Дело № года РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Льгов ДД.ММ.ГГГГ Льговский районный суд <данные изъяты> в составе: председательствующего судьи Коростелевой Н.А. при секретаре Самарской А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рыльского отделения № Сбербанка России к Тамамян Ирине Владимировне, Скрипкиной Галине Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Рыльское отделение № Сбербанка России обратилось в суд с иском к Тамамян И.В., Скрипкиной Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДО № Рыльского отделения № Сбербанка РФ предоставил Тамамян И.В. кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 17 % годовых за пользование кредитом сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Между банком и Тамамян И.В. заключено срочное обязательство № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заёмщик обязан производить ежемесячные платежи в погашение взятого кредита, включая проценты. В обеспечение обязательств по выданному кредиту был заключен договор поручительства с Скрипкиной Г.А. № от ДД.ММ.ГГГГ Свои обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения долга и уплаты процентов, Заёмщик не выполняет с ДД.ММ.ГГГГ Должнику была дана возможность добровольно погасить сумму задолженности. До настоящего времени задолженность не погашена. Вследствие нарушения условий кредитного договора, за должником на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб., по просроченным процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб., которую истец вместе с расходами по оплате государственной пошлины просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. В судебное заседание представитель истца Аксенова Е.В. не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была надлежаще извещена, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Тамамян И.В. исковые требования Рыльского отделения № Сбербанка России признала. Ответчик Скрипкина Г.А. в судебном заседании исковые требования Рыльского отделения № Сбербанка России признала. Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. В соответствии с ст.819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 363 ГК РФ предусмотрена ответственность поручителя. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Из имеющегося в материалах дела кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-11) следует, что кредитор обязуется предоставить заёмщику Тамамян И.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды под 17 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.2 Кредитного договора, в качестве исполнения обязательств по Договору Заёмщик предоставляет Кредитору поручительство Скрипкиной Г.А. Согласно п.4.1, п. 4.3, п.4.4.Договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Из срочного обязательства № к Кредитному договору (л.д.12) следует, что Тамамян И.В. обязуется ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей и начисленные проценты. В обеспечение исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Скрипкиной Г.А. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнением Тамамян И.В. всех ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заёмщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заёмщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. Сумма задолженности по кредитному договору подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом и историей операций по счету, из которых следует, что просроченная задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., по просроченным процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб. Требования Банка к заёмщику и поручителям о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.26-30) были направлены ответчикам и получены ими 13 и 14 января 2011 г. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Тамамян И.В. и Скрипкина Г.А. были ознакомлены с условиями кредитного договора и договоров поручительства, подписали договоры, следовательно, приняли на себя обязательства по погашению кредита. Вместе с тем, суд полагает, что Банком с Тамамян И.В. незаконно была удержана сумма в размере 3000 рублей за обслуживание ссудного счета, предусмотренная п.3.1 Кредитного договора, так как счет по учёту ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заёмщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учёта денежных средств, не предназначенных для расчётных операций. В Информационном письме № 4 от 29.08.1998 г. ЦБ РФ, Положении Банка России от 05.12.2002 г. № 205-П и Положении Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П отмечено, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заёмщиком, а перед Банком России - которая возникает в силу закона. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств, поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно правовыми актами РФ не предусмотрен. Проанализировав представленные доказательства, суд полагает, что доводы истца о том, что ответчик нарушил свое обязательство, предусмотренное п.4.1 заключенного сторонами кредитного договора о сроках платежа, срочное обязательство №1 по данному договору о суммах ежемесячного платежа, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Это дает право кредитору потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям, за исключением суммы в размере <данные изъяты> рублей за обслуживание ссудного счета. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Тамамян Ирины Владимировны, Скрипкиной Галины Андреевны в солидарном порядкев пользу Рыльского отделения № Сберегательного Банка Российской Федерации задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Взыскать с Тамамян Ирины Владимировны, Скрипкиной Галины Андреевны в солидарном порядкев пользу Рыльского отделения № Сберегательного Банка Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней в Курский областной суд через Льговский районный суд. Судья Коростелева Н.А.