Дело № года РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <адрес> ДД.ММ.ГГГГ Льговский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Коростелевой Н.А. при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыльского отделения № Сбербанка России к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Рыльское отделение № Сбербанка России обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 71121 рубль 68 копеек и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2333 рубля 65 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДО № Рыльского отделения № Сбербанка РФ предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 125000 рублей под 17 % годовых за пользование кредитом сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Между банком и ФИО1 заключено срочное обязательство № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заёмщик обязан производить ежемесячные платежи в погашение взятого кредита, включая проценты. В обеспечение обязательств по выданному кредиту были заключены договоры поручительства с ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения долга и уплаты процентов, Заёмщик не выполняет с ДД.ММ.ГГГГ Должнику была дана возможность добровольно погасить сумму задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена. Вследствие нарушения условий кредитного договора, за должником на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по основному долгу в сумме 66562,26 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 244,43 руб., по просроченным процентам 3804,62 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 472,42 руб., неустойка за просроченные проценты - 37,92 руб., которую истец вместе с расходами по оплате государственной пошлины просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. В судебное заседание представитель истца ФИО6 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была надлежаще извещена, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик ФИО3 исковые требования Рыльского отделения № Сбербанка России признал. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была надлежаще извещена. Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был надлежаще извещен. В силу ст. 167 ч.3 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав объяснения ответчика ФИО5, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. В соответствии с ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 363 ГК РФ предусмотрена ответственность поручителя. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Из имеющегося в материалах дела кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-11) следует, что кредитор обязуется предоставить заёмщику ФИО1 кредит в сумме 125000 рублей на неотложные нужды под 17 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.2 Кредитного договора, в качестве исполнения обязательств по Договору Заёмщик предоставляет Кредитору поручительство ФИО2 и ФИО5 Согласно п.4.1, п. 4.3, п.4.4.Договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Из срочного обязательства № к Кредитному договору (л.д.12) следует, что ФИО1 обязуется ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2084 рубля и начисленные проценты. В обеспечение исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства: с ФИО5 № от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-16), согласно которым, поручители обязуются отвечать перед кредитором за исполнением ФИО1 всех ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заёмщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заёмщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом и историей операций по счету, из которых следует, что просроченная задолженность по основному долгу составляет 66562,26 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 244,43 руб., по просроченным процентам 3804,62 руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме 472,42 руб., неустойка за просроченные проценты - 37,92 руб. Требования Банка к заёмщику и поручителям о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.31-37) были направлены ответчиками ДД.ММ.ГГГГ. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. ФИО1, ФИО2, ФИО3 были ознакомлены с условиями кредитного договора и договоров поручительства, подписали договоры, следовательно, приняли на себя обязательства по погашению кредита. Вместе с тем, суд полагает, что Банком с ФИО1 незаконно была удержана сумма в размере 3750 рублей за обслуживание ссудного счета, предусмотренная п.3.1 Кредитного договора, так как счет по учёту ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, не предназначенных для расчётных операций. В Информационном письме № от ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ, Положении Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положении Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П отмечено, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств, поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно правовыми актами РФ не предусмотрен. Проанализировав представленные доказательства, суд полагает, что доводы истца о том, что ответчик нарушил свое обязательство, предусмотренное п.4.1 заключенного сторонами кредитного договора о сроках платежа, срочное обязательство № по данному договору о суммах ежемесячного платежа, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Это дает право кредитору потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям, за исключением суммы в размере 3750 рублей за обслуживание ссудного счета. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядкев пользу Рыльского отделения № Сберегательного Банка Российской Федерации задолженность по кредитному договору в сумме 67371 рубль 68 копеек. Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядкев пользу Рыльского отделения № Сберегательного Банка Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2221 рубль 15 копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней в Курский областной суд через Льговский районный суд. Судья Коростелева Н.А.