Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25.01.2012 года г. Лиски
Лискинский районный суд Воронежской области в составе
председательствующего – судьи Будаевой Л.А.
при секретаре Давыдовой М.В.
рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Коновченко Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с данным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Коновченко В.Н. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил Коновченко В.Н. кредит в размере 100000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых. С сентября 2009 года ответчик не произвел ни одного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов. Размер задолженности составил по кредитному договору 190 686,40 руб., из которых:
- комиссия за ведение ссудного счета - 20000 руб.
- просроченный основной долг - 79 614,56 руб.
- сумма процентов – 91 071,84 руб.
Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.
Представитель истца судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении в суд просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддерживает.
Ответчик иск не признал в части взыскания с него комиссии за ведение ссудного счета.
Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 100000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых (л.д.8-12).
Истец исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита на указанную сумму, что не оспаривается ответчиком.
Из представленного истцом расчета (л.д.14), который ответчиком не оспорен следует, что размер задолженности составил по кредитному договору 190 686,40 руб., из которых:
- комиссия за ведение ссудного счета - 20000 руб.
- просроченный основной долг - 79 614,56 руб.
- сумма процентов – 91 071,84 руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором, закреплено в ст.809 ГК РФ.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Вместе с тем, на основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат выше указанным требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Требования истца о взыскании задолженности основаны также и на ничтожной части сделки, т.е. кредитного договора.
В силу ст.166 ГК РФ, суд вправе применить последствия ничтожности сделки по собственной инициативе.
При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению. В остальной части исковые требования обоснованы.
В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом были заявлены требования на сумму 190686,40 руб., удовлетворены его требования на сумму 170686, 40 руб., т.е. на 89,5%, следовательно уплаченная им госпошлина в сумме 5013,73 руб. (л.д.4), подлежит возмещению на сумму 4487,29 руб. (100% : 190686,40 х 89,5%).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Коновченко Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Коновченко Владимира Николаевича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 170686, 40 руб., госпошлину в сумме 4487,29 руб., а всего 175173,69 руб.
В остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме. С мотивированным решением можно ознакомиться в 13 часов ДД.ММ.ГГГГ.
Судья