РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Лиски 06.12.2011 года
Лискинский районный суд Воронежской области
в составе судьи Подакиной Е.Н.,
при секретаре Молодых Е.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» к Андрейчук Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» и Андрейчук О.В. ( до замужества - Мазурова) заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №№ Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.
Ответчик заполнил, и подписал Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка, прислал его в Банк, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения Договора.
В соответствии с Договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним Договор на основании оформленного и подписанного им Заявления - Анкеты. Датой начала действия Договора является дата активации Банком кредитной карты. Активация производится Банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 3.2 Общих условий.
Ответчица произвела активацию кредитной карты Банка ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с заключенным Договором Банк выпустил на имя ответчицы кредитную карту с лимитом задолженности 90 000.00 рублей * Ответчца принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные Договором комиссии и, в предусмотренные Договором сроки, вернуть кредит Банку.
Договором предусмотрено право ответчицы погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются Банком в ежемесячно направляемом Ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка.
Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, Андрейчук О.В. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, расторг Договор в одностороннем порядке и направил ответчице Заключительный счет, подлежащий оплате последней в течение 30 дней после даты его нормирования (п. 7.4 Общих условий).
Факт получения и использования кредита Андрейчук О.В. подтверждается выпиской по ссудному счету ответчицы. На дату предъявления в суд настоящего искового заявления, задолженность Андрейчук О.В. перед Банком составляет сумма общего долга 52 381,3 8 рублей.
На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчицы сумму общего долга - 52381,38 рублей, из которых 31286,73 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 12587,27 рублей - просроченные проценты, 8507,38 рублей - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 2684,67 рублей.
В судебное заседание представитель истца ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» не явился, о слушании дела извещен надлежаще, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.91).
Ответчик Андрейчук О.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора,... и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчицей была оформлено и подписано Заявление/Анкета на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум».
Данное обстоятельство не оспорено ответчицей, подтверждается материалами дела, а потому считается судом установленным (л.д. 161-162).
Заполняя данное заявление и направляя ее в адрес ЗАО «Тинькофф Кредитные системы», ответчица предложила ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми Андрейчук О.В., была ознакомлена до заключения договора, что подтверждается подписью ответчицы в заявлении-анкете.
В порядке пункта 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора,
условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии сост. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся с Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком (л.д.8-17).
ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» приняло предложение ответчицы, на ее имя была выпущена кредитная карта «Тинькофф Платинум» с лимитом задолженности в размере 90 000.00 рублей.
Ответчица произвела активацию кредитной карты банка ДД.ММ.ГГГГДействия ответчицы по активированию банковской карты свидетельствуют о том, что Андрейчук О.В. одобрила условия договора, приняла данные условия: уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка (л.д.8-18). Суд считает, что все существенные условия, позволяющие считать договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №0001442557 кредитным и заключенным, соблюдены. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором. Договором о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0001442557 предусмотрено право должника погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена Тарифами Банка и составляет 12,9 % годовых. В соответствии с Тарифами банка: ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчётов с использованием основной карты - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % (плюс 290 руб.); минимальный платёж - 5% от задолженности (мин. 500 руб.);
плата за неоплату минимального платежа: первый раз -190 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности (плюс 390 руб.), третий раз подряд - 2 % от задолженности (плюс.. . руб.);
плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39руб.;
плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности;
плата за превышение лимита задолженности — 390 руб. (л.д.18).
Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, Андрейчук О.В. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней после даты его нормирования (п. 7.4 Общих условий)(л.д.23).
Факт получения и использования кредита ответчицей подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика(л.д.21-22). Задолженность Андрейчук О.В. перед истцом составляет- 52381,38 рублей, из которых 31286,73 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 12587,27 рублей - просроченные проценты, 8507,38 рублей -штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.36-50,100-104)
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, с учетом положений кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Андрейчук О.В. в пользу ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» суммы основного долга в размере 31286,73 руб. и просроченных процентов в размере 12587,27 руб.
При этом, согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае, суд, учитывая компенсационную природу неустойки, ее высокий размер, признает предъявленную истцом ко взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушения ответчиками обязательства.
Уменьшая размер неустойки, суд руководствуется позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, согласно которой положения части 1 статьи 333 гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
С учетом ст. 333 ГК РФ, существа и последствий нарушения обязательства суд считает возможным взыскать с Андрейчук О.В. в пользу истца штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4000 руб., частично удовлетворяя исковые требования ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» с Андрейчук О.В. подлежит взысканию сумма госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - 1636,22 рублей.
Истцом заявлено требование о возврате государственной пошлины за обращение в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа в размере 886,63 рублей.
В соответствии со статьей 333.16. ПК РФ государственная пошлина - сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам, которые уполномочены в соответствии с законодательными актами Российской Федерации, законодательными актами субъектов Российской Федерации и нормативными правовыми актами органов местного самоуправления, за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий, предусмотренных настоящей главой, за исключением действий, совершаемых консульскими учреждениями Российской Федерации.
На основании пункта 1 части 1 статьи 333.18. НК плательщики уплачивают государственную пошлину, если иное не установлено настоящей главой, в следующие
сроки при обращении в Конституционный Суд Российской Федерации, в суды общей юрисдикции, арбитражные суды или к мировым судьям - до подачи запроса, ходатайства, заявления, искового заявления, жалобы (в том числе апелляционной, кассационной или надзорной.
Согласно предъявленному суду определению мирового судьи судебного участка № 152 района «Щукино» <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 152 района «Щукино» <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» суммы задолженности по договору о кредитной карте (л.д.51).
По смыслу пункта 13 статьи 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Судом установлено, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчицы в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные системы», было принято и рассмотрено мировым судьей судебного участка № 152 района «Щукино» <адрес> 22.03. 2010 года (л.д.52), на основании чего уплаченная государственная пошлина возврату не подлежит, а в удовлетворении заявленного требования о ее взыскании надлежит отказать.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» к Андрейчук Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Андрейчук Ольги Владимировны в пользу ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченной задолженность по основному долгу в размере 31286,73 рублей, просроченные проценты -- в размере 12587,27 рублей и штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4000 рублей, а всего взыскать - 47 874 ( сорок семь тысячи восемьсот семьдесят четыре) рублей.
Взыскать с Андрейчук Ольги Владимировны в пользу ЗАО Банк «Тинькофф. Кредитные Системы» госпошлину в размере 1636 (одна тысяча шестьсот тридцать шесть) рублей 22 копеек.
В остальной части в удовлетворении иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение десяти дней.
Судья