Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2011 года                                                                                            п. Лиман

Лиманский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Чернышовой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Маслове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Шилину А.П. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Шилину А.П. о взыскании суммы задолженности в размере 79254 руб. и госпошлины в сумме 2577 руб. 62 коп., мотивировав свои требования тем, что 17.01.2007 года ОАО «Альфа-Банк» и ответчик заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита №. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 53290 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании проценты за пользование кредитом составили 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18 числа каждого месяца в размере 7130 руб. Истцом полностью исполнены обязательства по кредитному договору. Однако, ответчиком в нарушении условий договора и ст.ст. 307-328, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнены обязательства, что подтверждается расчетом задолженности и справкой по потребительскому кредиту. В настоящее время за Шилиным А.П. числится задолженность в сумме 79254 руб.: текущий долг по кредиту - 53290 руб., начисленные проценты - 5887 руб. 38 коп., комиссия за обслуживание счета - 6362 руб. 82 коп., начисленные неустойки - 13713 руб. 80 коп. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме 79254 руб. и госпошлину в сумме 2577 руб. 62 коп.

05.12.2011 года представитель истца ФИО1 уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 39254 руб., в том числе: основной долг - 32891 руб. 18 коп., комиссия за обслуживание счета - 6362 руб. 82 коп. и госпошлину в сумме 2577 руб. 62 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО1., действующая по доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик Шилин А.П. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.ст. 309, 310, п. 2 ст. 811 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 17.01.2007 года Шилин А.П. обратился в адрес ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита в размере 53290 руб. На основании указанного заявления сумма кредита была перечислена на банковский счет ответчика, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен № (л.д. №).

Судом установлено, что истцом были полностью исполнены обязательства по предоставлению кредита Шилину А.П. в сумме 53290 руб. Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком кредита в ОАО «Альфа-Банк» подтверждается материалами дела: заявлением Шилина А.П. на получение кредита (л.д. №), уведомлением об индивидуальных условиях кредитования (л.д. №), общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита (л.д. №), выпиской по счету о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

В соответствии с п.п. 4.1, 5.2, 6.2. Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита клиент обязуется в течение срока действия соглашения о кредитовании уплачивать ежемесячные платежи в размерах и сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования и тарифами банка. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. За нарушение срока возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п.п. 3.5, 3.6 уведомления об индивидуальных условиях кредитования за пользование ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены банком не позднее даты, указанной в графике платежей, согласно которому предусматривалось погашение кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18 числа каждого месяца в размере платежа 7130 руб. Уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования № заемщиком Шилиным А.П., с условия содержащимися в них, а также с общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита ответчик ознакомлен.

Соглашение о кредитовании, условия, содержащиеся в нем, сторонами не оспариваются.

Материалами дела установлено, что Шилиным А.П. нарушены условия договора п.п. 3.5, 4.1, 5.2, 6.2, в соответствии с которым предусматривалось ежемесячное погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом, не позднее 18 числа каждого месяца, и в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по договору.

Как следует из искового заявления истца, расчета задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита № по состоянию на 31.10.2011 г. за Шилиным А.П. числится задолженность в сумме 79254 руб., из которых просроченный основной долг - 53290 руб., начисленные проценты - 5887 руб. 38 коп., неустойки - 13713 руб. 80 коп., долг по уплате комиссии - 6362 руб. 82 коп.

Согласно уточнениям исковых требований и справке по потребительскому кредиту задолженность за ответчиком по состоянию на 05.12.2011 года составила 39254 руб., из которых основной долг составил 32891 руб. 81 коп., долг по оплате комиссии за обслуживание счета - 6362 руб. 82 коп.

В соответствии с соглашением о кредитовании № и графиком платежей размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 1060 руб. 47 коп. ежемесячно. В представленном истцом расчете задолженности долг по указанной комиссии составляет 6362 руб. 82 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В силу ст. 9 ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ОАО «Альфа-Банк» в части взыскания долга по уплате комиссии за обслуживание счета в размере 6362 руб. 82 коп. следует отказать.

Таким образом, с Шилина А.П. в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию основной долг по кредиту в сумме 32891 руб. 18 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 1186 руб. 74 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Шилину А.П. о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Шилина А.П. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 17.01.2007 года в сумме 32891 руб. 18 коп., государственную пошлину в сумме 1186 руб. 74 коп., всего взыскать 34077 руб. 92 коп.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 10     дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2011 года.        

Судья:                                                                            Ю.А. Чернышова