Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2011года г. Ливны
Ливенский районный суд Орловской области
в составе председательствующего Андрюшиной Л.Г.
при секретаре Петрыкиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Ливенского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Лапиной Л.М. о взыскании денежной суммы по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в Ливенский районный суд Орловской области с иском к Лапиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком, указав в иске, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №эп от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был предоставлен кредит на сумму 270000 рублей под 15 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на неотложные нужды.
В соответствии с графиком погашения задолженности Лапина Л.М. обязалась погашать кредит ежемесячными, равными по сумме платежами в размере 8900 рублей, кроме последнего платежа, который составляет 8252,26 рубля. Однако Лапиной Л.М. неоднократно нарушались сроки погашения кредита.
Сумма задолженности Лапной Л.М. по кредитному договору составляет 595570,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 191657,01 рублей, задолженность по просроченным процентам – 37994,20 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 12324,31 рубля, задолженность по просроченной комиссии – 53460 рублей, пени по просроченному основному долгу – 149945,81 рублей, пени по просроченным процентам – 62288,56 рублей, пени по просроченной комиссии – 85900,50 рублей.
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» считает возможным снизить сумму пени по просроченному основному долгу до 95828,51 рублей, сумму пени по просроченным процентам до 18997,10 рублей, и не взыскивать сумму пени по просроченной комиссии.
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» просит взыскать с Лапиной Л.М. сумму задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410261,13 рубль, в том числе: задолженность по основному долгу – 191657,01 рублей, задолженность по просроченным процентам – 37994,20 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 12324,31 рубля, задолженность по просроченной комиссии – 53460 рублей, пени по просроченному основному долгу – 95828,51 рублей, пени по просроченным процентам – 18997,10 рублей; расторгнуть кредитный договор №эп от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 7302,61руб.
В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, направил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Представитель ответчика адвокат Гладилина И.В. в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не признала.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.1, ч.3 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.
На основании ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
В силу ч.1, ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Согласно кредитному договору № 11337/22-810/07эп от 11.10.2007года (л.д. 8-13), заемщику Лапиной Л.М. в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 270000 рублей, под 15% процентов годовых, сроком возврата до 28.08.2012г., ежемесячным платежом 8900руб. Пунктами 6.4.2 указанного договора предусмотрены штрафные санкции за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и несвоевременный возврат кредита. В пункте 6.1.1 договора приводятся основания досрочного возврата кредита, среди которых - ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по погашению части кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом. Пунктом 1.2 предусмотрена уплата кредитору комиссии за ведение Ссудного счета в размере 0,9% от суммы предоставленного кредита
Согласно расчету задолженности по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-35), сумма задолженности Лапиной Л.М. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: текущий долг по кредиту – 191657,01руб., проценты за пользование кредитом – 37994,20 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 12324,31руб., пени по просроченному основному долгу – 149945,81руб., пени по просроченным процентам – 62288,56руб., комиссия за ведение счета – 53460,00руб., пени по просроченной комиссии за ведение счета – 85900,50руб. Общая задолженность - 593570 рублей 39 копеек.
Согласно копии журнала регистрации заказных писем (л.д.14) ДД.ММ.ГГГГ Лапиной Л.М. было отправлено заказное письмо.
Из претензии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15) видно, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» уведомил Лапину Л.М. об образовавшейся задолженности на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по возврату кредита – 194657,01руб., задолженность по плате за пользование кредитом – 104765,06руб., пени за просроченный долг по кредиту – 131615,54руб., пени по просроченной плате за пользование кредитом 145859,60руб.
Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что по кредитному договору №эп от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил Лапиной Л.М. кредит в размере 270000 рублей, под 15% годовых, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании, установлено, что Лапина Л.М. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик допустила ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору, являющееся достаточным основанием для досрочного возврата кредита.
Вместе с тем, суд считает, что требование о взыскании с Лапиной Л.М. задолженности по просроченной комиссии не основано на законе и не подлежит удовлетворению, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а взимание платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей.
Таким образом, размер задолженности по договору займа, подлежащий взысканию с Лапиной Л.М., составляет 356801, 13 рубль (191657,01 + 37994,20 + 12324,31 + 95828,51 + 18997,10).
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 307, 309, 314, 334, 348, 811, 819 ГК РФ, ст.98, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Лапиной Лидии Михайловны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в размере 356801 (триста пятьдесят шесть тысяч восемьсот один) рубль 13 копеек.
Взыскать с Лапиной Лидии Михайловны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7302 (семь тысяч триста два) рубля 61 копейка.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья