З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июля 2011 года г. Лиски
Лискинский районный суд Воронежской области в составе
председательствующего – судьи Шевцова В.В.
при секретаре Черновой Ю.И.
рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» к Матвееву Юрию Юрьевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» обратился в суд с иском к Матвееву Ю.Ю., в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в виде суммы основного долга 30 763,00 рубля, суммы процентов 23 726,30 рублей, комиссию за ведение ссудного счета 14 397,24 рублей, а всего 68 886,54 рублей, а также государственную пошлину 2 266,60 рублей. В обоснование иска указывал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <данные изъяты> путем направления Матвеевым Ю.Ю. заявления о предоставлении кредита на приобретение товаров и подписания Условий предоставления кредита, по которым Матвееву Ю.Ю. был предоставлен кредит на сумму 30763 рубля на срок 18 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 18% годовых. Банк причислил указанную сумму на банковский специальный счет заемщика. Ответчик распорядился деньгами, перечислив их ИП «ФИО1», в счет оплаты за компьюте<адрес> не выполнил свою обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов, на письменное требование банка погасить задолженность не прореагировал.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие иск, поддержала, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласна.
Ответчик Матвеев Ю.Ю. в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, причину неявки не сообщил, возражений и доказательств не представил, в связи с чем суд считает возможным рассмотрение дела в его отсутствие в порядке заочного производства, о чем в судебном заседании вынесено определение.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно представленным в дело документам ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № T246A189CCBEB5576AAJ путем подачи ответчиком истцу заявления о предоставлении кредита на приобретение товаров с данными о клиенте и подписания Условий предоставления «Экспресс-кредита» в Воронежском филиале ОАО АКБ «Росбанк». В соответствии с принятыми обязательствами и достигнутыми договоренностями истец предоставил ответчику денежные средства в размере 30 763,00 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты ежемесячно не позднее 5 числа каждого календарного месяца в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.9-17).
Таким образом, присоединившись к Условиям предоставления, и, подписав заявление на кредит, ответчик заключил с истцом кредитный договор на вышеуказанных условиях путем присоединения. Выпиской по счету подтверждается перечисление заемщиком денежных средств в сумме 30 763,00 рублей с указанного в договоре банковского специального счета № на банковский счет индивидуального предпринимателя в оплату приобретаемого компьютера (л.д.18). При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.
В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов подтверждается расчетным графиком погашения кредита, выпиской движения денежных средств по счетам Матвеева Ю.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых видно, что платежи не производились (л.д.12,18). При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед банком.
Расчет задолженности ответчика по кредитному договору по возврату основного долга 30 763,00 рублей и процентов 23 726,30 рублей истцом произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, и является верным, поэтому эти суммы подлежат взысканию с ответчика.
Что касается требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 14 397,24 рубля, то оно заявлено необоснованно по следующим основаниям. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита установлен Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Однако распределение издержек между банком и заемщиком данным положением не урегулировано.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Кредитные организации не вправе взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета, так как эти действия банка ущемляют установленные законом права потребителей. В силу Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Таким образом, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, включение условия об уплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительно и требование о взыскании платы за ведение этого счета является незаконным.
На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1790 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Матвеева Юрия Юрьевича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору 54489 рублей 30 коп., судебные расходы 1790 рублей 66 коп, а всего взыскать 56 279 рублей 96 коп.
В удовлетворении остальной части иска Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) - отказать.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Воронежский облсуд через районный суд в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья