Дело № 2-176 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Лежневский районный суд Ивановской области в составе судьи Тарасова И.А., при секретаре Шлыковой Е.А., с участием представителя истца Кулак Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» к Моисееву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л: ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Моисееву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 11.11.2008 г. между Моисеевым Д.А.(Заемщик) и ЗАО «Райффайзенбанк» (Банк) был заключен кредитный договор. Неотъемлемой частью кредитного договора являются: Тарифы Банка, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан («Общие условия»), Заявление и Анкета. Данный Кредитный договор был заключен путем подписания Заемщиком заявления на предоставление кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет Клиента. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в размере 84000 (восемьдесят четыре тысячи) рублей на срок до 11.11.2013 года под 14% годовых. Сумма кредита была перечислена на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование Кредитом, уплачивать комиссию за ведение ссудного счета путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. В соответствии с указанным графиком заемщик должен был осуществлять очередные платежи в размере 2374,53 (две тысячи триста семьдесят четыре рубля пятьдесят три копейки). Заемщик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства: начиная с февраля 2009 года, постоянно допускает просрочки по оплате ежемесячных платежей, а с июля 2010 года платежи по кредиту не поступают. В соответствии с п. 8.3.1. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей в случае нарушения Заемщиком своих обязанностей, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Таким образом, у Банка возникло право досрочного требования всей суммы кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом от 11.11.2010 г. Письмо с требованием о досрочном возврате кредита получено Заемщиком 21.11.2010 г., однако до настоящего времени требования Банка не исполнены. Таким образом, ответчик нарушил п.1 ст. 819 ГК РФ и положения Кредитного договора. Моисеев не проявил необходимой степени заботливости и осмотрительности, не предпринял всех необходимых мер для надлежащего выполнения обязательства, поэтому на основании ст. 401 ГК РФ несет ответственность перед Банком. Кроме того, в соответствии с положениями Кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика в виде штрафа в размере 0,9% за просрочку внесения очередного платежа. Общая сумма задолженности Моисеева Д.А. перед Банком по состоянию на 25.04.2011 года составила 89717,32 (восемьдесят девять тысяч семьсот семнадцать рублей 32 копейки) в том числе: - сумма основного долга в размере 62797,62 (шестьдесят две тысячи семьсот девяносто семь рублей 62 копейки); - сумма процентов, начисленных за пользование кредитом 6913,29 (шесть тысяч девятьсот тринадцать рублей 29 копеек) за период с 12.-4.2010 года по 25.04.2011 года; - сумма комиссии за обслуживание кредита 3780.00 (три тысячи семьсот восемьдесят рублей) за период с 11.-5.2010 года по 25.04.2011 года; - сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа 16226,41 (шестнадцать тысяч двести двадцать шесть рублей 41 копейка) за период с 12.04.2010 г. по 25.04.2011 года. Просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2891,52 (две тысячи восемьсот девяносто один рубль 52 копейки). В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» Кулак Е.А. исковые требования полностью поддержала, настаивает на их удовлетворении. Ответчик Моисеев Д.А. надлежащим образом уведомленный о дате и времени рассмотрения иска, в суд не явился. О невозможности своей явки и причинах неявки суду не сообщил. Заявление с просьбой рассмотреть дело без его участия от него не поступало. С учётом мнения представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело без участия ответчика в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, так же предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнении. Согласно заявлению на кредит Моисеев Д.А. предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на сумму 84000 рублей, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 14% годовых. Сумма ежемесячного платежа составляет 2374 рубля 53 копейки. Платежи производятся 11 числа каждого месяца. Он ознакомлен и при заключении договора обязуется соблюдать Тарифы, Общие Условия и Правила. Так же подтверждает получение им Общих Условий, Тарифов и Заявления. Из сообщения ЗАО «Райффайзенбанк» видно, что банк в тот же день принял решение о предоставлении Моисееву Д.А. кредита. Согласно мемориальному ордеру зачисление кредита в сумме 84000 рублей произведено 11.11.2008 года на текущий счет Моисеева Д.А.. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Из представленного ЗАО «Райфайзенбанк» расчета задолженности, видно, что до февраля 2009 года Моисеев Д.А. добросовестно исполнял свои обязанности по возврату кредита, с февраля 2009 года стал допускать просрочки по оплате ежемесячных платежей, а с июля 2010 года в одностороннем порядке прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору. 11 ноября 2010 года ЗАО «Райффайзенбанк» предъявило Моисееву Д.А. требование о полном досрочном погашении кредита. Однако до настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнил. В соответствии с п. 8.3.1.1 Заемщик обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному Договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. При таких обстоятельствах суд считает требование истца о взыскании задолженности по кредиту законным и обоснованным. Согласно представленному истцом расчету задолженности основной долг по кредиту составляет 62797 рублей 62 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 6913 рублей 29 копеек. Данный расчет судом проверен и признан правильным. Данные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно Тарифам по потребительскому кредитованию, утвержденным 08.09.2008 года руководителем Дирекции обслуживания физических лиц ЗАО «Райффайзенкбанк», которые являются неотъемлемой частью договора, за просрочку ежемесячного платежа предусмотрен штраф, который составляет 0,9% в день от суммы просроченной задолженности. Согласно расчету штрафов за просрочку внесения очередного платежа, представленному истцом, сумма штрафов составляет 16 226 рублей 41 копейка. Правильность расчета сомнений у суда не вызывает. Данная неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательств и поэтому подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Что касается требования банка о взыскании с Моисеева Д.А. комиссии за обслуживание кредита в размере 3780 рублей 00 копеек, суд считает следующее. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Взимание комиссии за обслуживание кредита ни данной нормой, ни другими нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Следовательно, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При таких обстоятельствах суд считает требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание кредита в размере 3780 рублей не законным и не подлежащим удовлетворению. При подаче искового заявления ЗАО «Райффайзенбанк» уплатило государственную пошлину в сумме 2891 рубль 52 копейки. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Моисеева Д.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 85937 рублей 32 копейки, в том числе: основной долг 62797 рублей 62 копейки, проценты за пользование кредитом 6913 рублей 29 копеек, сумму штрафов за просрочку внесения очередного платежа 16226 рублей 41 копейку. Взыскать с Моисеева Д.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» часть уплаченной госпошлины в размере 2778 рублей 12 копеек. В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья И.А. Тарасов
Исковые требования ЗАО «Райфайзенбанк» удовлетворить частично.