Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21.07.2011 года г. Лиски
Лискинский районный суд Воронежской области в составе
председательствующего – судьи Будаевой Л.А.
при секретаре Давыдовой М.В.
рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банк ВТБ-24 (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Банк ВТБ-24 (ЗАО) обратился в суд с данным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит, утвержденных Банком от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 670000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых. ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита в указанной сумме. С июля 2007 года ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного соглашения. Размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3225539,10 руб., из них: 282639,08 - задолженность по плановым процентам, начисленных по ставке 20,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ;
1026591,88 - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных с уплате процентов за периоде ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
1216499,49 - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
606625,05 - остаток ссудной задолженности;
24790,00- задолженность по комиссиям за сопровождение кредита;
68393,60 - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита;
В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Банк ВТБ 24 (ЗАО), пользуясь предоставленным правом, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения. Таким образом, сумма к взысканию заявленной банком неустойки составит:
102659,18 - задолженность по пене, начисленной на сумму просроченных с уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
121649, 94 - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
6839,36 - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита, а всего истец просит взыскать 1 145 202,61 руб.
Представитель истца, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца в своем заявлении в суд просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит, утвержденных Банком от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-34, 37-39), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 670000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых. ДД.ММ.ГГГГ истец исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита в указанной сумме.
Истец исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита на указанную сумму.
Из представленного истцом расчета, правильность которого никем не оспорена, следует, что размер задолженности составил по кредитному договору по основному долгу в сумме 3225539,10 руб., из них: 282639,08 - задолженность по плановым процентам, начисленных по ставке 20,00 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ;
1026591,88 - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченных с уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;
1216499,49 - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
606625,05 - остаток ссудной задолженности;
24790,00- задолженность по комиссиям за сопровождение кредита;
68393,60 - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита (л.д.10-27, 35).
В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Банк ВТБ 24 (ЗАО), в соответствии с указанной нормой, заявляет о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения. Таким образом, сумма к взысканию заявленной банком неустойки составит:
102659,18 - задолженность по пене, начисленной на сумму просроченных с уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
121649, 94 - задолженность по пени, начисленной на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
6839,36 - задолженность по пени по комиссиям за сопровождение кредита (л.д.31).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором, закреплено в ст.809 ГК РФ.
В соответствии со ст. ст. 329, 330, 337 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.
Поскольку истец просит взыскать с ответчика лишь 10% от задолженности по пени, образовавшейся в соответствии с условиями кредитного соглашения, то данные требования также подлежат удовлетворению в полном объеме.
Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика 24790,00 руб. - задолженности по комиссиям за сопровождение кредита и 6839,3,6 руб. - задолженности по пени по комиссиям за сопровождение кредита не подлежат удовлетворению.
На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является комиссия за сопровождение кредита, которую нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за сопровождение кредита нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за сопровождение кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за сопровождение кредита, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат выше указанным требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению на сумму 1 113 573,10 руб. (1 145 202,61 руб. – 24790 руб. – 6839,36 руб.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ответчик обязан выплатить истцу понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истец просил взыскать с ответчика 1 145 202,61 руб. Суд удовлетворяет его требования на сумму 1 113 573,10 руб.., что составляет 97,21 % от цены иска, следовательно, понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18543,01 руб. (л.д.8) подлежат взысканию с ответчика частично в сумме 18 025,65 руб. (18543,01 руб. х 97,21%).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банк ВТБ-24 (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ-24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору: в сумме 1 113 573,10 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18 025,65 руб., а всего 1 131 598,70 руб.
В остальной части иска Банку ВТБ-24 (ЗАО) отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено в 14 часов ДД.ММ.ГГГГ.
Судья