гражданское дело №г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                                     г.Липецк

Левобережный районный суд г. Липецка в составе:

              судьи                                             Плугиной Т.И.,

при секретаре                               Кривоносовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «<данные изъяты>» (ЗАО «<данные изъяты>») к Бурлакову <данные изъяты>, Акопян <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки за несвоевременную уплату кредита и обращении взыскании на предмет залога,

                                                         у с т а н о в и л :

ЗАО «<данные изъяты>» обратилось с иском к Бурлакову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки за несвоевременную уплату кредита в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и Бурлаковым <данные изъяты> был заключен кредитный договор путем направления заемщиком истцу заявления-оферты о заключении кредитного договора и договора о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, «Существенные условия кредитования», включенные в кредитный договор, «Условия предоставления кредита» (приложение № к Кредитному договору). ДД.ММ.ГГГГ истец в соответствии с условиями Кредитного договора оферту акцептовал путем выдачи наличных денежных средств через кассу в размере <данные изъяты> Кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определен в графике платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому истцом было принято в залог имущество, указанное в приложении №, являющимся неотъемлемой частью Договора залога - машина марки «Дэу<данные изъяты>», общая залоговая стоимость которого составляет <данные изъяты>. С момента заключения кредитного договора Бурлаков <данные изъяты> в нарушение своих обязательств, предусмотренных п. 4 Кредитного договора, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе сумма основного долга по кредиту <данные изъяты>, (задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты> рублей; задолженность по банковской комиссии - <данные изъяты> рублей).

В судебное заседание представитель ЗАО «<данные изъяты>» по доверенности Свиридова <данные изъяты> не явилась, представила суду заявление, в котором заявленные исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представив письменные пояснения, в которых дополнительно указала, что то обстоятельство, а именно продажа заложенного транспортного средства Бурлаковым <данные изъяты> Акопян <данные изъяты> и оформление последним собственником Акопян <данные изъяты> нотариально заверенной доверенности на транспортное средство, находящееся в залоге на Акопян <данные изъяты> не может служить препятствием в реализации права обращение взыскания на заложенное имущество. В силу ст. 302 ГК РФ собственник имущества Акопян <данные изъяты> вправе защитить свои интересы, обратившись с соответствующим иском, как добросовестный приобретатель к продавцу автомобиля, обремененного залогом и не сообщившего ему об этом.

Ответчик Бурлаков <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно.

Ответчик Акопян <данные изъяты> в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не известно. Ранее в судебном заседании суду сообщил, что возражает против исковых требований ЗАО <данные изъяты> в части обращения взыскания на автомобиль, поскольку он является его добросовестным приобретателем, при совершении сделки купли-продажи Бурлаков <данные изъяты> не сообщил ему, что имущество находится в залоге. Кроме того, в настоящее время у него нет спорного автомобиля, он оформил нотариальную доверенность на Акопян <данные изъяты>, который и является владельцем автомобиля.

3- лицо по делу Акопян <данные изъяты> в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности Ефимов <данные изъяты> пояснил суду, что также возражает против удовлетворения иска в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «<данные изъяты>, поскольку и Акопян <данные изъяты> и Акопян <данные изъяты> являются добросовестными приобретателями, им не было известно о том, что данное имущество находится в залоге, в настоящее время машиной пользуется его доверитель - Акопян <данные изъяты>, машина находится у него, высказать свое мнение о продажной стоимости машины он не может.

Суд с учетом мнения представителя истца, представителя Акопян <данные изъяты>, не возражавших против рассмотрения дела в отсутствие ответчиков Бурлакова <данные изъяты> и Акопян <данные изъяты>, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав представителя истца, представителя Акопян <данные изъяты>, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно с. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Бурлаковым <данные изъяты> заключен кредитный договор путем направления Заемщиком заявления - оферты № от ДД.ММ.ГГГГ о заключении кредитного договора и ее акцепта Банком на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты>, срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить кредитору проценты в размере 28 % годовых, в случае одобрения Кредитором оферты Заемщика последний обязуется также уплатить комиссию за выдачу кредита в сумме <данные изъяты>, комиссию за ежемесячное обслуживание кредита в размере <данные изъяты>, сумма кредита должна быть возвращена согласно графику платежей (л.д. 18-19).

Как усматривается из Заявления № на предоставление кредита, оно подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Бурлаковым <данные изъяты> и ЗАО «<данные изъяты>» заключены: кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ с установленными ставкой процентов за пользование кредитом 28 % годовых, графиком внесения очередных дифференцированных платежей ежемесячно, включая комиссию за обслуживания кредита <данные изъяты> ежемесячно, комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты>, просрочку внесения очередного платежа 0,3% в день от суммы просроченного основного долга, на условиях подписанного заявления и Правил предоставления ЗАО «<данные изъяты>», с которыми Бурлаков <данные изъяты> ознакомлен в день подписания заявления и согласен (л.д. 18-19).

ДД.ММ.ГГГГ истец в соответствии с условиями Кредитного договора оферту акцептовал путем выдачи наличных денежных средств через кассу в размере <данные изъяты>. Следовательно, обязанность банка по предоставлению кредита Бурлакову <данные изъяты> исполнена в полном объеме.

В соответствии с п. 3.3.1, 3.3.2 Правил предоставления ЗАО «<данные изъяты>» потребительских кредитов физическим лицам - возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется Заемщиком ежемесячно в сроки, установленные в Графике платежей, путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Кредитора с указанием в платежном документе в поле «Счет получателя» ссудного счета Заемщика по кредитному договору.

В силу п. 3.4 Суммы, поступившие Кредитору от Заемщика по платежному документу, направляются Кредитором в погашение задолженности Заемщика перед Кредитором в следующей последовательности: просроченные комиссии, текущие комиссии, неустойка, просроченные проценты, просроченный долг, текущие проценты на основной и просроченный долг, текущая задолженность по основному долгу.

Судом установлено, что Бурлаковым <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязанность по возврату суммы кредита исполнялась ненадлежащим образом, а далее - не исполнялась, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору. (л.д. 09-12).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были допущены нарушения графика погашения кредита - несвоевременное внесение платежа, неоднократная просрочка внесения очередных платежей более чем на ДД.ММ.ГГГГ, внесение платежей не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал вносить платежи.

Согласно п. 3.7 При просрочке исполнения обязательств по кредитному договору, Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом за период фактического пользования кредитными денежными средствами.

Суд считает, что с учетом допущенных ответчиком нарушений своих обязательств по кредитному договору, требования истца о выплате оставшейся суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета и штрафов за просрочку внесения очередного платежа правомерны и подлежат удовлетворению.

С учетом осуществленных ответчиком платежей на ДД.ММ.ГГГГ его задолженность составляет: основной долг - <данные изъяты>, задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам - <данные изъяты>; задолженность по банковской комиссии - <данные изъяты>, а общая задолженность - <данные изъяты>.

Суд, проверив представленные представителем истца расчеты указанных сумм (л.д. 9-12), соглашается с ними, так как расчеты произведены исходя из графика платежей по кредитному договору, с учетом сумм, внесенных согласно выписки по счету ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, содержат промежуточные расчеты, динамику изменения кредитной задолженности (как основного долга, так и процентов) со дня ее образования.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.

В силу п.1 ст.329, п.1 ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором, кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за изъятиями, установленным законом.

Согласно статье 10 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», в договоре о залоге должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие. Договор о залоге должен совершаться в письменной форме. Договор о залоге, обеспечивающем обязательства, возникающие из основного договора, подлежащего нотариальному удостоверению либо нотариально удостоверенному по соглашению сторон, должен быть также удостоверен в органе, удостоверившем основной договор. Условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

В силу пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен также договор о залоге транспортного средства № в обеспечении исполнения обязательств по договору кредита. По данному договору истцом было принято в залог имущество, указанное в приложении №, являющимся неотъемлемой частью Договора залога - машина марки «<данные изъяты>», общая залоговая стоимость которого составляет <данные изъяты>, согласована сторонами в соответствии с п. 1.3 Договора о залоге (л.д.24-26). В соответствии с п. 2.1.7 залогодатель обязан без письменного согласия залогодержателя распоряжаться каким-либо образом предметом залога, в том числе, не осуществлять его продажу, мену, дарение, сдачу в аренду…а также не совершать уступки или последующего залога предмета залога третьим лицам. В соответствии с п. 4.1 - залогодержатель за счет стоимости предмета залога вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Кредитного договора в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, сумму комиссий Кредитора, неустойку, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога. П. 4.2 - залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

На основании ст.32 Федерального закона от 29.05.1992 года «О залоге» (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно п.1 ст.353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке, начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда.

Установлено, что, несмотря на заключенный ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком договор о залоге транспортного средства №, в обеспечении исполнения обязательств по договору кредита, ДД.ММ.ГГГГ Бурлаков <данные изъяты> продал свой автомобиль «<данные изъяты>» Акопян <данные изъяты>, последний является собственником автомобиля «<данные изъяты>», зарегистрировав автомобиль в ГИБДД УВД по Липецкой области.

Согласно приложению № к заявлению-оферте о заключении договора о залоге транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, с согласия Бурлакова <данные изъяты>, установлена залоговая стоимость автомобиля «<данные изъяты>» государственный номер № в <данные изъяты>.

Таким образом, поскольку бесспорно установлено наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному залогом, стоимость предмета залога и размер задолженности Бурлакова <данные изъяты> перед банком соразмерны, суд в силу вышеприведенных правовых норм приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении его начальной продажной цены в размере <данные изъяты>, с перечислением полученных от реализации денежных средств в счет погашения задолженности на счет ЗАО «<данные изъяты>». Стороны не оспаривали указанную продажную цену автомобиля.

Как усматривается из материалов дела Акопян <данные изъяты> приобрел спорное транспортное средство по договору купли-продажи, а затем оформил нотариально заверенную доверенность на управление и распоряжение данным транспортным средством на Акопян <данные изъяты>, что подтверждается копией доверенности.

Вместе с тем, указанное обстоятельство не может служить препятствием в реализации права истца на обращение взыскания на заложенное имущество. Сохранение права залога при переходе права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества является безусловным. Независимо от количества сделок с заложенным имуществом и перехода права собственности на него, у залогодержателя сохраняется право обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства в силу ст. 348 ГК РФ. Отказано в обращении взыскания может быть только в случае явной несоразмерности стоимости заложенного имущества и крайней незначительности нарушения своих обязательств должником, что в данной ситуации не имело места.

Боле того, ст. 302 ГК РФ об истребовании имущества от добросовестного приобретателя устанавливает права собственника истребовать имущество от приобретателя этого имущества, который знал либо не знал о том, что лицо не имело право его отчуждать, тогда как в данном случае иск заявлен банком как залогодержателем об обращении взыскания на заложенное имущество, которые регулируются иными нормами ГК РФ - главой 23.

Своим имущественные права Акопян <данные изъяты> и, в случае нарушение его имущественных прав - Акопян <данные изъяты>, вправе защитить иным способом, обратившись с соответствующим иском к продавцу автомобиля, обремененного залогом, и не сообщившего ему об этом.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ исполнение обязательства прекращает его.

В связи с тем, что истец требует полного исполнения обязательства, суд считает необходимым прекратить действие кредитного договора, заключенного между Бурлаковым <данные изъяты> и ЗАО «<данные изъяты>».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 7611 рублей 60 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Бурлакова <данные изъяты> в пользу ЗАО «<данные изъяты>» (ЗАО «<данные изъяты>») задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлине в размере <данные изъяты>.

Прекратить действие кредитного договора, заключенного между Бурлаковым <данные изъяты> и ЗАО «<данные изъяты>» путем подписания Заявления № от ДД.ММ.ГГГГ.

         Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, государственный номер №, идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова - №, номер двигателя - №, цвет - <данные изъяты>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, установив его начальную продажную цену <данные изъяты>.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «<данные изъяты>».

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд г. Липецка в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: