Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Мелешко Н.В., при секретаре Гебя Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО к Османовой Ф.О., Османову Х.О., Коркину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ДД.ММ.ГГГГ банком с Османовой Ф.О., Османовым Х.О. был заключен кредитный договор №, на основании которого Османовой Ф.О., Османову Х.О. предоставлен кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Санкт-Петербург, <адрес>, в размере 3.430.000 руб. на срок 180 месяцев, считая от даты предоставления кредита; за пользование кредитом Османова Ф.О., Османов Х.О. обязаны платить проценты в сумме 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в сумме 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Коркиным А.В. заключен договор поручительства №. На основании договора поручительства Коркин А.В. взял на себя полную солидарную ответственность за выполнение ответчиками Османовой Ф.О., Османовым Х.О. обязательств по кредитному договору.
Истец обратился в суд с иском к Османовой Ф.О., Османову Х.О., Коркину А.В. о досрочном возврате суммы полученного кредита, взыскании процентов и пени, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что Османова Ф.О., Османов Х.О. не исполняют принятые на себя обязательства по погашению платежей по кредитному договору в порядке, установленном графиком платежей. Одним из условий договора является право банка в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Османовой Ф.О., Османову Х.О. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако, задолженность Османовой Ф.О., Османовым Х.О. не погашена. ДД.ММ.ГГГГ Коркину А.В. было направлено требование об исполнении обязательств за заемщиков, однако, денежные средства не выплачены, в связи с чем, истец просит взыскать солидарно с ответчиков: текущий основной долг – 3.152.544 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 17.784 руб. 80 коп., сумму просроченных процентов – 649.216 руб. 83 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность, – 655 руб. 06 коп., текущие проценты – 12.091 руб. 95 коп., пени – 402.128 руб. 68 коп. и судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца ООО Мелькумова Л.Е., действующая на основании доверенности, иск поддержала, пояснила, что обстоятельства не изменились, задолженность ответчиками не погашается.
Ответчики Османова Ф.О., Османов Х.О., Коркин А.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, доказательств уважительности неявки и возражений по существу спора суду не представили.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, считает, что иск банка подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
Как видно из материалов дела, в соответствии с заключенным между ООО и Османовой Ф.О., Османовым Х.О. договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчикам был предоставлен кредит в сумме 3.430.000 руб. на срок 180 месяцев, Османова Ф.О., Османов Х.О. обязались платить проценты из расчета 14% годовых; проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно; размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывался по согласованной сторонами формуле и на дату подписания договора составлял 45.964 руб. 54 коп. При несвоевременном погашении кредита на основании п. 5.2 кредитного договора Османова Ф.О., Османов Х.О. обязались уплачивать банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов на основании п. 5.3 кредитного договора Османова Ф.О., Османов Х.О. обязались уплачивать банку пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО на счет ответчиков были перечислены денежные средства в сумме 3.440.000 руб., что подтверждается мемориальным ордером №.
Согласно п. 2.6 договора купли-продажи <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Коркиным А.В. с Османовой Ф.О., права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составленной покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством РФ.
Для удостоверения права кредитора на получение исполнения по кредитному договору и права залога предмета ипотеки заемщиками составлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ДД.ММ.ГГГГ Управлением ФРС по СПб и ЛО.
Как усматривается из материалов дела, Османова Ф.О., Османов Х.О. пользовались предоставленным банком кредитом, оплачивали проценты за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ, после чего обязанность по погашению кредита в соответствии с графиком платежей не исполняют, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по погашению кредита, а именно: по текущему основному долгу – 3.152.544 руб. 77 коп., по просроченному основному долгу – 17.784 руб. 80 коп., сумме просроченных процентов – 649.216 руб. 83 коп., процентам, начисленным на просроченную задолженность – 655 руб. 06 коп., текущим процентам – 12.091 руб. 95 коп., за неисполнение обязательств истцом ответчику были начислены пени – 402.128 руб. 68 коп.
В связи с неисполнением условий договора ДД.ММ.ГГГГ Османовой Ф.О., Османову Х.О. были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, оплате задолженности по кредиту, процентам и пени в добровольном порядке, направление данных требований подтверждается реестром заказных писем, поданных в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ
В связи с неисполнением Османовой Ф.О., Османовым Х.О. обязательств по уплате процентов и погашению кредита, предоставленного по кредитному договору, поручителю Коркину А.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование об исполнении за заемщиков обязательств по кредитному договору, погашении имеющийся задолженности, направление данного требования подтверждается реестром заказных писем, поданных в почтовое отделение.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 309 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 405 Гражданского кодекса РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Учитывая, что последний платеж согласно выписке по счету, представленной истцом, произведен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не производились, ответчиками не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору и договору поручительства в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками возражений на расчет истца по иску не представлено, проверив расчет истца и произведенные ответчиками платежи, суд с расчетом согласен и находит требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по основному долгу в сумме 3.170.329 руб. 57 коп., сумме процентов в размере 661.963 руб. 84 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Ответчик Коркин А.В. отвечает перед банком солидарно по долгам должников, в соответствии с условиями договоров поручительства банк направлял требования поручителю о погашении задолженности, неполучение адресатом требований в силу закона не освобождает от обязанности перед банком, в связи с чем, требования истца к Коркину А.В. подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании ст. 2 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» пени за нарушение сроков возврата кредита предметом залога не обеспечено и на основании закона не является обязательной суммой подлежащей возмещению, кроме того учитывая суммы предоставленной ипотеки и сумму долга, которую истец просит взыскать, чрезмерно высокий процент неустойки, длительность неисполнения обязательств, с учетом положения ст. 333 ГК РФ, суд считает, что взыскание пени явно несоразмерно условиям обязательства и считает возможным снизить неустойку до суммы 201.064 руб. 34 коп.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 348 ч.2 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно выписке об операциях по счету, заемщики неоднократно нарушали положения кредитного договора в части возврата задолженности по кредиту и уплаты процентов.
Таким образом, обязательства по кредиту выполнялись ненадлежащим образом, что доказывает наличие права у кредитора потребовать от заемщиков возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также потребовать обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с условиями договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ на момент подписания договора <адрес> как предмет ипотеки оценивается в 4.132.000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО 1, оценка произведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, с учетом изложенного, суд находит исковые требования ООО в части обращения взыскания на заложенное имущество правомерными.
Учитывая, что согласно п. 2.5 договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки оценивался в 4.132.000 руб., истцом не представлено доказательств того, что цена предмета ипотеки на момент подачи иска снизилась, суд полагает, что сумма реализации квартиры должна составить 4.132.000 руб., так как в эту сумму была оценена квартира по закладной и заключению независимого оценщика ООО 1
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца ООО подлежат взысканию судебные расходы, которые по настоящему делу составила государственная пошлина в сумме 25.535 руб. 64 коп.
Также с ответчиков солидарно в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3.596 руб. 15 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Иск ООО к Османовой Ф.О., Османову Х.О., Коркину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пени, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Османовой Ф.О., Османова Х.О., Коркина А.В. в пользу ООО задолженность по основному долгу в сумме 3.152.544 руб. 77 коп., просроченный основной долг в сумме 17.784 руб. 80 коп., сумму просроченных процентов в размере 649.216 руб. 83 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность в размере 655 руб. 06 коп., текущие проценты в сумме 12.091 руб. 95 коп., пени в сумме 201.064 руб. 34 коп., судебные расходы в сумме 25.535 руб. 64 коп., всего – 4.058.893 руб. 39 коп.
Обратить взыскание на <адрес>, принадлежащую Османовой Ф.О. на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного Управлением ФРС по Санкт-Петербургу и Ленинградской области ДД.ММ.ГГГГ
Определить, что залогодержателю ООО из стоимости заложенного имущества: <адрес> - подлежат уплате: основной долг в сумме 3.152.544 руб. 77 коп., просроченный основной долг в сумме 17.784 руб. 80 коп., сумма просроченных процентов в размере 649.216 руб. 83 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность в размере 655 руб. 06 коп., текущие проценты в сумме 12.091 руб. 95 коп., пени в сумме 201.064 руб. 34 коп., судебные расходы в сумме 25.535 руб. 64 коп., всего – 4.058.893 руб. 39 коп.
Определить способ реализации имущества: <адрес> - продажа с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества <адрес> при его реализации 4.132.000 руб.
Взыскать с Османовой Ф.О., Османова Х.О., Коркина А.В. солидарно в доход государства государственную пошлину в сумме 3.596 руб. 15 коп.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургском городском суде через Ленинский районный суд в течение десяти дней.
Судья: подпись