Дело № 2-12 (2011)
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Лихославльский районный суд <адрес>
в составе председательствующего судьи О.А. Карповой
при секретаре Кузнецовой О.А.
с участием: ответчика: Кулиева А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-банк» к Кулиеву Александру Альбертовичу о взыскании задолженности по кредитному договору № №000106122500254 от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа-банк» обратилось в Лихославльский районный суд <адрес> с исковым заявлением к Кулиеву Александру Альбертовичу о взыскании задолженности по кредитному договору № SASYA000106122500254 от ДД.ММ.ГГГГ
Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Кулиев Александр Альбертович (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №000106122500254. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 43 100,00 руб. (Сорок три тысячи сто рублей 00 копеек).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты (овердрафта) в ОАО "АЛЬФА-БАНК" (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, -сумма кредитования составила 43 100,00 руб. (Сорок три тысячи сто рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 29,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Кулиев Александр Альбертович принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Кулиева Александра Альбертовича перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 51 840,95 руб. (Пятьдесят одна тысяча восемьсот сорок рублей 95 копеек), а именно:
- просроченный основной долг 43 019,75 руб.
- начисленные проценты 4 445,17 руб.
- комиссия за обслуживание счета 3 200,13 руб.
-штрафы и неустойки 1 175.90 руб.
- несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Общими условиями предоставления кредита предусмотрена подсудность, установленная соглашением сторон в порядке ст. 32 ГПК, то есть по месту нахождения Банка, в Мещанском районном суде <адрес>. Однако, принимая во внимание, что данное условие ограничивает возможность ответчика осуществлять полноценную защиту собственных интересов, и повлечет у ответчика расходы, связанные с собственным прибытием и пребыванием в <адрес>, а также учитывая позицию Мещанского районного суда (Определение о возвращении искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ), и с целью улучшения позиции ответчика при рассмотрении судебного иска, Банк настаивает на рассмотрении данного иска в суде по месту жительства ответчика.
Дополнительно существует ряд оснований, которые делают рассмотрение дела по месту нахождения Банка нежелательным для ответчика. В частности, в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, гражданин, как экономически слабая сторона в рассматриваемых правоотношениях, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для банков, в частности, их возможности диктовать условие в отношении договорной подсудности.
Таким образом, учитывая вышеизложенное и тот факт, что соглашение об изменении территориальной подсудности не достигнуто, а также позицию по данному вопросу Мещанского районного суда <адрес> (Определение о возвращении искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ), Банк настаивает на рассмотрении спора по месту жительства ответчика в порядке ст. 28 ГНК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307-328,432, 434, 444, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3-5, 131-214 ГПК РФ просят:
Взыскать с Кулиева Александра Альбертовича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № №000106122500254 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 840,95 руб. (Пятьдесят одна тысяча восемьсот сорок рублей 95 копеек).
Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 1 755,23 руб. (Одна тысяча семьсот пятьдесят пять рублей 23 копейки);
Дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, и в порядке заочного производства в случае отсутствия Ответчика
Копию судебного решения и исполнительный лист направить в ЮЦ ДВПЗ ОАО «Альфа-Банк» по адресу: 443010, <адрес>
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.
В судебном заседании ответчик Кулиев А.А. иск признал и пояснил, что он имел несколько кредитов, с некоторыми из них рассчитался. Потом потерял работу и платить не смог. Сейчас устроился на работу на хлебную машину и будет во возможности гасить долг. Полагал, что за обслуживание счета он платить 3200 рублей не должен, эта обязанность банка. Поэтому просил снизить сумму возврата долга на 3200 рублей.
Рассмотрев материалы дела, заслушав ответчика, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично.
Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Самарским филиалом ОАО «Альфа-банк» перечислены деньги на госпошлину в сумме 1755,23 руб., в связи с подачей в суд искового заявления в отношении гр. Кулиева А.А. (л.д.5)
Согласно расчета задолженности Кулиева А.А. перед ОАО «Альфа-банк» по кредитному договору № №000106122500254 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51840 руб. 95 коп. (л.д.6)
Согласно справки по кредитной карте, задолженность Кулиева А.А. перед ОАО «Альфа-банк» по кредитному договору № №000106122500254 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51840 руб. 95 коп. (л.д.7)
Согласно выписки по счету № задолженность Кулиева А.А. перед ОАО «Альфа-банк» по кредитному договору № №000106122500254 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51840 руб. 95 коп. (л.д.8-18)
Согласно копии анкеты – заявления от ДД.ММ.ГГГГ Кулиев А.А. просит ОАО «Альфа-банк» открыть ему счет Потребительской рарты и предоставить кредит в сумме 12892,68 руб. (л.д.19-21)
Согласно предложения № № об индивидуальных условиях кредитования Счета Потребительской карты (Овердрафта) от ДД.ММ.ГГГГ Кулиев А.А. просит ОАО «Альфа-банк» кредитование Счета Потребительской карты в сумме 13300 под 34 % годовых (л.д.22)
Согласно копии паспорта 2802 № Кулиев Александр Альбертович, ДД.ММ.ГГГГг.р., родился в д. Денежное, <адрес> (л.д.23-24)
В Приложении № к Распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-банк» отражены общие условия выдачи Потребительской карты, открытия и кредитования Счета Потребительской карты. (л.д.25-31)
Согласно копии устава ОАО «Альфа-Банк» образовано ДД.ММ.ГГГГ, преобразованного из ООО КИБ «Альфа-Банк» и реорганизации ООО «Альфа-Банк-Новосибирск». Банк является кредитной организацией (л.д.32-35)
Протоколом № заседания Совета директоров ОАО «Альфа -банк» избрано правление банка. (л.д.35-36)
Согласно копии свидетельства о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц о лице зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ сер 77 № ОАО «Альфа-банк» зарегистрирован в Управлении Федеральной налоговой службы <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37)
Согласно свидетельства о постановке на учет лица в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ сер. 77 № ОАО «Альфа-Банк» зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ в межрайонной ИФНС России № по <адрес>. (л.д.37)
Центральным Банком РФ на осуществление банковской деятельности ОАО «Альфа-Банк» выдана генеральная лицензия № (л.д.38)
Судом установлено, что на основании кредитного Соглашения № №000106122500254 ОАО «Альфа-банк» предоставил Кулиеву Александру Альбертовичу денежный кредит в сумме в сумме 43100,00 руб.
Однако Кулиев А.А. систематически не исполняет своих обязательств по погашению долга и уплате процентов.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кулиева А.А. перед банком составляла 51 840,95 руб. (Пятьдесят одна тысяча восемьсот сорок рублей 95 копеек), а именно:
- просроченный основной долг 43 019,75 руб.
- начисленные проценты 4 445,17 руб.
- комиссия за обслуживание счета 3 200,13 руб.
-штрафы и неустойки 1 175.90 руб.
Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, так как суд полагает, что требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета 3 200,13 руб. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Так, п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Кроме того, в соответствии со ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г №395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 14 ст.4, ст.57 ФЗ от 10.07.2002 г. №86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядка предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 г №54-П, п.4.53 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях утвержденных Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. №4 - ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданный ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций.
Ссудный счет не является банковские счетом по смыслу ст. 845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.
Следовательно, открытие счета и ведение ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.
При таких обстоятельствах условие о взимании кредитором комиссионного вознаграждения за открытие счета и ведение ссудного счета ущемляет прав заемщика (потребителя).
Таким образом, в силу вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному Соглашению № №000106122500254от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48640 руб. 82 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Следовательно, с ответчика подлежит взысканию возврат государственной пошлины не в сумме 1175 рублей 90 копеек, а сумма в размере 1659 руб. 22 коп., соответственно, удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 326, 361, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
На основании изложенного, и руководствуясь ст.309 ГК РФ, 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ОАО «Альфа-Банк удовлетворить частично.
Взыскать с Кулиева Александра Альбертовича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № №000106122500254 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48640,82 руб. (Сорок восемь тысяч шестьсот сорок рублей 82 копейки).
Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «Альфа-Банк» в размере 1659,22 руб. (Одна тысяча пятьдесят девять рублей 22 копейки).
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение 10 суток со дня вынесения, путем подачи жалобы через Лихославльский районный суд.
Председательствующий: судья О.А.Карпова