответчик неосновательно обогатился. В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ним и ООО ИКБ «Совкомбанк». В судебное представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» не явился, был надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Ответчик Литуновский В.Н. исковые требования признал в части получения кредита в размере 200000 рублей. В остальной части исковые требования не признал. Поддержал встречные требования по основаниям, указанным во встречном исковом заявлении. Представитель ответчика Литуновский С.В. поддержал также позицию ответчика, пояснив, что не согласны с суммой кредита, фактически ими получено 200000 рублей, когда поняли, что график оплаты платежей выдан на сумму 298000 рублей, то перестали оплачивать. Представитель соответчика по встречному иску – ОАО Коммерческий банк «Региональный кредит» в судебное заседание не прибыл, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В отзыве на встречное исковое заявление просят в иске отказать. ДД.ММ.ГГГГ в адрес банков: ОАО КБ «Региональный кредит», ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк «Левобережный» (ОАО, ООО КБ «Алтайкапиталбанк» было направлено заявление – оферта Литуновского В.Н., которое было акцептовано ОАО КБ «Региональный кредит» и на его основании между истцом и ОАО КБ «Региональный кредит» был заключен Договор о потребительском кредитовании на оговоренных в нем условиях. Сумма кредита – 298000 рублей, срок – № месяцев, процентная ставка – № годовых. Согласно условиям договора Банк перечислил Заемщику на указанный им счет 298000 рублей, что подтверждается выпиской по счету Литуновского. Все права кредитора по указанному кредитному договору в соответствии с договором уступки прав требований ДД.ММ.ГГГГ перешли от ОАО КБ «Региональный кредит» ООО ИКБ «Совкомбанк». Таким образом, требование истца о расторжении договора не может быть обращено к ОАО КБ «Региональный кредит», которое не является стороной данного договора. Статьями 450-452 Гражданского кодекса РФ определены случаи и порядок расторжения договора. Полагают, что в данном случае такие основания отсутствуют. Просят также отказать в иске за истечением срока исковой давности, поскольку кредит предоставлен истцу ДД.ММ.ГГГГ, с этой даты началось исполнение договора, следовательно, срок для предъявления исковых требований о признании договора недействительным истек ДД.ММ.ГГГГ Судом определено продолжить рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц. Изучив материалы дела, выслушав пояснения, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований ООО ИКБ «Совкомбанк» по следующим основаниям. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. Статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплео, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса (ст.434 ГК РФ). Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Литуновский В.Н. (л.д.5) обратился с заявлением – офертой к следующим Банкам ОАО КБ «Региональный кредит», ООО ИКБ «Совкомбанк», Банк «Левобережный» (ОАО, ООО КБ «Алтайкапиталбанк» о предоставлении потребительского кредита на сумму 298000 рублей, под №% годовых сроком на № месяцев. Согласно условий заявления – оферты Литуновского В.Н. следует, что он в случае акцепта Банками настоящего заявления, поручает Банку – Организатору не позднее следующего банковского дня после выдачи кредита перечислить в размере выданного кредита денежные средства, находящиеся на его банковском счёте, на расчётный счет ООО «Региональное кредитное агентство», открытый в Банке – Организаторе. Как усматривается из выписки по лицевому счету Литуновского В.Н.(л.д.8-9) его оферта была акцептована ООО ИКБ «Совкомбанк». В качестве обеспечения исполнения перед кредитором своих обязательств по договору предложил поручительство ООО «Региональное кредитное агентство» (далее –Агентство). Согласно данных (л.д.34) заявления-оферты Литуновского В.Н., адресованное Агентству с предложением предоставить за него поручительство в обеспечение обязательств по кредитному договору. По условиям данного заявления Литуновский В.Н. просил Агентство предоставить за него поручительство в обеспечение обязательств по кредитному договору. В случае выдачи кредита поручил Агентству принимать у него либо у его представителя денежные средства и направлять их за него на расчетный счет в Банке-кредиторе. Также ответчик поручил Агентству купить простой процентный вексель номинальной стоимостью 298000 руб. с начислением процентов на вексельную сумму в размере № годовых с момента выдачи векселя до момента погашения. Цена продажи векселя составила 201960 руб. в случае выдачи кредита погашение векселя должно было быть осуществлено посредством перечисления денежной суммы с банковского счета в Банке (кредиторе) на расчетный счет Агентства. Поскольку денежные средства в размере 298000 руб. кредитором Литуновскому В.Н. были перечислены на расчетный счет Агентства, следовательно, оферта ответчика на поручительство за надлежащее исполнение им кредитных обязательств была акцептована Агентством, а вексель погашен. В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В связи с изложенным, между Литуновским В.Н. и Агентством возникло поручительство по обеспечению последним надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ООО ИКБ «Совкомбанк». С учетом изложенного, доводы Литуновского В.Н. о том, что условия предоставления кредита, в соответствии с которыми на него возложена обязанность по оплате кредита, процентов на сумму 298000 рублей следует считать ничтожными, суд считает необоснованными. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. В силу ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Таким образом, Литуновский при заключении договора поручительства был волен не заключать его, однако заключил его, согласившись с условиями договора, в связи с чем оснований для признания недействительными условий предоставления кредита, согласно которым на него возложена обязанность по уплате основного долга и процентов на сумму 298000 рублей под №% годовых с момента выдачи векселя до момента погашения, применении последствия недействительности ничтожной сделки не имеется. Кроме того, суд соглашается с доводами представителя ответчика ООО КБ «Региональный кредит» о применении исковой давности по следующим основаниям. В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. При этом срок исковой давности исчисляется не по каждому отдельному платежу, ежемесячно вносимому заемщиком, а с даты начала исполнения договора любой из его сторон. Срок исковой давности в отношении каждой отдельной части обязательства исчисляется только по иску к ответчику, который не исполнил данное обязательство, определенное периодическими платежами, на что указывает п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Исполнение данного кредитного договора началось в день его заключения ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в этот же день кредитор выдал заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Следовательно, с указанной даты исчисляется трехлетний срок исковой давности, последним днем которого является ДД.ММ.ГГГГ. С иском о признании недействительными условий кредитного договора, ответчик обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности. При таких обстоятельствах суд признает срок пропущенным Литуновским В.Н. без уважительных причин и отказывает в удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 230370 рублей 41 копеек. Представленные расчеты судом проверены, ответчиком не опровергнуты. Соответственно требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме. В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные ими судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, соответственно, истцу, исходя из размера удовлетворенных требований подлежит возмещению государственная пошлина в размере 5503 рубля 70 копеек. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Заявленные ООО ИКБ «Совкомбанк» требования удовлетворить. Взыскать с Литуновского В.Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 230370 руб. 41 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5503 руб. 70 коп., всего взыскать 235874 руб. 11 коп. В удовлетворении заявленных встречных требований Литуновского В.Н. отказать в полном объеме. Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья О.В. Капустина Решение не вступило в законную силу Разрешаю разместить на сайте Локтевского районного суда Судья О.В. Капустина Председатель суда В.А. Зырянов