Дело № 2-485/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Гор. Лихославль ДД.ММ.ГГГГ
Лихославльский районный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи – Чуниной Н.А.,
при секретаре судебного заседания Федоровой О.Н.,
с участием ответчика Мусаева В.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»
К Мусаеву ФИО1
о взыскании суммы задолженности по договору займа,
у с т а н о в и л :
ДД.ММ.ГГГГ открытое акционерное общество «Альфа-Банк»( далее по тексту -ООО «Альфа-Банк» обатился в суд с иском к К Мусаеву ФИО1
о взыскании суммы задолженности по договору займа на сумму 102391 руб 28 коп. и расходов по оплате государственной пошлины на сумму 3247 руб 83 коп.
В обоснование иска указано :
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Мусаев ФИО1 (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №НА000107012002359. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 84 000,00 руб. (Восемьдесят четыре тысячи рублей 00 копеек).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО" АЛЬФА-БАНК" (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 84 000,00 руб. (Восемьдесят четыре тысячи рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 29,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Мусаев ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 2.7. 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Мусаева ФИО2 перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 102 391,28 руб. (Сто две тысячи триста девяносто один рубль 28 копеек), а именно:
-Просроченный основной долг 84 000,00 руб.
-Начисленные проценты 8 507,45 руб.
-Комиссия за обслуживание счета 5 916,83 руб.
-Штрафы и неустойки 3 967.00 руб.
-Несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Общими условиями предоставления кредита предусмотрена подсудность, установленная соглашением сторон в порядке ст. 32 ГПК, то есть по месту нахождения Банка, в Мещанском районном суде <адрес>. Однако, принимая во внимание, что данное условие ограничивает возможность ответчика осуществлять полноценную защиту собственных интересов, и повлечет у ответчика расходы, связанные с собственным прибытием и пребыванием в <адрес>, а также учитывая позицию Мещанского районного суда (Определение о возвращении искового заявления) и с целью улучшения позиции ответчика при рассмотрении судебного иска, Банк настаивает на рассмотрении данного иска в суде по месту жительства ответчика.
Дополнительно существует ряд оснований, которые делают рассмотрение дела по месту нахождения Банка нежелательным для ответчика. В частности, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для банков, в частности, их возможности диктовать условие в отношении договорной подсудности.
Таким образом, учитывая вышеизложенное и тот факт, что соглашение об изменении территориальной подсудности не достигнуто, а также позицию по данному вопросу Мещанского районного суда <адрес> (Определение о возвращении искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ), Банк настаивает на рассмотрении спора по месту жительства ответчика в порядке ст. 28 ГПК РФ.
На основании изложенного, истец просит взыскать с Мусаева ФИО1 в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № №НА000107012002359 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 391,28 руб. (Сто две тысячи триста девяносто один рубль 28 копеек), и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 3247,83 руб. (Три тысячи двести сорок семь рублей 83 копейки);
В судебное заседание представитель истца ООО «Альфа-Банк» не прибыл, просят рассмотреть дело без их участия. Уведомлен надлежаще. В деле имеется расписка.
Ответчик Мусаев В.Р. иск признал. Задолженность по кредитному договору не оспаривает, с сумой задолженности согласен. Средств для оплаты не имеет.
Судом изучены материалы дела :
-Расчет подтверждает сумму задолженности 102391 руб 28 коп., в том числе комиссия за обслуживание текущего счета - 5916 руб 83 коп., штраф за комиссию за обслуживание счета -447 руб 69 коп. (лд4)
-Справка по кредитной карте и выписка по счет ту подтверждают сумму расчетной задолженности (лд 5-11)
-Расчет произведен на основании методики по Соглашению о кредитовании (лд12)
-Обращение Мусаева В.Р. в ООО «Альфа-Банк» для получения кредита подтверждено Анкетой-заявлением (лд13-16)
-Общие условия выдачи кредитной карты и кредитования подтверждают обязательства ответчика производить начисленные платежи (лд17-19 )
-Копия Устава ОАО «Альфа-Банк» подтверждает юридическое положение ответчика как юридического лица (лд20-24), Генральная лицензия подтверждает деятельность банка по открытию и ведению кассовых счетов. (лд 26-27)
- Свидетельства о регистрации в ЕГРЮЛ и о постановке на учет в налоговом органе подтверждают правовое существование истца (лд 25 )
-платежное поручение подтверждает уплаты гос. пошлины в сумме 3247 руб 83 коп (лд 3)
-определением Мещанского районного суда <адрес> возвращено исковое заявление ООО Альфа-Банка как неподсудное (лд 28)
Заслушав участников процесса, изучив представленные документы. Суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Альфа-Банка» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии со ст.819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Неустойка и штраф за возникновение просроченной задолженности предусмотрены условиями договора.
Таким образом, ответчик Мусаев В.Р. обязан возвратить банку ( истцу) сумму займа и начисленные на неё проценты, уплатить неустойку за несвоевременную уплату долга и штраф за просрочку.
В части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета, исковые требование удовлетворению не подлежат.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, включаемой в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Данная позиция закреплена в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.11.2009 г по делу № 8274/09, которым установлено что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают права клиентов банка как потребителей.
Поэтому, у ответчика Мусаева В.Р. не возникло обязанности по оплате комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на этот платеж,.
К взысканию подлежит 96 026 руб. 76 коп. ( 102391 руб.28 коп. – 5916 руб. 83 коп. – 447 руб. 69 коп),
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Мусаева В.Р. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Требования истца удовлетворены на 93,78 %. Следовательно, ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 3045 руб 81 коп.
Ответчик Мусаев В.Р. признал иск в полном объеме. Однако, в связи с указанными обстоятельствами суд признает, что признание иска противоречит закону, а потому, не находит оснований для принятия признания иска ответчиком.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 -199, ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Мусаева ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженности по договору займа в сумме 96 026 руб. 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3045 руб 81 коп.
Всего взыскать 99 072 рубля 57 коп.
В части взыскания средств за ведение ссудного счета и штрафа за комиссию за обслуживание счета отказать
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение 10 суток со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Лихославльский районный суд.
Судья Н.А.Чунина