Дело № 2-544/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Гор. Лихославль ДД.ММ.ГГГГ
Лихославльский районный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи – Чуниной Н.А.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой О.А..,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»
К Травкину Сергею Владимировичу
о взыскании суммы задолженности по договору займа,
у с т а н о в и л :
ДД.ММ.ГГГГ истец- открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» ( далее по тексту -ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Травкину С.В.о взыскании суммы задолженности по договору займа на сумму 51455 рублей 57 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины на сумму 1743 рубля 67 копеек.
В обоснование иска указано :
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Травкин Сергей Владимирович (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 42 400,00 руб. (Сорок две тысячи четыреста рублей 00 копеек).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта) в ОАО "АЛЬФА-БАНК" (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, -сумма кредитования составила 42 400.00 руб. (Сорок две тысячи четыреста рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 29.00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального..
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Травкин Сергей Владимирович принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Травкина Сергея Владимировича перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 51 455,57 руб. (Пятьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят пять рублей 57 копеек), а именно:
Просроченный основной долг 42 387,64 руб.
Начисленные проценты 4 523,05 руб.
Комиссия за обслуживание счета 3 211,64 руб.
Штрафы и неустойки 1 333.24 руб.
Несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Общими условиями предоставления кредита предусмотрена подсудность, установленная соглашением сторон в порядке ст. 32 ГПК, то есть по месту нахождения Банка, в Мещанском районном суде <адрес>. Однако, принимая во внимание, что данное условие ограничивает возможность ответчика осуществлять полноценную защиту собственных интересов, и повлечет у ответчика расходы, связанные с собственным прибытием и пребыванием в <адрес>, а также учитывая позицию Мещанского районного суда (Определение о возвращении искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ), и с целью улучшения позиции ответчика при рассмотрении судебного иска, Банк настаивает на рассмотрении данного иска в суде по месту жительства ответчика.
Дополнительно существует ряд оснований, которые делают рассмотрение дела по месту нахождения Банка нежелательным для ответчика. В частности, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для банков, в частности, их возможности диктовать условие в отношении договорной подсудности.
Таким образом, учитывая вышеизложенное и тот факт, что соглашение об изменении территориальной подсудности не достигнуто, а также позицию по данному вопросу Мещанского районного суда <адрес> (Определение о возвращении искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ), Банк настаивает на рассмотрении спора по месту жительства ответчика в порядке ст. 28 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-328, 432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ, истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Травкина Сергея Владимировича задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 455,57 руб. (Пятьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят пять рублей 57 копеек).
Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 1 743,67 руб. (Одна тысяча семьсот сорок три рубля 67 копеек);
Просят дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, и в порядке заочного производства в случае отсутствия Ответчика
Представитель истца в судебное заседание не прибыл. Уведомлен надлежаще. В деле имеется расписка.
Ответчик Травкин С.В. в судебное заседание не явился. Повестки, направленные судом по двум адресам- по месту регистрации пи по месту фактического проживания, возвращены с отметкой –« за истечением срока хранения».
Суд рассматривает непринятие повесток как злоупотребление правом.
Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Судом изучены материалы дела :
-Расчет подтверждает сумму задолженности 51455 руб 57коп., в том числе комиссия за обслуживание текущего счета - 3211 руб 64 коп., штраф на комиссию за обслуживание счета -126 руб 02 коп. (лд 5)
-Справка по кредитной карте и выписка по счету подтверждают сумму расчетной задолженности (лд 6-13)
-Расчет произведен на основании методики по Соглашению о кредитовании (лд14 )
-Обращение Травкина С.В. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» для получения кредита подтверждено Анкетой-заявлением (лд15-16)
-Общие условия выдачи кредитной карты и кредитования подтверждают обязательства ответчика производить начисленные платежи (лд19-22 )
-Копия Устава ОАО «Альфа-Банк» подтверждает юридическое положение ответчика как юридического лица (лд23-27), Генеральная лицензия подтверждает деятельность банка по открытию и ведению кассовых счетов. (лд 29)
- Свидетельства о регистрации в ЕГРЮЛ и о постановке на учет в налоговом органе подтверждают правовое существование истца (лд 28 )
-платежное поручение подтверждает факт уплаты государственной пошлины в сумме 1743 руб 67 коп (лд 4)
-определением Мещанского районного суда <адрес> возвращено исковое заявление ООО Альфа-Банка как неподсудное (лд 31)
Заслушав участников процесса, изучив представленные документы, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Альфа-Банка» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии со ст.819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Неустойка и штраф за возникновение просроченной задолженности предусмотрены условиями договора.
Таким образом, ответчик Травкин С.В. обязан возвратить банку ( истцу) сумму займа и начисленные на неё проценты, уплатить неустойку за несвоевременную уплату долга и штраф за просрочку.
В части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета, исковые требование удовлетворению не подлежат.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов, включаемой в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательно, так как указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Данная позиция закреплена в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым установлено что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают права клиентов банка как потребителей.
Поэтому, у ответчика Травкина С.В. не возникло обязанности по оплате комиссии за обслуживание текущего счета и штрафа на этот платеж,.
К взысканию подлежит 48 117 руб. 91 коп. ( 51 455 руб.57 коп. – 3211 руб. 64 коп. – 126 руб. 02 коп),
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Требования истца удовлетворены на 93,51 %. Следовательно, ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 1630 руб 51 коп. (93, 51% х 1743 руб 67 коп)
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 -199, ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Травкина Сергея Владимировича в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору займа в сумме 48 117 руб. 91 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1630 руб 51 коп.
Всего взыскать 49748 рублей 42 коп.
В части взыскания средств за ведение текущего счета и штрафа за комиссию за обслуживание счета отказать.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение 10 суток со дня вынесения путем подачи жалобы через Лихославльский районный суд.
Судья Н.А.Чунина