Дело №г.

РЕШЕНИЕ

27 декабря 2010 года г.Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Рыжковой О.Е.,

при секретаре Купавых Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк») к Черницыну И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращения взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк») обратилось в суд с иском к Черницыну И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и обращения взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк») и Черницыным И.Н. заключен кредитный договор путем направления Заемщиком истцу Заявления – оферты о заключении кредитного договора и договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, «Существенных условий кредитования», включенных в текст Кредитного договора, «Условий предоставления кредита». Истец в соответствии с п. 1.2. «Существенных условий кредитования» акцептовал, путем выдачи наличных денежных средств через кассу Кредитора, в размере 300000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с «Существенными условиями кредитования» одобрение Кредитором оферты Заёмщика 1 о заключении кредитного договора возможно лишь при подписании договора о залоге товаров в обороте между (Залогодателем) Черницыным И.Н. и Кредитором. Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, «Существенных условиях кредитования» и в «Условиях предоставления кредита», проценты в размере 18 % годовых, единовременную комиссию за предоставление кредита в размере 7500 рублей и суммы ежемесячной комиссии в размере 1800 рублей. В соответствии с п. 1.5 «Существенных условий кредитования» Заемщик 1 обязуется возвращать кредит в соответствии с графиком платежей, не позднее дат платежа, указанных в графике. Согласно п.1.7 «Существенных условий кредитования», в случае, если Заемщик 1 не исполнит надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и комиссий, он обязан уплатить истцу неустойку, с даты, следующей за датой платежей, из расчета 0,3 % в день от суммы просроченного основного долга. С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных «Условиями предоставления кредита», неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по Кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Ответчиком не исполнены.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заключенному путём направления Заявления – оферты о заключении кредитного договора и договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Заемщиком был заключен договор о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии, по которому истцом было принято в залог имущество, указанное в Приложении №, являющейся неотъемлемой частью договора залога – обувь в ассортименте, общая залоговая стоимость которого составляет 600000 рублей. Местонахождение заложенного имущества: <адрес> В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, заключенному в порядке направления Заявления – оферты о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился к Заемщику с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, а также суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита, которое должно быть исполнено в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 91084 рубля 33 коп., в том числе сумма основного долга по кредиту 70450 руб. 00 коп.; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам 17016 руб. 70 коп.; задолженность, по банковской комиссии 3617 рублей 63 коп. В связи с чем, просит взыскать с ответчика Черницына И.Н. в пользу ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк») задолженность по кредитному договору в сумме 91084 рубля 33 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» в размере 3532 руб. 53 коп. Обратить взыскание на обувь в ассортименте, принадлежащую Черницыну И.Н. на праве собственности (договор о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ), общая залоговая стоимость имущества составляет 600000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» по доверенности Бахарев М.Ю. не явился, о слушании дела извещён надлежащим образом, в своём письменном заявлении в обоснование иска ссылался на доводы, изложенные в исковом заявлении, просил исковые требования ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» удовлетворить в полном объёме, также просил суд рассмотреть данное дело в его отсутствие, против рассмотрения дела, в случае неявки ответчика, в заочном производстве не возражал.

Ответчик Черницын И.Н. в судебном заседание исковые требования в части взыскания основного долга и процентов в размере 87466 рублей 70 копеек признал, а иск в части взыскания с него задолженности по банковской комиссии в размере 3617 руб. 63 коп. не признал, пояснил, что на сегодняшний день у него нет возможности своевременно оплачивать кредит.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем», главы 42 настоящего кодекса.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что согласно заявления – оферты о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Черницын И.Н. обратился в ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» с предложением о заключении с ним кредитного договора в размере 300000 рублей.

Между Черницыным И.Н. и ЗАО «ФОРУС-Банк» был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым Черницыну И.Н. предоставлен банком кредит на потребительские цели на сумму 300000 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 18 % годовых, единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 7500 рублей, ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1800 рублей (л.д. 23).

Возврат кредита производится в размере 18737 рублей 50 коп., начиная с 07-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно, комиссия за обслуживание кредита уплачивается до даты каждого платежа включительно, установленного в графике (п.п. 1.5, п.1 заявления - оферты).

Согласно п.1.7 «Существенных условий кредитования», в случае, если Заемщик не исполнит надлежащим образом свою обязанность по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов и комиссий, он обязан уплатить истцу неустойку, с даты, следующей за датой платежей, из расчета 0,3 % в день от суммы просроченного основного долга. С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных «Условиями предоставления кредита», неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по Кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Ответчиком не исполнены.

В соответствии п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как видно из материалов дела, задолженность Черницына И.Н. по кредиту составляет 91084 руб. 33 коп., которая складывается из расчета: сумма основного долга по кредиту 70450 руб. 00 коп.; задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам 17016 руб. 70 коп.; задолженность по банковской комиссии 3617 рублей 63 коп.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии с ч.1 ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, заключенному путём направления Заявления – оферты о заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Заемщиком был заключен договор о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии, по которому истцом было принято в залог имущество, указанное в Приложении №, являющейся неотъемлемой частью договора залога – обувь в ассортименте, общая залоговая стоимость которого составляет 600000 рублей. Местонахождение заложенного имущества<адрес>.

Исследовав вышеуказанные документы, суд приходит к выводу о том, что ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк») взятые на себя обязательства перед ответчиком Черницыным И.Н. выполнило.

Между тем заемщиком Черницыным И.Н. обязательства по кредитному договору не исполнялись. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком Черницыным И.Н. суду не предоставлено.

Суд частично соглашается с представленным расчетом, поскольку считает, что требования истца о взыскании с ответчика банковской комиссии не основан на законе.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с Положением № 302-П действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита, являются открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации по отношению к ЦБ РФ, поскольку согласно п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» именно Банк России устанавливает правила Бухгалтерского отчета и отчетности для банковской системы РФ.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Следовательно, с учетом вышеизложенного возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а так же обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита являются незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с Черницына И.Н. в пользу ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк») сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87468 рублей 70 копеек. В остальной части отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае,

если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены судом частично, то с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2824 рублей в пользу ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк»).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк») с Черницына И.Н. сумму кредитной задолженности в размере 87468 (восемьдесят семь тысяч четыреста шестьдесят восемь) рублей 70 копеек, возврат государственной пошлины в размере 2824 рублей.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «Фора-Оппортюнити Русский банк» (ЗАО «ФОРУС-Банк») и Черницыным И.Н. прекратить.

Обратить взыскание на обувь в ассортименте, принадлежащую Черницыну И.Н. на праве собственности (договор о залоге товаров в обороте № от ДД.ММ.ГГГГ), на сумму 87468 рублей 70 коп., находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Липецкий областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Липецкий районный суд.

Судья О.Е.Рыжкова

Решение в окончательной форме

принято 31 декабря 2010 года