РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2012 года                                                              с. Левокумское

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего судьи Ворониной С.А.

С участием:

Представителя истца Фомичёвой Е.Э.

Представителя ответчика Черныш А.Г.

При секретаре судебного заседания Мещеряковой О.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Ставропольского регионального филиала ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" к Патаевой Г.С., В.С. о взыскании кредита,

УСТАНОВИЛ:

В Левокумский районный суд обратился представитель Ставропольского регионального филиала ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" с исковым заявлением к Патаевой Г.С. и В.С. о взыскании кредита.

Исковые требования представитель банка мотивирует тем, что (дата) между ОАО "Россельхозбанк" и Патаевой Г.С. был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого ОАО "Россельхозбанк" обязался предоставить Патаевой Г.С. целевой кредит в сумме ... рублей ..., а ответчик принять кредит, использовать его исключительно на ..., возвратить полученный кредит, а также ежемесячно уплачивать начисленные на него проценты из расчета ...% годовых. В обеспечение выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с В.С. Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил. За период действия кредитного договора должником неоднократно нарушались обязательства по полной и своевременной уплате основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом. С (дата) должник в одностороннем порядке прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Просит взыскать солидарно с Патаевой Г.С. и В.С. в пользу Ставропольского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в сумме ... рублей ... копейки, в том числе: срочная ссудная задолженность - ... рублей ... копеек, просроченный основной долг - ... рублей ... копеек, неуплаченные в срок проценты - ... рублей ... копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - ... рублей ... копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - ... рублей ... копейки; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

В судебном заседании представитель истца Ставропольского регионального филиала ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" Фомичева Е.Э., действующая на основании доверенности, в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации изменила исковые требования, отказавшись от предъявления исковых требований к В.С. в связи с его смертью.

Фомичева Е.Э. пояснила суду, что с Патаевой Г.С. (дата) был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей под ...% годовых. В обеспечение выполнения заемщиком своих обязательств, с В.С. был заключен договор поручительства. Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил, а должником неоднократно нарушались обязательства, и с (дата) должник в одностороннем порядке прекратил исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Однако, в связи со смертью ответчика В.С., ОАО "Россельхозбанк" не настаивает на исковых требованиях в части взыскания задолженности с В.С. Просит суд взыскать с Патаевой Г.С. в пользу Ставропольского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в сумме ... рублей ... копейки, ... и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ответчик В.С. умер (дата), что подтверждается копией свидетельства о смерти (Том № ... л.д. 59).

Представитель ответчика Патаевой Г.С. - Черныш А.Г. с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что факт получения кредита Патаевой Г.С. не отрицается. Но он не видит в расчетах банка тех сумм, которые выплачены Патаевой Г.С. Она будет выплачивать кредит, но в связи с тяжелым материальным положением ответчик просит суд уменьшить размер пени.

Выслушав представителя истца Фомичеву Е.Э., представителя ответчика Черныш А.Г., изучив материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Из кредитного договора № ... от (дата) следует, что заемщик Патаева Г.С. получила целевой кредит в сумме ... рублей на "...", окончательный срок возврата кредита (дата), с процентной ставкой в размере ... % годовых (Том № ..., л.д.09-20).

Мемориальным ордером № ... от (дата) подтверждается факт получения Патаевой Г.С. кредита (Том № ..., л.д.29).

Гражданским кодексом Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (часть 1 статьи 819).

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из его существа.

В соответствии с частью 2 статьи 819, части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, договоры кредита и займа имеют общие правила об исчислении процентов, обязанности заемщика возвратить сумму займа, о последствиях нарушения договора и утраты обеспечения обязательства, о получении займа на определенные цели, заключении договора определенным способом и другие, если иное не вытекает из закона или самого договора кредита.

Поэтому в силу части 2 статьи 819, части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Помимо Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитные отношения регулируются рядом других правовых актов, важнейшими среди которых являются: Федеральный закон от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон от 10.07.2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Гражданское законодательство указывает, что кредитное (так же как и любое другое) обязательство может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичные нормы содержатся и в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности".

Так, статья 33 вышеназванного Федерального закона содержит положения о способах обеспечения возвратности кредита: кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статей 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

С момента предоставления кредита возникает обязательство заемщика вернуть банку полученную сумму.

Надлежащее исполнение этой обязанности заключается в соблюдении заемщиком условий о сроке возврата кредита и способе прекращения его обязательства, предусмотренных договором. Под надлежащим исполнением обязательства заемщика по возврату кредита следует понимать только платеж банку соответствующей суммы или зачет взаимных требований.

В соответствии с пунктом 4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с (дата). Погашение кредита (основного долга) производится равными долями ежемесячно платежами в сумме ... рублей, последний платеж составляет ... рублей.

Частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, что предусмотрено пунктом 4.2.2 кредитного договора.

Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом … обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты (пункт 4.7.1).

Из пункта 4.8 кредитного договора следует, что в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требований.

В статье 6 указанного кредитного договора оговорена ответственность сторон и соглашение о неустойке.

Так, в соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или начисленные на него проценты, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В силу части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Данная норма даёт право банку в случае задержки платежа или несоблюдения договорных условий реализовать свое право на возвращение кредита и уплаты процентов.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что в результате неисполнения Патаевой Г.С. обязательств по кредитному договору № ... от (дата) образовалась задолженность в сумме ... рублей ... копейки, в том числе: срочная ссудная задолженность - ... рублей ... копеек, просроченный основной долг - ... рублей ... копеек, неуплаченные в срок проценты - ... рублей ... копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга - ... рублей ... копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов - ... рублей ... копейки.

Ввиду неисполнения ответчиком Патаевой Г.С. в установленный срок условий кредитного договора истец потребовал от заёмщика исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается письменным требованием о досрочном возврате кредита и почтовыми уведомлениями о вручении (Том № ..., л.д.31).

Однако, требование истца в установленные сроки ответчиком исполнено не было.

Определяя сумму задолженности по кредитному договору, подлежащую взысканию, суд проверил расчет, произведенный истцом, посчитал его верным и согласился с суммой задолженности.

Таким образом, сумма задолженности, которую заемщик обязан оплатить составляет: срочная ссудная задолженность - ... рублей ... копеек, просроченный основной долг - ... рублей ... копеек, неуплаченные в срок проценты - ... рублей ... копейки.

Что касается требований истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме ... рублей ... копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме ... рублей ... копейки, то суд считает, что заявление представителя ответчика Черныш А.Г. об уменьшении размера пени подлежит удовлетворению.

По мнению суда, по смыслу пункта 1 статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор обязан принимать разумные меры к уменьшению размера убытков.

Однако, из материалов дела следует, что Патаева Г.С. прекратила исполнять обязательства по договору ещё с (дата), а в суд с исковыми требованиями ОАО "Россельхозбанк" обратился только (дата). Притом, что последний платеж по графику платежей, установленному банком - (дата) (Том № ... л.д. 18).

Таким образом, на основании пункта 1 статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным уменьшить размер пени за просрочку основного долга, она составит ... рублей ... копеек; пеня за просрочку по уплате процентов составит ... рублей ... копейки

Первоначальные исковые требования ОАО "Россельхозбанк" были предъявлены не только к заемщику Патаевой Г.С., но и к поручителю В.С.

Данные требования основаны на законе, поскольку в соответствии с частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Гражданско-правовая ответственность поручителей основана на договорах поручительства и на требованиях закона, предусмотренных статьями 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Однако, в ходе судебного разбирательства выяснилось, что ответчик В.С. умер.

Согласно статье 34 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицами, участвующими в деле, являются стороны.

Согласно статье 17 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданская правоспособность, то есть способность иметь гражданские права и нести обязанности, возникает в момент рождения человека и прекращается с его смертью. Поскольку В.С. умер до обращения истца с иском в суд ((дата)), его правоспособность прекращена, он не мог являться ответчиком на момент принятия дела к производству суда, то есть рассмотрение дела в порядке искового производства с его участием невозможно.

Указанное обстоятельство не препятствует обращению в суд по спору о том же предмете к иным лицам.

Представитель истца ОАО "Россельхозбанк" Фомичева Е.Э. в части взыскания задолженности с В.С., не настаивает.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком была уплачена государственная пошлина в размере ... рублей ... копеек, что подтверждается платежным поручением № ... (Том № ..., л.д.46).

Размер госпошлины был рассчитан в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации исходя из суммы иска, которая составляла ... рублей ... копейки.

Однако, в связи с уменьшением пени за просрочку основного долга, пени за просрочку по уплате процентов сумма задолженности составляет ... рублей ... копейки, отсюда, государственная пошлина, исходя из ... рублей ... копейки, составляет ... рублей ... копеек.

Расходы истца по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку доказательств выполнения условий кредитного договора о возврате денежных сумм в полном объеме ответчиком не представлено.

Доводы представителя Черныш А.Г. о том, что банком не учтены суммы, которые внесла Патаева Г.С. в счет погашения кредита, опровергнуты пояснениями специалиста О.О., а также расчетом суммы исковых требований, из которого следует, что все суммы, которые оплатила Патаева Г.С. банком учтены при расчетах задолженности (Том № ... л.д.6-7)..

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Ставропольского регионального филиала ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" к Патаевой Г.С. о взыскании кредита удовлетворить частично.

Взыскать с Патаевой Г.С. в пользу Ставропольского регионального филиала ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в сумме ... ...; а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме ... (...) рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Левокумский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.