Дело № 2-437/10__________________________________________________________________________________
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
г.Лыткарино Московской области 19 августа 2010 года
Лыткаринский городской суд Московской области в составе
председательствующего судьи Рязанцевой С.А.,
при секретаре Эрдниевой А.Б.,
с участием ответчика Кухто Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Кухто Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец (далее – Банк) обратился в суд с указанным иском к ответчику (заемщик), ссылаясь на следующее.
В соответствии с Договором от 21.10.2005г. ответчик Кухто Т.Н. получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование картой 36% годовых на сумму остатка задолженности. Заключенный с ответчиком Договор состоит из заявления заемщика, а также Условий и правил предоставления банковских услуг. Свои обязательства по Договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту по состоянию на 27.10.2009 г. в сумме 102 005,91 руб., в том числе общая задолженность по кредиту 53 287,33 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 31 888,54 руб.; задолженность по комиссии за пользование кредитом в размере 9591,66 руб.; фиксированный штраф в размере 2500 руб.; штраф (процент от суммы задолженности) в размере 4 738,38 рублей. Просит взыскать с ответчика указанную в исковом заявлении сумму задолженности и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 392,19 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В предыдущем судебном заседании пояснял, что ответчику ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита со стороны Банка в 2008 году было направлено требование о наличии задолженности. Уплаченная ответчиком по требованию денежная сумма была направлена на погашение штрафов и пеней, в результате чего долг продолжал числиться за заемщиком. Поскольку в дальнейшем денежных средств от ответчика не поступило, Банк обратился с иском в суд. Требования поддержал в полном объеме.
Ответчик в судебном заседании против удовлетворения требований истца возражала. Пояснила, что в полном объеме погасила долг перед Банком на основании его требования. В требовании не было указано о сумме штрафа, а также о том, что перечисленная ею денежная сумма будет направлена на погашение штрафов и пеней. Считает действия Банка недобросовестными, просит в удовлетворении иска отказать.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения иска.
Согласно положениям ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу вышеназванных правовых норм, существенными для договора кредита являются условия о сумме кредита, сроке (сроках) и порядке его предоставления заемщику, сроке (сроках) и порядке возврата полученного кредита, размере и порядке уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Как следует из объяснений сторон и подтверждается материалами дела, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в форме присоединения заемщика к Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее – Условия договора).
В соответствии с п.п. 6.5., 6.6., 6.6.1., 6.6.2. Условий договора, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, размер процентов за пользование кредитом, а также размеры штрафов, пеней и дополнительной комиссии за несвоевременное исполнение обязательств, устанавливаются Тарифами Банка.
При этом, как видно из материалов дела, Тарифы, на которые идет ссылка в Условиях договора, не являются неотъемлемой частью договора и к материалам дела истцом не представлены, вследствие чего суд приходит к выводу, что соглашения относительно размера процентов за пользование кредитом, а также размеров штрафов, пеней и дополнительной комиссии за несвоевременное исполнение обязательств, между сторонами не достигнуто.
Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.
В соответствии со ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Как следует из содержания Условий договора, срок, на который предоставлен кредит заемщику, конкретно не определен.
Из выписки со счета ответчика л.д. 74-78) усматривается, что за период с 31.10.2005г. по 01.07.2008г. ответчиком по кредиту получено 63 700 рублей, при этом Банку в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом уплачено 28 080 рублей, в связи с чем суд приходит к выводу о нарушении со стороны ответчика Условий договора.
Согласно Требованию Банка, направленному в адрес ответчика л.д.41), ответчик по состоянию на 02.06.2008г. имеет задолженность перед Банком в размере основного долга равному 57 724,13 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом отсутствует. Одновременно в Требовании указано, что в расчет не вошли суммы штрафов и пеней, при этом размер и расчет суммы штрафов и пеней в Требовании не приведен, а их размер не указан.
Как видно из материалов дела л.д. 42, 77), ответчиком во исполнение Требования Банка 04.08.2008г. в счет погашения кредита уплачено 29 990 рублей и 20.08.2008г. – 27 790 рублей, что в общей сумме составляет 57 780 рублей. В общей сумме ответчиком в счет погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом с момента заключения Договора уплачено Банку 85 860 рублей.
Доводы представителя истца о том, что внесенная ответчиком в августе 2008 года денежная сумма был зачислена в счет погашении штрафов и пеней, суд опровергает как несостоятельные, поскольку Условиями договора (п.6.7.1.) очередность погашения долговых обязательств не установлена, в связи с чем зачисление указанной в Требовании суммы основанного долга в счет погашения штрафов и пеней суд считает необоснованным, а в действиях Банка в данном случае усматривает недобросовестность, ввиду сокрытия от клиента информации о размере и порядке начисления неустойки.
Учитывая, что Условиями договора срок действия договора, размер процентов за пользование кредитом, а также размеры штрафов, пеней и дополнительной комиссии за несвоевременное исполнение обязательств не определены, а доказательства наличия достигнутого между сторонами соглашения по этим условиям истцом не представлены, принимая во внимание, что после погашения указанной в Требовании суммы долга денежные средства Банка заемщиком по кредитной карте не использовались, суд приходит к выводу, что обязательства по кредиту исполнены ответчиком в полном объеме
На основании изложенного, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
р е ш и л:
В удовлетворении иска ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Кухто Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Лыткаринский городской суд в течение 10 дней.
Судья С.А.Рязанцева