ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 июня 2011 года
Липецкий районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Коробейниковой С.В.,
при секретаре Мешковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Акулова А.В. о взыскании долга и об обращении взыскания на имущество
установил:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд к Акулова А.В. о взыскании долга и об обращении взыскания на имущество, указывая, что кредитор предоставил заемщику заем в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщика путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков (копия платежного документа от ДД.ММ.ГГГГ №) под залог имеющегося жилья: 1-этажного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> земельного участка площадью 1820 кв.м., находящегося по адресу: <адрес> кадастровый номер №. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере – 18,49% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 Кредитного договора) Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> ( п. 3.3.4 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору. В соответствии с п.п. 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу п.п. 5.2.,5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. П. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора предусмотрено, что в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований Кредитора. В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. ДД.ММ.ГГГГ. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». Если Кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления. По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена. Согласно п. 3.3.8 Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты>. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. перенесены на счет просроченных процентов. По данному Кредитному договору имеется 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла <данные изъяты>., из них: <данные изъяты> коп. – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты>. – сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты>. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Кроме того, истец вправе требовать от ответчика проценты за пользование кредитом до дня возврата суммы займа. На ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом составляют <данные изъяты>. Всего истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке. Поскольку вышеуказанные обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество просит взыскать с Акулова А.В. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> земельного участка площадью 1820 кв.м., находящегося по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей, стоимость жилого дома – <данные изъяты> рублей.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ истец КИТ Финанс Инвестиционный банк был заменен на КИТ Финанс Капитал (ООО) в связи с тем, что КИТ Финанс Капитал (ООО) по договору купли-продажи приобрело у КИТ Финанс Инвестиционный банк закладную Акулова А.В.
Представитель истца КИТ Финанс Капитал (ООО) в судебное заседание не явился. Согласно поступившему в суд заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, в случае неявки ответчика в судебное заседание просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Ответчик Акулова А.В. в судебное заседание не явилась, хотя о слушании дела была извещена своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.
Суд, с учетом согласия истца на рассмотрение дела в заочном порядке, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика Акулова А.В. в порядке заочного производства, поскольку она не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем», главы 42 настоящего кодекса.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор заключается в письменной форме.
В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Акулова А.В. был заключен кредитный договор №КИ, в соответствии с условиями которого Кредитор представляет Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев от даты фактического предоставления кредита, под 18,49% годовых Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.1.1, 3.1, 3.2 Кредитного договора). В силу п.п. 5.2.,5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены Акулова А.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46).
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору кредита №КИ от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека (п.1.4 Кредитного договора).
В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.1.5 Кредитного договора права Кредитора - КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) по настоящему договору удостоверяются закладной.
Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, оформленной Залогодержателем - КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и залогодателем – Акулова А.В. предметом ипотеки является 1-этажный жилой дом, общей площадью 99,70 кв.м., в том числе жилой площадью 60,40 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> земельного участка площадью 1820 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номер №
ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и КИТ Финанс Капитал (ООО) заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым законным владельцем закладной от ДД.ММ.ГГГГ является КИТ Финанс Капитал (ООО).
В связи с этим право требования возврата долга с Акулова А.В. перешло к КИТ Финанс Капитал (ООО).
В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях: а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; б) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств; в)при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку или сумме…
Из представленных материалов следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки возврата займа и процентов. На момент обращения истца с иском в суд у Акулова А.В. имелось 12 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла <данные изъяты>., из них<данные изъяты>. – сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> – сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты>. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты>.- проценты за пользованием кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется.
Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с Акулова А.В. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору, заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки.
Денежная оценка предмета ипотеки согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе рыночная стоимость земельного участка составляет <данные изъяты>, рыночная стоимость жилого дома составляет <данные изъяты>.
Ответчик Акулова А.В. не представила суду возражений относительно стоимости заложенного имущества.
В связи с этим суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты>, в том числе цену жилого дома, общей площадью 99,70 кв.м., в том числе жилой площадью 60,40 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> рублей и земельного участка площадью 1820 кв.м., находящегося по адресу: <адрес> кадастровый номер № в размере <данные изъяты> рублей.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
р е ш и л:
Взыскать с Акулова А.В. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты> <данные изъяты>
Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом общей площадью 99,70 кв.м., в том числе жилой площадью 60,40 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> на земельный участок площадью 1820 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> размере <данные изъяты> рублей и земельного участка площадью 1820 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер № в сумме <данные изъяты> рублей.
Ответчик Акулова А.В. вправе подать в Липецкий районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Липецкий областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи кассационной жалобы через Липецкий районный суд.
Судья:
Решение в окончательной
форме принято 22.06.2011 г.