Дело Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской ФедерацииДата обезличена г. Липецк
Левобережный районный суд г. Липецка в составе:
судьи Степановой Н.Н.,
при секретаре Хрипунковой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Дементьевой ... о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Дементьевой С.Ю. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что Дата обезличена Дементьева С.Ю. обратилась в Банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере .... Кредитный договор был заключен, и указанная сумма кредита была перечислена на банковский счет ответчицы.
Согласно условиям кредитного договора ответчица приняла на себя обязательства ежемесячно не позднее даты платежа вносить на банковский счет сумму обязательного платежа, указанную в Графике платежей, однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщицей производились не в полном объеме.
Истец указал, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора Банк имеет право досрочно потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. До настоящего времени ответчицей не исполнены обязательства по возврату задолженности, которая составляет ..., в том числе, долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета - ..., текущий долг по кредиту - ..., срочные проценты на сумму текущего долга - ..., просроченный кредит - ... и просроченные проценты - ....
В судебном заседании представитель истца по доверенности Бондаренко Ю.А. заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчица Дементьева С.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки в суд не уведомила.
Суд с учетом мнения представителя истца пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено, что Дата обезличена Дементьева С.Ю. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в сумме ....
Дата обезличена ответчица была ознакомлена с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен, а также предварительным графиком ежемесячных платежей, то есть с информацией о полной стоимости кредита по кредитному договору и условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа в размере ....
Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор на сумму .... сроком на 24 месяца, процентная ставка по кредиту установлена сторонами в размере 19,55% годовых, полная стоимость кредита составила 67%.
Обязательства по кредитному Договору Банком исполнены путем открытия Дементьевой С.Ю. текущего счета и зачисления суммы кредита (...) на ее банковский счет.
Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены.
Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность заемщика в соответствии с настоящими Общими условиями подлежит погашения путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в Графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику.
В соответствии с п.3.4 Условий клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на Счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, не позднее даты, указанной в Графике платежей.
Судом также установлено и подтверждается представленными истцом расчетами, с которыми соглашается суд, что Дементьевой С.Ю. обязательства по своевременной уплате платежей в погашение кредита надлежащим образом исполнены не были, а, следовательно, у кредитора возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом.
Согласно представленного истцом расчета задолженности по состоянию на Дата обезличена, сумма полной задолженности Дементьевой С.Ю. по кредиту составляет ..., в том числе, долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета - ..., текущий долг по кредиту - ..., срочные проценты на сумму текущего долга - ..., просроченный кредит - ... и просроченные проценты - ....
Суд, полагая требования истца о взыскания суммы задолженности по кредитному договору и процентов за пользованием кредитом обоснованными и подлежащими удовлетворению, вместе с тем, требования о взыскании с Дементьевой С.Ю. комиссии за ведение ссудного счета в сумме ... считает не основанными на законе, а потому не подлежащим удовлетворению.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, с учетом наличия волеизъявления истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины, суд взыскивает с Дементьевой С.Ю. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных требований в сумме ....
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Дементьевой ... в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму долга по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен в размере ..., расходы по оплате госпошлины в сумме ....
Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии данного заочного решения вправе обратиться в Левобережный районный суд г. Липецка с заявлением о его отмене.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Н. Степанова